Cuprins
- Stabilirea obiectivelor
- Planificarea pensiilor
- Tipuri de cont
- Caracteristici și accesibilitate
- Taxe
- Depozit minim
- Portofoliile
- Investiții avantajate de impozite
- Securitate
- Serviciu clienți
- Luarea noastră
Industria consilierilor robo continuă să evolueze rapid, iar acest lucru poate face dificil să știți ce serviciu să alegeți. Când vine vorba de alegerea dintre Betterment și E * TRADE Core Portfolios, aveți un consilier robo care a fost pionier față de o brokeraj cu reduceri online care se extinde într-un alt domeniu al finanțelor digitale. Vom analiza diferențele cheie dintre cele două pentru a vă ajuta să decideți care este alegerea mai bună pentru a vă gestiona dolarii de investiții.
- Cont minim: 0 USD
- Taxe: 0, 25% (anual) pentru planul digital, 0, 40% (anual) pentru planul de prime
- Perfect pentru persoanele care caută simplitatea și ușurința de utilizare Mare pentru cei care ar dori o transparență maximă în activele în care sunt investiți Adresați către cei care doresc să stabilească și să planifice obiective financiare, cum ar fi achiziționarea unui plan de primire este excelent pentru persoanele care ar dori accesul la un consilier financiar real
- Cont minim: 500 USD
- Taxa: 0, 30%
- Direcționat către investitorii care doresc o modalitate ușoară de a-și face banii să funcționeze pe piețe. Ușor pentru cei care au fost clienți ai platformei E * TRADE standard pentru a crea un cont de portofolii core Mare pentru investitorii cu fonduri limitate să înceapă
Stabilirea obiectivelor
Betterment s-a numărat printre primii consilieri roboți în ceea ce privește planificarea și urmărirea obiectivelor în recenziile noastre din 2019, așa că nu este de mirare că are avantajul acestei categorii. Perfecționarea are pași foarte ușor de urmărit pentru stabilirea unui obiectiv și fiecare poate fi monitorizat separat. Alocarea activului dvs. este afișată într-un inel cu acțiuni în nuanțe de verde și venituri fixe în nuanțe de albastru. Dacă rămâneți în urmă cu privire la îndeplinirea unui anumit obiectiv pe care l-ați setat, sunteți încurajat să corectați acest lucru prin platformă - de obicei, prin a da mai mult deoparte sau prin a ajusta parametrii obiectivului.
Serviciul de consultanță robo al E * TRADE nu este determinat de planificarea obiectivelor. Vă creați o singură oală de bani pentru a vă finanța toate obiectivele. Potrivit ofițerilor comerțului E *, clienții lor au considerat că având o varietate de obiective separate au sporit apele și au făcut experiența mai confuză. Cu toate acestea, clienții au acces la toate ofertele de cercetare și educație ale E * TRADE, care includ unele instrumente de planificare, dar aceste funcții nu sunt încorporate în experiența Portofoliilor de bază. Raportarea cu privire la progresul dvs. către unicul obiectiv pe care l-ați definit este bine concepută, dar nu vi se oferă sugestii pentru crearea contului dacă rămâneți în urmă. Dacă aveți alte conturi E * TRADE, puteți vedea cum sunt performanțele dvs. generale la firmă, dar nu puteți importa active din alte conturi financiare pentru o imagine completă.
Planificarea pensiilor
Betterment are, de asemenea, avantajul portofoliilor de bază E * TRADE atunci când vine vorba de planificarea pensiei.
Betterment vă solicită să conectați conturi externe, precum deținerile bancare și de intermediere, la contul dvs. atât pentru a oferi o imagine completă a activelor dvs., cât și pentru a facilita transferurile de numerar în portofoliul de investiții. Fiecare obiectiv pe care l-ați setat poate fi investit într-o strategie diferită, astfel încât obiectivul dvs. de pensionare poate avea un risc mai mare decât un obiectiv pe termen mai scurt, cum ar fi finanțarea unei plăți anticipate pentru o casă. Așa cum am menționat, Betterment a încorporat ghidul în platformă, astfel încât sistemul va încerca să vă păstreze economisirea și să lucrați către un portofoliu de pensionare care să corespundă obiectivelor propuse.
Clienții E * TRADE pot utiliza toate ofertele de cercetare și educație ale brokerului, care includ calculatoare de pensionare. Așadar, există sprijin pentru planificarea pensionării, dar este periferic pentru experiența de bază a robo-consilierului.
Tipuri de cont
E * TRADE Portofoliile de bază și îmbunătățirea sunt corelate uniform în ceea ce privește tipurile de conturi. Cu toate acestea, portofoliile de bază E * TRADE oferă oferte de cadouri uniforme pentru minori (UGMA) și conturi de transfer uniform pentru minori (UTMA), în timp ce Betterment nu acceptă conturile de custodie.
