„Toate riscurile” este un tip de acoperire de asigurare care acoperă automat orice risc pe care contractul nu îl omite explicit. De exemplu, dacă politica unui proprietar de locuințe „cu toate riscurile” nu exclude în mod expres acoperirea de inundații, atunci casa va fi acoperită în caz de daune la inundații.
Acest tip de politică se regăsește doar pe piața proprietăților-accidente.
„Toate riscurile” se mai numesc pericole deschise, toate pericolele sau asigurare globală.
Defalcarea „tuturor riscurilor”
Furnizorii de asigurări oferă, în general, două tipuri de acoperire de proprietăți pentru proprietarii de case și întreprinderi - numite pericole și „toate riscurile”. Un contract de asigurare pentru pericole numit acoperă doar pericolele stipulate explicit în poliță. De exemplu, un contract de asigurare poate specifica că orice pierdere la domiciliu cauzată de incendiu sau vandalism va fi acoperită. Prin urmare, un asigurat care suferă o pierdere sau o pagubă cauzată de o inundație nu poate depune o cerere către furnizorul său de asigurări, întrucât o inundație nu este numită pericol sub acoperirea de asigurare. În conformitate cu o poliță de pericol numită, sarcina probei este asigurată.
Un contract de asigurare cu toate riscurile acoperă asiguratul din toate pericolele, cu excepția celor excluse în mod special din listă. Spre deosebire de un contract de pericole numit, o politică cu toate riscurile nu numește riscurile acoperite, ci numește riscurile neacoperite. În acest fel, orice pericol care nu este numit în politică este acoperit automat. Printre cele mai frecvente tipuri de pericole excluse din „toate riscurile” se numără: seismul, războiul, confiscarea sau distrugerea guvernului, uzura, infestarea, poluarea, pericolul nuclear, pierderea pieței etc. evenimentul sub "toate riscurile" poate avea opțiunea de a plăti o primă suplimentară, cunoscută sub numele de călăreț sau plutitor, pentru a avea pericolul inclus în contract.
Încărcarea dovezii
Declanșatorul pentru acoperirea în cadrul unei politici „toate riscurile” este pierderea fizică sau deteriorarea proprietății. Un asigurat trebuie să dovedească daune fizice sau s-a produs pierderea înainte ca sarcina probei să se schimbe la asigurător, care trebuie apoi să demonstreze că se aplică o excludere pentru acoperire. De exemplu, o întreprindere mică care a înregistrat o întrerupere de curent poate depune o cerere care să indice pierderi fizice. Compania de asigurări, pe de altă parte, ar putea respinge afirmația afirmând că societatea a cunoscut o pierdere a veniturilor dintr-o simplă pierdere a utilizării proprietății, ceea ce nu este același lucru cu o pierdere fizică a proprietății.
Deoarece „toate riscurile” sunt tipul cel mai cuprinzător de acoperire disponibil și protejează asiguratul de un număr mai mare de eventuale pierderi, acesta are un preț proporțional mai mare decât celelalte tipuri de polițe. Prin urmare, costul acestui tip de asigurare trebuie calculat în funcție de probabilitatea unei creanțe.
Este posibil să aveți pericole numite și „toate riscurile” în aceeași politică. De exemplu, un asigurat poate avea o poliță de asigurare a proprietății care are acoperire cu toate riscurile asupra clădirii și numește pericole asupra proprietății sale personale. Toată lumea ar trebui să citească amprenta completă a oricărui contract de asigurare pentru a se asigura că înțelege ceea ce este exclus în poliță. De asemenea, doar pentru că o poliță de asigurare este denumită „toate riscurile” nu înseamnă că acoperă „toate riscurile”, deoarece excluderile reduc nivelul de acoperire oferit. Asigurați-vă că căutați excluderile din orice politică potențială.
