Împrumutul dvs. de student este amortizat? Da, este - ca împrumuturi pentru rate, toate împrumuturile studenților sunt amortizate. Amortizarea se referă la procesul de rambursare a unui împrumut pe o schemă de plată fixă într-o anumită perioadă de timp.
Împrumuturile pentru studenți sunt un împrumut unic, ceea ce înseamnă că nu sunt rotative și nu puteți re-împrumuta bani pe care i-ați plătit deja. Astfel, acestea sunt amortizate, ceea ce înseamnă că în fiecare lună se efectuează o plată și o parte din această plată se aplică dobânzilor datorate, în timp ce o altă porțiune se aplică principalului creditului. Cu fiecare plată, împrumutul devine mai mic. În anii anteriori de rambursare, o parte mai mare a plății lunare se aplică dobânzii datorate și nu capitalului.
Exemplu de amortizare
Împrumuturile pentru studenți oferite de la organizații precum Sallie Mae sau Discover sunt de obicei împrumuturi pe termen mai lung. Pentru simplitate, exemplul de mai jos presupune doar un împrumut de 60 de luni. Presupunem un împrumut de 20.000 USD cu o dobândă de 5% care este rambursată în 60 de plăți egale. Suma lunară de plată este de 377, 42 USD. În prima lună, soldul de pornire este de 20.000 USD și se face plata de 377, 42 USD. Pe baza matematicii amortizării, 294, 09 USD din această sumă se aplică principalului și 83, 33 dolari se aplică dobânzii. Soldul final la prima lună este de 19.705, 91 USD. În a doua lună, 295, 32 USD din plata 377, 42 USD se aplică principalului, iar 82, 11 dolari se aplică dobânzilor. Soldul final la luna a doua este de 19.410, 59 dolari.
Încet, proporția plății lunare aplicate principalului crește, iar valoarea aplicată dobânzii scade. Până la luna 60 în acest exemplu, soldul de început este de 375, 86 USD. În cursul acestei luni, se percepe o dobândă de 1, 56 USD, aducând suma datorată la 377, 42 USD și permițând întregii plăți să aibă grijă de soldul rămas.
Faceți amortizarea să funcționeze pentru dvs.
Amortizarea poate descuraja unii debitori din împrumuturile studenților, deoarece înseamnă că mai multe din fiecare plată se aplică dobânzilor la împrumut devreme în perioada de rambursare. Drept urmare, soldul sau principiul datorat scade lent, făcând ca împrumutatul să se simtă ca și cum s-ar face progrese în direcția rambursării împrumutului. În unele cazuri, plata lunară a împrumutatului poate să nu acopere nici măcar suma dobânzii datorată - aceasta este cunoscută sub numele de amortizare negativă și poate determina soldul împrumutului să crească, mai degrabă decât să scadă.
Împrumutații care înregistrează amortizare negativă pot fi în continuare în măsură să se califice pentru iertarea împrumuturilor studenților prin programul de iertare a împrumutului de serviciu public. Împrumutații pot evita amortizarea negativă și își pot plăti mai rapid împrumuturile studenților, plătind în plus în fiecare lună sau efectuând plăți suplimentare. Cu toate acestea, atunci este important să specificăm că plata în exces se aplică principiului împrumutului.
Amortizarea împrumuturilor pentru studenți poate face să pară că nu progresezi în plata creditului tău. Dar amortizarea este normală pentru împrumuturile în rate, precum împrumuturile pentru studenți, împrumuturile auto și chiar ipotecile. Plătiți suplimentar împrumuturile pentru a vă reduce principalul mai rapid și pentru a evita amortizarea negativă.
