Ce este un cost integral?
Un cost integral este fiecare cost implicat într-o tranzacție financiară. Costurile integrale pot fi utilizate pentru a explica comisioanele și dobânzile totale incluse într-o tranzacție financiară, cum ar fi o achiziție de împrumut sau CD, sau într-o tranzacție cu valori mobiliare. Prin compararea costurilor totale, investitorii și debitorii pot compara mai ușor potențialul de câștig net.
Cheie de luat cu cheie
- Costurile integrate reprezintă întregul cost al unei tranzacții financiare, inclusiv comisioane, cum ar fi costurile de închidere, comisioanele de origine sau comisioanele. Companiile de împrumuturi și carduri de credit prezintă rata procentuală anuală (APR) pentru a afișa costurile integral ca o rată a dobânzii. Întreprinderile folosesc costuri integrale pentru a determina costul real al unui proiect.
Înțelegerea costurilor integrale
Costurile asociate cu o investiție pot avea un impact negativ asupra capacității investitorilor de a profita, astfel încât înțelegerea costurilor integrale ale unei tranzacții, inclusiv a răspândirii și comisionului, este importantă. În ceea ce privește împrumuturile, consumatorii trebuie să înțeleagă costul adevărat al împrumuturilor lor, inclusiv costurile de închidere și dobânzile, pentru a evalua atât capacitatea lor de a o plăti, cât și dacă valoarea merită respectivă.
Tipuri de costuri complete
Credite
Costurile integrale, în contextul împrumuturilor, ar lua în considerare, de asemenea, ajustările care vin cu finanțarea cu rată variabilă. De exemplu, dacă un împrumutat scoate o ipotecă care include opțiuni pentru a profita de ratele dobânzii mai mici care apar, pot exista costuri suplimentare care să aibă o astfel de opțiune în condițiile împrumutului. Aceste taxe pot compensa potențialele economii pe termen scurt atunci când sunt determinate costurile integral. Astfel de aranjamente ar putea fi stabilite de către creditorii care doresc să atragă mai multe afaceri profitabile.
În timp ce posibilitatea de a-și asuma o rată a dobânzii mai mică poate atrage unii debitori, economiile de care beneficiază la plățile lunare reduse ar putea duce efectiv la o pierdere netă. Acest lucru se poate datora creditorului care percepe o serie de taxe administrative și alte costuri pentru procesarea împrumutului, precum și o taxă mai mare pentru a servi drept garanție la împrumut.
De asemenea, împrumuturile pentru studenți pot avea costuri integral. Dincolo de costul ratei dobânzii, există și costurile de origine, care este cazul cu multe împrumuturi.
finanţare
Cardurile de credit, la fel ca și alte forme de finanțare, pot transporta, de asemenea, cheltuieli de serviciu care se încadrează în costurile totale. Cardurile de credit subprime, de exemplu, suportă mult mai mare decât ratele dobânzii medii de pe piață. De asemenea, pot exista taxe care să crească datoria. Pe măsură ce datoria devine mai exorbitantă, costurile integrale cresc. Dacă un împrumutat nu își evaluează cu exactitate condițiile de creditare cu atenție, astfel de costuri integral pot fi ridicate până la un punct în care împrumutatul nu își poate permite să acopere interesul pe care îl datorează.
Cardurile de credit își afișează adesea rata dobânzii ca o rată procentuală anuală (APR), care este o rată care include costuri integral, cum ar fi comisioane și alte costuri, și nu doar rata dobânzii. Tipurile de taxe incluse în TAE includ costurile de închidere, reduceri, rabaturi și taxe de broker.
Afaceri
Costurile integrate pot fi, de asemenea, înțelese din perspectivă de afaceri cu privire la toate cheltuielile și taxele aferente unei operațiuni sau servicii ale unei companii. De exemplu, costurile totale pentru o companie minieră pot include costuri neașteptate ale proiectului pentru deschiderea unui nou site, cum ar fi acoperirea cerințelor de atenuare a mediului.
