Știm cu toții că trebuie să ne plătim facturile la timp și să purtăm cât mai puține datorii - cei doi factori majori care se referă la calcularea scorurilor noastre de credit. Cu toate acestea, există și alți factori mai mici, de care mulți oameni nu sunt conștienți de acest lucru pot avea un impact asupra scorurilor noastre.
Cheie de luat cu cheie
- Dacă nu plătiți chiar facturi mici, v-ar putea scădea scorul de credit. Prea multe cereri recente de credit pot fi de asemenea negative. Dacă aveți un card de credit de afaceri și sunteți deținătorul principal al contului, acesta poate apărea și în raportul dvs. personal de credit.
1. Datorii mici neplătite
Mulți oameni își plătesc facturile de credit ipotecar, card de credit și utilități cu consecvență de nerefăcut, dar neglijează totuși datoriile mai mici. S-ar putea să simtă că aceste datorii sunt mai puțin importante sau că vor dispărea doar dacă sunt ignorate. Dar uneori nu vor. Municipiile au fost cunoscute cândva să raporteze bilete neplătite de parcare și chiar amenzi de bibliotecă către birourile de credit, de exemplu, deși această practică a fost în mare măsură redusă. Totuși, alte datorii neplătite, oricât de banale ar părea, vă pot reduce scorul de credit.
2. Facturi de utilitate
Factura dvs. la energie electrică sau la gaz nu este un împrumut, dar dacă nu o plătiți vă poate afecta scorul de credit. În timp ce companiile de utilități nu vor raporta, în mod normal, istoricul plăților unui client, acestea vor raporta conturile delincvente mult mai rapid decât alte companii cu care puteți face afaceri.
3. Prea multe cereri de credit recente
Poate fi tentant să te înscrii la noi cărți de credit care oferă un bonus atractiv pentru afacerea ta. Băncile pot oferi zeci de mii de puncte sau mile aeriene, în timp ce comercianții cu amănuntul oferă reduceri în magazin atunci când solicitați cardul de credit. O singură aplicație poate avea un efect redus, dar prea multe într-o perioadă scurtă de timp îți pot reduce scorul de credit. Limitați astfel numărul dvs. de cereri de credit, mai ales dacă vă pregătiți să cumpărați un împrumut pentru casă, mașină sau student, unde un scor de credit puternic ar putea fi extrem de important.
4. Cumpărături de împrumuturi pe termen lung
Pentru a permite consumatorilor să facă cumpărături pentru cele mai bune rate la împrumuturi auto, studenți și acasă, FICO nu va penaliza persoanele care au mai multe investigații de credit într-o perioadă scurtă de timp. Diferitele formule FICO reduc mai multe întrebări în 14 sau 45 de zile. Cu toate acestea, continuarea cumpărăturilor pentru un împrumut pe parcursul mai multor luni va cădea în afara acestui port sigur și va scădea probabil scorul.
5. Carduri de credit de afaceri
Aveți un card de credit pentru afacerea dvs.? Dacă sunteți deținătorul principal al contului pe card, majoritatea băncilor vă vor răspunde personal de eventualele datorii pe care le ridicați, precum și de a raporta istoricul plăților către birourile de credit. Plățile întârziate sau datoriile neplătite vă vor afecta creditul personal, așa că asigurați-vă că utilizați orice cărți de vizită la fel de prudent ca și cele personale.
6. Greșeli pe care nu le-ai făcut
Informațiile incorecte din istoricul creditului dvs. pot afecta scorul. Persoanele cu nume comune, de exemplu, găsesc frecvent informații ale altor persoane în fișierul lor. În alte cazuri, dactilografiile și erorile clericale au ca rezultat informații adverse care afectează scorul dvs. Acesta este unul dintre motivele pentru care consumatorii sunt încurajați să își verifice rapoartele de credit cel puțin anual și să conteste eventualele greșeli pe care le găsesc. Puteți obține rapoarte de credit gratuite o dată pe an de la fiecare dintre cele trei birouri majore de credit prin intermediul site-ului oficial, AnnualCreditReport.com.
Examinați rapoartele de credit cel puțin o dată pe an pentru a verifica erorile sau conturile lipsă pe care doriți să le vedeți listate.
7. Conturi lipsă
Uneori, problema nu este cea din raportul dvs. de credit, ci ceea ce nu este în el. Este posibil ca unii dintre creditori să nu furnizeze informații birourilor de credit. Acest lucru ar putea însemna un scor de credit mai mic dacă, de exemplu, o carte de credit pe care ai o înregistrare curată a plății la timp nu este inclusă în raportul tău, în timp ce alta, în care ai ratat o plată sau două. Dacă găsiți că astfel de conturi au fost lăsate în afara raportului dvs., FICO vă sugerează „solicitați creditorilor dvs. să înceapă să raporteze informațiile dvs. de credit către birourile de credit” sau „să luați în considerare mutarea contului dvs. către un alt creditor care raportează în mod regulat”.
