Cuprins
- Ce este Fiduciaria?
- 1) Toată lumea este Fiduciară
- 2) Există întotdeauna un test sau o licență
- 3) Este greu de aplicat
- 4) Un profit de garanții Fiduciare
- 5) Fiduciarele sunt întotdeauna cinstite
- Linia de jos
Dacă nu sunteți în industria financiară, este imposibil să știți toți termenii sau „lingo”, dar unii termeni merită învățați. Să cunoști ce este un fiduciar nu numai că îți va impresiona prietenii la o petrecere, dar te va ajuta și să înțelegi ce ar trebui să te aștepți de la brokerul tău.
Cheie de luat cu cheie
- Un fiduciar de investiții este oricine are responsabilitatea legală de a gestiona banii altcuiva, cum ar fi un membru al comitetului de investiții al unei organizații de caritate. Consilierii de investiții înregistrați (RIA) au o datorie fiduciară față de clienți; broker-dealers trebuie doar să îndeplinească standardul de adecvare mai puțin strict, ceea ce nu necesită să pună interesele clientului înaintea lor. Fiind un fiduciar, totuși nu vine întotdeauna cu ceea ce cred oamenii. Aici examinăm 5 mituri comune despre fiduciarii.
Ce este Fiduciaria?
Un fiduciar deține o responsabilitate care este considerată cel mai înalt standard de îngrijire în condițiile legii. O relație fiduciară implică două părți: fiduciarul și clientul (sau un grup de clienți), unde primul are obligația de a pune nevoile clientului în fața sa.
Așa cum unele țări au legi care impun căpitanului să fie ultima persoană care lasă o navă în suferință, fiduciarii trebuie să-ți economisească banii înainte să-și salveze propriile. Dacă nu, se pot confrunta cu sancțiuni civile și chiar penale în condițiile legii.
Deși acest lucru ar trebui să vă ofere un sentiment de ușurare cu privire la persoana care vă gestionează banii, nu ar trebui să lăsați prea mult din gardă. Deși responsabilitățile fiduciare sunt concepute pentru a vă proteja banii, există unele fapte pe care ar trebui să le cunoașteți despre un fiduciar pentru a vă proteja. (Pentru mai multe, consultați: O introducere a consilierilor filiați)
1) Toată lumea este Fiduciară
Doar pentru că cineva este consilier financiar, nu înseamnă că el sau ea este un fiduciar. Există două standarde de îngrijire care se aplică managerilor de bani: standardul de încredere și standardul de adecvare. Acest din urmă standard impune ca un consilier financiar să facă recomandări adecvate nevoilor dumneavoastră.
Nu este necesar ca fiduciarii să-și pună nevoile în fața lor (sau a companiei lor). Dacă lucrați cu consilieri de la unul dintre principalii dealeri de broker, este posibil să funcționeze în conformitate cu standardul de adecvare.
2) Există întotdeauna un test sau o licență
Fiduciarele obțin titlul prin acțiuni, nu prin educație. Unii fiduciari sunt planificatori financiari certificați, care au trecut printr-un proces înșelător pentru a obține certificarea. Alții ar fi putut face un test pentru a deveni consilier pentru investiții înregistrat. Alții, precum cei care slujesc într-un comitet de investiții, pot fi încredincioși datorită rolului lor în comitet.
Asigurați-vă că întrebați despre educația și pregătirea consilierilor dvs., chiar dacă sunt fiduciari.
3) Este greu de aplicat
Este adevărat că un fiduciar care își încalcă datoria se poate confrunta cu sancțiuni civile și penale dure, dar dovedirea că un fiduciar și-a încălcat responsabilitatea poate fi dificil de dovedit în instanță. Dacă un fiduciar crede că el a acționat în interesul superior al clientului său atunci când a plasat clientul într-o investiție care ulterior a avut ca rezultat pierderi mari, aceasta nu este neapărat o încălcare a standardului. Unele cazuri au suficientă bază factuală pentru a fi procesate, dar încercarea de a dovedi că cineva a avut rea voință față de un client sau grup de investitori este dificil.
4) O societate Fiduciară garantează un profit
În conformitate cu regulile industriei, niciun consultant financiar nu poate garanta că veți beneficia de orice investiție. Toate investițiile sunt supuse riscului și dacă nu vedeți rezultatele pe care le așteptați, asta nu înseamnă că consilierul dvs. și-a încălcat sarcinile de încredere.
5) Fiduciarele sunt întotdeauna cinstite
Cu siguranță, un procent mare de consultanți financiari se află în afacere pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele și nu v-ar sfătui cu bună știință să luați măsuri contrare intereselor dvs. cele mai bune. A fi un fiduciar înseamnă că mențineți mai întâi interesul clientului și nu sunteți în regim de sine. Totuși, unii oameni vor fi întotdeauna actori răi și se vor comporta în moduri care încalcă conduita de încredere.
Fiecare industrie are o anumită cantitate de oameni care ar trebui evitați indiferent de titlul lor. Cercetează pe oricine te va ajuta să iei decizii cu privire la banii tăi.
Linia de jos
Așteptați-vă un nivel ridicat de îngrijire din partea încrederii dvs., dar niciodată nu vă lăsați garda jos. Nimănui nu-i pasă mai mult de banii tăi decât de tine. Nu trebuie să fiți expert, dar ar trebui să aveți suficiente cunoștințe pentru a putea lua decizii în cunoștință de cauză cu privire la toate problemele dvs. financiare.
