Cuprins
- Alegeți fonduri de obligațiuni
- Obțineți expunere în străinătate
- Evitați fondurile îndepărtate
- Reduceți riscul
- Luați în considerare fondurile neciclice
- Folosiți fonduri alternative
- Difuzați riscul
- Lipeste-l
Mulți investitori, cum ar fi economia în general, s-au aflat în modul de recuperare de la prăbușirea din 2008. Întrucât economia pare să fie în creștere, chiar și cei care doresc să se întoarcă în jocul de investiții pot face acest lucru cu o trepidație considerabilă. Deși există o anumită cantitate de risc inerentă fiecărui tip de investiție, investitorii precauți caută modalități de a-și proteja portofoliile de ravagiile viitoarei crize financiare, ori de câte ori poate apărea.
Fondurile mutuale, în special, oferă o serie de modalități de a investi în timp ce vă limitează expunerea la tulburările economice din Statele Unite. De la investiția în obligațiuni străine și obligațiuni guvernamentale din SUA până la a profita de oportunități de acțiuni de peste mări și produse datorii ultra-scurte pe termen lung, există opt strategii cheie pe care le puteți folosi pentru a vă reduce riscul și a vă proteja investițiile fondului mutual de următorul accident.
Alegeți fonduri de obligațiuni
Obligațiunile sunt considerate în mod tradițional unul dintre vehiculele de investiții mai sigure, deoarece oferă rentabilități cu plăți de dobânzi principale și garantate în fiecare an. Când vine vorba de a vă proteja investiția fondului mutual împotriva tulburărilor economice, obligațiunile emise de guvern sunt chiar mai sigure decât obligațiunile corporative. Deși piețele se pot prăbuși și economia ar putea scufunda, probabilitatea ca guvernul SUA să declare faliment și să nu mai implice obligațiile față de deținătorii de obligațiuni este scăzută.
În mod similar, investiția în fonduri de obligațiuni specializate în datorii emise de guverne străine extrem de stabile poate contribui la atenuarea riscului unui accident american. Deși economia Statelor Unite le afectează fără îndoială pe cele ale altor națiuni, impactul unei accidente americane este puțin probabil să facă insolvabilă majoritatea marilor țări din prima lume. Stați departe de fondurile de obligațiuni care investesc în țări mai riscante, precum Grecia, deoarece acestea aduc un grad de risc care ar putea fi evitat prin simpla „cumpărare locală”. Pentru a vă proteja împotriva riscului inflației odată cu creșterea ratelor dobânzilor, puteți investi în fonduri protejate împotriva inflației care investesc în obligațiuni interne și străine cu rate de cupon care se modifică odată cu inflația.
Obțineți expunere în străinătate
În plus față de obligațiunile străine, fondurile care investesc în acțiuni corporative străine de înaltă calitate sunt, de asemenea, o modalitate bună de a vă limita riscul pe o piață volatilă. Din nou, deși o criză americană poate avea și a avut efecte de anvergură, este puțin probabil ca corporațiile străine stabile și bine guvernate să nu sufere prea rău dacă piețele americane vor face o scufundare. De fapt, unele stocuri străine pot câștiga de fapt valoare dacă piața se prăbușește și concurenții săi din SUA vor avea un impact grav.
Evitați fondurile îndepărtate
Unul dintre factorii cheie ai crizei din 2008 a fost folosirea greșită a levierului din partea industriei financiare. În timp ce efectul de levier poate fi un mecanism excelent care permite fondurilor să genereze profituri accelerate, crește în mod semnificativ riscul unui fond. Fondurile mutuale sunt foarte restrânse în ceea ce privește cantitatea de pârghie pe care o pot utiliza. De fapt, suma maximă de bani pe care un fond o poate împrumuta este de 33% din valoarea totală a portofoliului. Deși acest lucru este mult mai mic decât efectul de levier utilizat de majoritatea fondurilor speculative, de exemplu, aceasta crește în continuare probabilitatea ca fondul să devină insolvabil în caz de încetinire a pieței. Dacă doriți să eliminați riscul inutil, evitați fondurile de pârghie și alte produse alimentate cu datorii.
