DEFINIȚIA Sondajului de creditare bancară
Un sondaj de creditare bancară a distribuit un chestionar distribuit de autoritatea bancară centrală a țării pentru a clarifica înțelegerea lor asupra mediului de creditare general. Studiile tipice de împrumuturi bancare includ întrebări despre numărul de împrumuturi, ratele dobânzilor la împrumuturi, cererea de împrumuturi noi, ratele de neplată, diferențele dintre creditele comerciale și de vânzare cu amănuntul și informații despre creditul existent și portofoliile financiare ale unei bănci. Sondajele sunt de obicei trimestriale, dar pot fi distribuite mai mult sau mai puțin frecvent, în funcție de rolul băncii centrale în reglementarea creditelor și a stării generale a economiei.
BREAKING DOWN Survey Credit Credit
În Statele Unite, Rezerva Federală distribuie trimestrial sondajul de creditare bancară, rezultatele fiind utilizate pentru a ajuta la modelarea politicii monetare generale a Rezervei Federale. Băncile participante au, de obicei, două săptămâni de la primirea unui sondaj pentru a finaliza și a returna. Rezumatul întrebărilor și răspunsurilor poate fi vizualizat online pe site-ul oficial al Rezervei Federale.
Exemplu de sondaj
Un sondaj tipic din ianuarie 2018 a vizat cele trei luni anterioare și a fost completat de 71 de bănci interne și 23 de sucursale și agenții americane ale băncilor străine. Acest sondaj a constatat că:
"Un procent net moderat de bănci a raportat că au diminuat standardele pentru împrumuturile C&I către firmele mari și mijlocii pe parcursul ultimelor trei luni, în timp ce standardele de creditare au rămas practic neschimbate, net, pentru împrumuturile acordate firmelor mici.
Fracțiunile nete moderate ale băncilor au raportat înăsprirea standardelor pentru împrumuturi garantate de proprietăți rezidențiale multifamiliale și împrumuturi în scopuri de construcții și dezvoltare a terenurilor, în timp ce băncile au lăsat standarde pentru împrumuturi garantate de proprietăți nerezidențiale practic neschimbate net.
În echilibru, băncile au raportat că standardele privind împrumuturile ipotecare pentru achiziționarea de locuințe rezidențiale au rămas practic neschimbate în ultimele trei luni, cu excepția creditelor ipotecare eligibile pentru a fi securitizate de către întreprinderile sponsorizate de guvern.
Un set de întrebări speciale au pus băncilor despre așteptările lor la practicile și condițiile de creditare pe 2018, presupunând că activitatea economică progresează în conformitate cu previziunile consensului. În echilibru, băncile au raportat că se așteaptă să ușureze standardele privind creditele ipotecare rezidențiale și împrumuturile C&I pentru firmele mai mari, în timp ce înăspriau standardele privind împrumuturile CRE și împrumuturile cu carduri de credit.
Un al doilea set de întrebări speciale au fost adresate cu privire la așteptările băncilor în ceea ce privește calitatea activelor pentru anul 2018, măsurate de perspectivele lor privind comisioanele și amânările din împrumuturi, presupunând că activitatea economică progresează în conformitate cu previziunile consensului. În ceea ce privește așteptările privind performanța creditelor acordate întreprinderilor, fracțiuni nete modeste ale băncilor au raportat că se așteaptă ca calitatea creditelor nerefuzionate sindicate și a împrumuturilor neindicate pentru firmele mari și mijlocii să se îmbunătățească pe parcursul anului 2018 ".
