Dacă sunteți ca majoritatea oamenilor, ați sări la ocazia de a pune banii într-o investiție sigură care promite randamente peste piață. Dar dacă un broker sau altcineva încearcă să vă vândă la o astfel de afacere, aveți grijă. Ai putea deveni victima unui sistem Ponzi, un tip de necinstire care de aproape 100 de ani i-a smuls pe investitori pentru zeci de miliarde de dolari.
Într-o schemă tipică de investiții Ponzi, fraudatorii promit un randament incredibil de bun și / sau incredibil de fiabil. Și ei livrează - pentru un timp. Dar nu investesc în nimic. În schimb, folosesc bani de la noi investitori pentru a-și plăti obligațiile față de vechi, inclusiv randamentele exagerate promise celor care „intră la parter”. În cele din urmă, operațiunea nu poate aduce suficienți bani proaspeți pentru a se menține și se prăbușește.
Pe lângă criminalul inițial Charles Ponzi însuși, poate cel mai cunoscut autor al schemei Ponzi este condamnat managerul fondului speculativ Bernie Madoff, care a fost condamnat la 150 de ani de închisoare după ce a fost găsit vinovat de angajarea într-o operațiune care a pierdut aproximativ 50 de miliarde de dolari. În plângerea pe care avocatul american a depus-o împotriva sa, Madoff însuși a fost citat să spună angajaților seniori că operațiunea se ridica la „o schemă gigantică Ponzi”.
O preocupare recentă este promovarea schemelor Ponzi folosind monede virtuale, cum ar fi Bitcoins.
Deși asociate, schemele Ponzi de investiții nu trebuie confundate cu așa-numitele scheme piramidale care implică oportunități de afaceri de marketing pe mai multe niveluri. În ambele cazuri, banii de la noi participanți sunt adesea folosiți pentru a plăti cei care s-au alăturat mai devreme. Și în cele din urmă, ambele se destramă pe măsură ce operația crește la niveluri nesustenabile. Piramida se concentrează însă asupra recrutării de participanți pentru a vinde un produs, în timp ce Ponzi se concentrează pe atragerea de noi investitori. Iată cum să vă protejați:
1. Fii sceptic
Dacă cineva încearcă să vă vândă pe o investiție care are profituri uriașe și / sau imediate pentru riscuri reduse sau fără riscuri, ar putea să implice o fel de fraudă. De exemplu, Bernie Madoff a oferit investitorilor un randament constant de 1-1, 5% pe lună timp de 10 ani, înainte ca totul să se destrame. (Pentru mai multe, consultați: Evitarea înșelătoriei de investiții online. ) Fii extrem de prudent dacă profiturile sunt generate de ceva despre care nu ai auzit niciodată sau într-un mod imposibil de urmat.
2. Fii suspect de Oferte nesolicitate
Cineva care te contactează pe neașteptate, poate te invită la un seminar de investiții, este adesea un steag roșu. Înșelătorii de investiții vizează adesea persoanele în vârstă, sau persoanele apropiate sau în retragere. Pentru detalii, consultați Evitați primele 5 escrocherii care afectează vârstnicii .
3. Verificați Vânzătorul
Cercetează un broker, un consultant financiar, o companie de brokeraj și o firmă de consilieri de investiții utilizând BrokerCheck al Autorității de Reglementare în Industrie Financiară (FINRA). Verificați dacă profesionistul este autorizat și căutați informații negative. Fișierele lui BrokerCheck despre Bernie Madoff și Herbert Ivan Kay oferă ambele exemple despre cum arată rapoartele negative.
4. Verificați că investiția este înregistrată
Schemele Ponzi implică adesea investiții neînregistrate, spune Securities and Exchange Commission (SEC). Începeți să întrebați persoana care oferă investiția: Dacă investiția nu este înregistrată, întrebați de ce (nu trebuie înregistrate toate investițiile). Dacă vi se spune că este, verificați urmând sfaturile oferite de FINRA pentru verificarea bazei de date EDGAR a Securities and Exchange Commission, a autorității de reglementare a valorilor mobiliare de stat și a datelor de piață ale FINRA.
5. Înțelegeți că investiția
Nu puneți niciodată bani într-o investiție pe care nu o înțelegeți complet. Există multe resurse online care vă ajută să învățați cum să investiți și cum să evaluați oportunitățile de risc și câștig potențial, inclusiv aici, la Investopedia. Nu scrieți un cec sau să nu deschideți un cont cu nimeni care nu va răspunde complet la întrebările dvs. sau care încearcă să descurajeze întrebările spunând că investiția folosește strategii secrete, proprietare sau prea complexe pentru oameni.
6. Raportați greșeli
Linia de jos
Este vital să știți cu cine aveți de-a face și să înțelegeți orice investiție înainte de a preda banii. Fii dublu atent dacă cineva te contactează nesolicitat în legătură cu o investiție. Dacă vi se pare ceva, raportați-l autorităților și lăsați-le să își dea seama dacă este legitim sau nu.
Sigur, s-ar putea să ratați oportunitatea unei vieți. Dar probabil că nu. După cum spune zicala: „Dacă sună prea bine ca să fie adevărat, probabil este”.