Tipuri de cont de îmbunătățire :
- Conturi individuale impozabileConturi impozabile completeConturi IRA periodiceConturi IRA contabile Conturi de încredereConturi de numerar cu dobândă mare
Tipuri de cont E * TRADE:
- Conturi individuale impozabileConturi impozabile completeConturi IRA provizoriiConturi IRA contabileUGMAUGTA
Caracteristici și accesibilitate
Îmbunătățirea și E * TRADE Portofoliile de bază sunt variate în ceea ce privește caracteristicile și accesibilitatea. Ambele consultanțe robo oferă un anumit acces consilierilor umani, dar Betterment pune un preț în acest sens. E * TRADE Portofoliul de bază are o opțiune de investiții mai puternică din punct de vedere social, care poate fi esențială pentru unii investitori. Desigur, una dintre cele mai puternice caracteristici ale Betterment este analiza in-platform a conturilor externe, care este esențial pentru puterea sa în planificarea obiectivelor pentru noii clienți. Alegerea unui câștigător aici depinde foarte mult de ceea ce aveți de fapt nevoie sau intenționați să utilizați.
betterment:
- Instrumente de planificare financiară gratuită: Clientul potențial poate obține o analiză gratuită și cuprinzătoare a tuturor investițiilor curente înainte de a finanța un cont. Flexibilitatea portofoliului și a obiectivului: o platformă matură oferă servicii de coaching și alte resurse de planificare a obiectivelor în timp ce interfața contului acceptă o flexibilitate impresionantă a portofoliului Planul premium: Clientul poate vorbi oricând cu un consilier financiar în mod gratuit cu privire la planul premium, care percepe o taxă de administrare de 0, 40% și nu o taxă standard de 0, 25%. Economii și verificări: Betterment a lansat un cont de economii care plătește o dobândă de 2, 69% în iulie 2019, iar conturile lor de verificare vor fi lansate începând din septembrie 2019.
Portofolii de bază E * TRADE:
- SRI și Smart Beta: Clienții pot selecta investiții responsabile social sau beta inteligente. Împrumuturi garantate: Puteți împrumuta contra soldului din cont cu fonduri disponibile de peste 50.000 USD, deși ratele dobânzilor sunt mari. Tablou de bord ușor de citit: Tabloul de bord digital de pe site-ul sau aplicația mobilă E * TRADE oferă o vedere clară a performanței și alocării portofoliului. Ajutor personal: Consultanții financiari sunt disponibili telefonic sau la una dintre sucursalele E * TRADE. Nivel redus de transparență: nu puteți vedea portofoliul dvs. exact până când nu este finanțat contul și nici nu puteți face ajustări la ETF-urile deținute.
Taxe
Pachetul de bază al Betterment are avantajul portofoliilor de bază E * TRADE, dar planul Betterment Premium este mai mare pentru atingerea umană pe care o puteți obține mai ieftin cu E * TRADE.
Planul digital al Betterment evaluează o taxă anuală de 0, 25% cu un sold minim de 0 USD. Planul Premium are o taxă anuală de 0, 40% și un sold minim de 100 000 USD. Planul digital include sfaturi personalizate (prin intermediul platformei), reechilibrare automată și strategii de economisire a impozitelor, în timp ce planul Premium oferă, de asemenea, consiliere cu privire la activele deținute în afara Îmbunătățirii, precum și îndrumări cu privire la evenimentele de viață, cum ar fi căsătoria, a avea un copil, sau în retragere. Nu există taxe de tranzacționare suplimentare, dar ETF-urile subiacente vor fi, în general, cu costuri reduse, cu raporturi de cheltuieli modeste. Acesta este un cost ascuns pe care îl împărtășesc toți consilierii roboți care utilizează ETF-uri neproprietarite, dar este destul de mic în majoritatea cazurilor.
E * TRADE Portofolios de bază percepe 0, 30% din activele administrate, evaluate trimestrial pe baza soldului mediu zilnic, dedus din numerar disponibil. Portofoliile sunt concepute pentru a deține aproximativ 1% numerar, în principal pentru a acoperi aceste taxe. E * TRADE nu percepe comisioane suplimentare de tranzacționare, dar din nou, ETF-urile subiacente vor avea raporturi de cheltuieli care nu apar în acea taxă de administrare principală.
Depozit minim
Betterment are avantajul depozitelor minime, cu abordarea sa de $ 0. E * TRADE Portofoliile de bază necesită o valoare destul de rezonabilă de 500 de dolari, dar aceasta este mult mai mare de 0 USD. Posibilitatea de a începe cu orice aveți la dispoziție ar putea ajuta Betterment să atragă mai mulți începători pentru care 500 de dolari reprezintă un angajament mare.
