Ce este activitatea contului?
În finanțe, activitatea contului se referă la tranzacțiile efectuate într-un anumit cont. Acestea includ retrageri de numerar, plăți de factură, transferuri bancare și alte astfel de tranzacții.
Activitatea contului este uneori folosită în programele de recompense pentru a determina dacă un client se califică pentru un anumit premiu. În alte cazuri, instituțiile financiare vor oferi comisioane mai mici pentru clienții care mențin o cantitate mare de activitate a contului.
Cheie de luat cu cheie
- Activitatea contului se referă la tranzacțiile efectuate de un client, cum ar fi plățile de factură și transferurile bancare. Termenul este utilizat în întregul sector financiar, în domenii precum servicii bancare și servicii de brokeraj de investiții. activitate, pentru a genera venituri din taxe și pentru a încuraja păstrarea clienților.
Înțelegerea activității contului
În domeniul bancar, exemple comune de activitate a contului includ transferul fondurilor între conturi sau trimiterea de bani prin transferuri electronice de fonduri (EFT). Pentru clienții de afaceri, o sursă comună de activitate a contului este gestionarea conturilor de primit și a conturilor plătibile, precum și gestionarea salarizării angajaților. Clienții care utilizează servicii de brokeraj de investiții vor genera, de asemenea, activitatea contului plasând tranzacții sau împrumutând în marjă.
Instituțiile financiare vor oferi adesea stimulente clienților pentru a fi utilizatori activi ai conturilor lor. Din perspectiva firmei, activitatea ridicată este benefică din cauza diferitelor taxe asociate acesteia. Cu toate acestea, poate fi benefic și pentru că clienții care se angajează în mai multe tipuri de tranzacții la o instituție au mai puțin șanse să treacă de la instituția respectivă la un concurent. Din acest motiv, firmele vor oferi deseori programe de recompense, taxe reduse și alte beneficii pentru clienții care sunt utilizatori activi ai conturilor lor.
Pentru a urmări și recompensa activitatea contului clienților, băncile și alte instituții financiare trebuie să păstreze înregistrări detaliate și precise ale tranzacțiilor cu clienții. În trecut, acest lucru se făcea prin evidența de hârtie, dar astăzi este în principal în natură electronică. De exemplu, datele pot fi urmărite și contabilizate automat de platformele bancare online și bancare mobile. De asemenea, companiile de carduri de credit și firmele de brokeraj pot prelucra tranzacții aproape instantaneu, de obicei, fără a fi nevoie de niciun fel de documente.
Astăzi, păstrarea manuală a înregistrărilor este, în general, rezervată activităților rare și substanțiale, cum ar fi configurarea de conturi noi, cererile ipotecare sau cererile de refinanțare. Aceste tranzacții implică, de obicei, întâlniri în persoană cu personalul firmei, în care documentele pot fi revizuite și semnate personal. În unele cazuri, pot fi implicați și terți profesioniști, precum avocați, contabili și evaluatori.
Exemplu din lumea reală a activității contului
Laura este clientă a XYZ Financial, o mare bancă națională. În viața ei de zi cu zi, folosește platforma online și smartphone-ul XYZ pentru majoritatea nevoilor sale bancare. În prezent, Laura are un cont de verificare și un cont de economii la bancă, precum și un card de credit care este deținut la o firmă rivală, ABC Credit.
Pentru a atrage și menține clienți noi, XYZ oferă o promoție prin care clienții se pot bucura de taxe mai mici dacă își mențin activitatea de cont de cel puțin 10 tranzacții pe lună. Laura estimează că, între cele două conturi, ea generează deja cinci tranzacții pe lună prin activități precum plăți de factură și retrageri de numerar.
Pentru a-și aduce totalul la nivelul cerut, decide să își închidă cardul de credit la ABC Credit și, în schimb, să solicite un card de credit cu XYZ Financial. Motivează că, odată ce tranzacțiile cu cardul de credit vor fi luate în considerare în totalul său, activitatea de cont combinată cu XYZ va fi suficientă pentru a câștiga comisioanele reduse oferite de promoție.
