Reguli pentru IRA-uri Roth
Puteți contribui la un IRA tradițional, indiferent de cât de mare este venitul dvs. Cu toate acestea, există limite de venituri pentru contribuția la conturile Roth IRA. Banii economisiți în conturile de pensionare Roth sunt venituri post-impozitare. Adică, impozitele pe venit sunt datorate pentru anul în care banii sunt plătiți în cont. Atunci când banii sunt retrași, probabil după pensionare, nu se mai datorează taxe pe banii contribuiți și nici pe veniturile obținute.
Există limite de venituri superioare, acestea fiind treptate după cum urmează pentru anii fiscali 2019 și 2020:
- Pentru anul 2019, contribuabilii singuri pot aduce o contribuție redusă dacă au venituri brute ajustate (MAGI) între 122.000 și 137.000 USD. Pentru cuplurile căsătorite, intervalul este de 193.000 USD la 203.000 dolari. Persoanele cu venituri de mai sus care nu pot contribui la un cont Roth. Pentru 2020, contribuabilii singuri pot aduce o contribuție redusă dacă au un MAGI cuprins între 124.000 și 139.000 USD. Pentru cuplurile căsătorite, intervalul este de la 196.000 USD la 206.000 dolari.
Cheie de luat cu cheie
- Banii economisiți în conturile de pensionare Roth sunt venituri post-impozitare. Chiar dacă nu puteți deduce contribuția dvs. tradițională IRA, puteți contribui în continuare până la limita anului pentru IRA tradițională și tratați contribuția ca o contribuție nedeductibilă. nu sunt eligibili pentru a deduce contribuția la un IRA tradițional și sunteți eligibil să contribuiți la un RRA IRA, atunci Roth poate fi alegerea mai bună.
Limitele contribuției
Indiferent de venituri, există limite la cât poți contribui în fiecare an la un IRA, fie că este un IRA tradițional sau un Roth.
Contribuția maximă permisă pentru anii fiscali 2019 și 2020 este de 6.000 de dolari, deși persoanele cu vârsta peste 50 de ani pot adăuga 1.000 de dolari suplimentari ca „contribuție de capturare”.
Puteți adăuga bani la un IRA tradițional peste suma deductibilă din impozite. Dacă alegeți să aduceți o contribuție nedeductibilă la IRA dvs. tradițional, ar trebui să depuneți formularul IRS 8606 pentru a raporta contribuția ca nedeductibilă pentru IRS și pentru a urmări echilibrul nedeductibil (IRA) tradițional.
De asemenea, va trebui să depuneți Formularul 8606 pentru fiecare an următor de retragere a activelor din IRA tradițional, pentru a determina porțiunea impozabilă a distribuției.
Roth IRA Posibilități
Acest lucru se datorează faptului că veniturile din activele Roth IRA înregistrează amânare fiscală și sunt scutite de impozite dacă distribuțiile sunt calificate, în timp ce veniturile dintr-un IRA tradițional înregistrează impozit amânat, dar sunt impozitate atunci când sunt distribuite.
Considerații speciale: investiția într-un cont impozabil
O altă modalitate de a investi pentru pensionare este să tranzacționați cu acțiuni individuale, fonduri tranzacționate în schimburi (ETF-uri) și indexarea fondurilor mutuale, care vă pot reduce factura fiscală. Dacă vindeți o investiție pe care ați deținut-o mai bine de un an cu un câștig, este posibil să fiți obligat să plătiți doar impozitul pe câștigurile de capital pe termen lung. Această rată este, de obicei, mai mică decât cota de impozit pe venitul obișnuit.
