Ce este un control modificat?
O verificare modificată este un cec sau un alt instrument negociabil care a fost modificat material și rău intenționat pentru a efectua o fraudă. De obicei, fie numele beneficiarului, fie valoarea cecului este modificat.
Verificare modificată explicată
O verificare modificată este unul dintre cele patru tipuri comune de fraudă de cec, celelalte trei fiind falsuri (semnătură imitată), verificări contrafăcute (fals) și verificări la distanță (în loc de semnătură, există o declarație falsă conform căreia titularul contului a autorizat o verificare). Controalele modificate sunt abordate în mod specific în secțiunea 3-407 a Codului comercial uniform (UCC). Termenul "modificare" este definit ca:
- o modificare neautorizată a unui instrument care intenționează să modifice în orice privință obligația unei părți, adăugarea neautorizată de cuvinte sau numere sau o altă modificare la un instrument incomplet legat de obligația unei părți.
În conformitate cu UCC, răspunderea pentru un cec modificat poate reveni diferitelor părți implicate, inclusiv clientul care întocmește cecul, banca pe care este întocmit cecul și banca care prezintă cecul, în funcție de neglijența evidentă. În mod obișnuit, un client trebuie să examineze extrasul bancar și să raporteze pierderea în termen de 30 de zile. Indiferent de orice neglijență din partea băncii răspândite, un client va fi exclus de recuperare dacă nu raportează pierderea în termen de un an.
Paza împotriva verificărilor modificate
Oficiul de control al monedei (OCC) al Departamentului de Trezorerie al SUA face sugestii de protecție împotriva acestui tip de fraudă. În primul rând, clienții ar trebui să evite să lase spații necompletate în numărul de linii sau cantități atunci când scriu cecuri; în al doilea rând, aceștia ar trebui să raporteze instituției financiare încasate sau plătitoare atunci când sunt furate cecurile. Instituțiile financiare ar trebui să examineze verificările pentru a se asigura că scrisurile de scrisori sau numerele sunt consecvente pe tot parcursul și că nu există semne vizibile de ștergere sau modificare.