- Depozitul minim al îmbunătățirii: 0E $ * Depozitul minim al TRADE: 500 $
Portofoliile
Betterment oferă cinci tipuri de portofoliu bazate pe principii clasice moderne de portofoliu (MPT) și / sau teme specifice de investiții:
- Portofoliu standard de ETF-uri de acțiuni și obligațiuni diversificate la nivel mondial Portofoliul social responsabil este alcătuit din participații care au un punctaj bun asupra impactului social și asupra mediului (Notă: investițiile pot să nu îndeplinească cerințele standard pentru această temă) portofoliu format din ETF-uri BlackRock „Portofoliu flexibil” construit din clasele de active ale portofoliului standard, dar ponderat în funcție de preferințele utilizatorului
Conturile de îmbunătățire sunt reechilibrate dinamic atunci când se abat de la alocările obiective prevăzute. Portofoliile devin mai conservatoare odată cu apropierea datei țintă, cu scopul de a obține câștiguri de blocare și de a evita pierderi majore. Clienții vor aprecia această realocare automată, deoarece majoritatea investitorilor nu au timpul sau dedicația de a implementa aceste tehnici de unul singur.
Portofoliile E * TRADE conțin ETF-uri de la iShares, Vanguard și JP Morgan. Portofoliile responsabile din punct de vedere social includ ETF-uri din iShares. Portofoliile beta inteligente sunt concepute pentru a depăși investițiile fondurilor index și pentru a percepe comisioane de gestionare mai mari. E * TRADE Conturile de portofoliu principal sunt reechilibrate semestrial sau ori de câte ori portofoliul se îndepărtează prea mult de alocarea obiectivului său. Display-ul de gestionare a portofoliului se concentrează pe alocarea activelor și valorile performanței. Alocarea țintă pentru numerar este de 4%, ceea ce este destul de mare decât majoritatea altor conturi gestionate. Când efectuați o retragere, algoritmul scoate mai întâi numerar disponibil și apoi vinde alte investiții pentru a menține alocarea de active prescrisă. Vi se va afișa un ecran care indică factura dvs. fiscală potențială după vânzare, care este o atingere neobișnuită.
Investiții avantajate de impozite
Betterment are un avantaj major în ceea ce privește investițiile eficiente din punct de vedere fiscal, în condițiile în care oferă recoltare de pierderi de impozite pentru toate conturile impozabile. E * TRADE Portofoliile core nu utilizează recoltarea pierderilor de impozite în conturi.
Securitate
Îmbunătățirea și portofoliile de bază E * TRADE sunt suficiente în ceea ce privește securitatea.
Nu există o asigurare SIPC în exces realizată de Bettermen t, dar tranzacțiile sunt compensate prin Apex Clearing, care are instrumente de gestionare a riscurilor. Clienții de îmbunătățire nu tranzacționează riscuri și nu se oferă împrumuturi de marjă, astfel încât este puțin probabil să fie nevoie de acoperire suplimentară SIPC. Totuși, dacă contul dvs. are peste 500.000 USD sau mai mult de 250.000 USD în numerar, puteți lua în considerare mutarea excesului către o firmă cu o asigurare suplimentară.
Site - ul web și aplicațiile mobile E * TRADE au un nivel ridicat de criptare. Valorile mobiliare în conturi sunt asigurate de SIPC până la 500.000 USD, asigurările SIPC în exces de la London Insurance cu o valoare totală de 600.000.000 USD.
Serviciu clienți
Betterment și E * TRADE Portofoliile de bază s-au clasat în top în ceea ce privește serviciile pentru clienți din recenziile noastre.
Betterment are chat-ul online integrat în aplicațiile mobile și site-ul web pentru ajutor oricând ai nevoie de el. Serviciul clienți este disponibil între orele 9:00 și 18:00 ora estică, de luni până vineri și 11:00 - 18:00 ora estică sâmbătă și duminică. Puteți obține ajutor de la planificatorii financiari în orice moment cu un cont Premium, dar veți plăti o taxă de 199-299 USD pentru a consulta un planificator dacă aveți un cont de bază.
Există chat online disponibil 24/7 pe site - ul E * TRADE și pe mobil. Deși reprezentanții de telefon cu care am vorbit au fost informați și de ajutor, a fost nevoie de o medie de aproape șapte minute în așteptare înainte ca un om să fie disponibil. Puteți vorbi cu un consilier financiar la telefon sau puteți merge într-o locație din cărămidă și mortar pentru ajutor. Orele de serviciu telefonică sunt în timpul săptămânii între orele 8:30 și 20:30 ora estică. Întrebările frecvente online sunt oarecum incomplete și ar fi mai ușor de citit dacă întrebările ar fi organizate pe subiect.
Luarea noastră
Îmbunătățirea și portofoliile de bază E * TRADE sunt mai potrivite în mod egal decât vă puteți aștepta. De fapt, portofoliile corelate E * TRADE au de fapt un avantaj pentru costuri dacă doriți un portofoliu gestionat automat și acces la un consilier uman. Cu toate acestea, având în vedere planificarea și urmărirea obiectivelor superioare ale lui Betterment, recoltarea automată a pierderilor de impozite și o ușoară margine a comisioanelor pentru un cont de bază, acesta este un serviciu mai puternic pentru investitorul mediu. Acest lucru este valabil în special pentru investitorii mai tineri, care pot beneficia mai mult de îndrumări și de un depozit minim mai mic.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