Reduceți riscul
Fondurile de pe piața monetară sunt considerate pe scară largă unele dintre cele mai stabile fonduri mutuale din jur. Deoarece aceste fonduri investesc doar în datorii ultra-scurte emise de guvernul SUA sau de corporații foarte apreciate, riscul de neplată este incredibil de mic. Desigur, riscul minim înseamnă, de obicei, randamente limitate, astfel încât fondurile de pe piața monetară nu sunt construite pentru crearea de avere serioasă. Cu toate acestea, acestea pot fi o resursă cu risc scăzut pentru cei care doresc să se protejeze împotriva unei eventuale crize.
Luați în considerare fondurile neciclice
Deși piața bursieră este adesea vopsită ca unul dintre cele mai riscante locuri pentru a-ți pune banii, protejarea fondurilor tale mutuale împotriva tulburărilor economice nu trebuie să însemne evitarea stocurilor. Există mai multe stocuri, numite stocuri neciclice, care tind să rămână relativ stabile pe parcursul unei piețe de urs, deoarece companiile emitente oferă bunuri și servicii de care oamenii au nevoie indiferent de economie.
Sectorul utilităților este un exemplu excelent de industrie non-ciclică, deoarece oamenii trebuie să aibă energie electrică, gaz și apă, indiferent de modul în care se desfășoară economia. Alcoolul și tutunul, deși cu siguranță nu sunt necesități, rămân puternice și în timpul unei piețe în scădere, deoarece consumatorii sunt dispuși să cheltuiască bani pe aceste articole chiar și atunci când fondurile sunt strânse.
Folosiți fonduri alternative
După criza din 2008, investitorii au căutat o nouă modalitate de a investi, care nu a necesitat rentabilități atât de strâns corelate cu sănătatea pieței. Au fost dezvoltate noi fonduri mutuale, numite fonduri alternative, care utilizează strategii de investiții rezervate în mod normal pentru fonduri speculative, cum ar fi investițiile de arbitraj.
Deși unele strategii, cum ar fi utilizarea levierului sau a titlurilor ilicide, nu sunt construite pentru protecția portofoliului, aceste fonduri vor permite investitorilor să diminueze riscul luând poziții lungi și scurte în acțiuni și titluri derivate. Când se realizează rezervoarele de pe piață, aceste fonduri permit acționarilor să beneficieze de încetinire, pariat pe succesul și eșecul diferitelor active.
Difuzați riscul
Unul dintre principalele beneficii ale investițiilor în fonduri reciproce este automat oferirea unui grad semnificativ de diversificare. Cu toate acestea, pentru a vă proteja investițiile fondului de următoarea criză financiară, diversificați-vă în continuare investind în diferite tipuri de fonduri, cum ar fi cele menționate mai sus, pentru a vă răspândi riscul.
Lipeste-l
Unul dintre motivele primare pentru care investitorii au pierdut atât de mult în timpul crizei financiare a fost acela că a fost atrasă de panică, toată lumea și-a lichidat investițiile simultan, creând eforturi suplimentare asupra sistemului financiar. Cei care au izbucnit furtuna și au lăsat investițiile în loc, au recuperat, în general, ceea ce s-a pierdut în timp.
Chiar dacă următoarea criză financiară va afecta anul viitor, probabilitatea ca economia americană să fie devastată pentru totdeauna este scăzută. Fiecare economie are neplăceri, unele mari și altele mici, dar performanța generală a piețelor americane de-a lungul timpului a fost aglomerată. Cel mai important lucru pe care îl puteți face pentru a vă proteja fondurile mutuale de ravagiile unei căderi economice este să respirați adânc și să așteptați să treacă furtuna.
