Cuprins
- Cum funcționează Annuitățile
- Sancțiuni și taxe de predare
Puteți împrumuta din renta dvs. pentru a pune o sumă de plată pe o casă, dar fiți pregătiți să plătiți un sortiment de taxe și penalități. De fapt, atunci când se calculează o modalitate de finanțare a plății în avans, împrumutul dintr-o rentă ar trebui să fie o metodă de ultimă soluție.
Cheie de luat cu cheie
- Atunci când împrumutați dintr-o rentă, fiți pregătiți să plătiți un sortiment de taxe și penalități. Compania de asigurări percepe o penalitate, numită taxă de predare, la retragerile anticipate dintr-o rentă. S-ar putea să puteți împrumuta din anuitate fără să plătiți o penalitate dacă ați deținut contractul suficient.
Cum funcționează Annuitățile
O anuitate este un vehicul de investiții unic, gestionat de o companie de asigurări de viață, mai degrabă decât de o casă de brokeraj tradițională. O modalitate de a cumpăra o rentă: Depozitați bani într-o rentă în anii de lucru, iar creșterea este amânată de taxe până când începeți să luați distribuții la pensionare. În acest moment, atât principalul, cât și dobânda vă sunt returnate într-o serie de plăți regulate.
Sancțiuni și taxe de predare
Beneficiul unei rente este liniștea sufletească pe care o poate oferi: venituri regulate și garantate pe tot parcursul anilor de pensionare. Cu toate acestea, produsul vine cu multe dezavantaje. Cea mai mare este incapacitatea dvs. de a retrage bani înainte de vârsta de 59½, fără a suporta taxe și penalități grele - la fel ca orice alt cont de pensionare, cum ar fi 401 (k) sau un cont individual de pensionare.
Analitele sunt vehicule de investiții gestionate de o companie de asigurări de viață și nu de o casă de brokeraj tradițională.
Serviciul de venituri interne (IRS) este primul care te sancționează pentru retragerea dintr-o rentă înainte de împlinirea vârstei de 59 de ani. În mod obișnuit, vă confruntați cu o taxă de 10% pentru orice bani pe care îi retrageți din timp. De asemenea, trebuie să plătiți impozitele obișnuite pe venit, care au fost amânate până la acel moment, pe banii retrași.
Cu toate acestea, IRS acordă scutiri de la penalitate, inclusiv dacă cumpărați sau construiți prima casă și împrumutați o rentă pentru plata în avans. De asemenea, odată cu trecerea actului SECURE din 2019, vi se permite să retrageți 5.000 de dolari pentru a fi folosiți pentru costul nașterii sau al adopției, atât timp cât este în termen de un an de la nașterea sau finalizarea adoptării copilului. Deși scutirile nu sunt penalizate, veți fi totuși responsabil pentru impozitul pe venit obișnuit pentru oricare dintre sumele de retragere.
Dar compania de asigurări percepe, de asemenea, propria sa pedeapsă, numită taxă de predare, la retrageri anticipate, iar aceasta poate fi de până la 20%. Spre deosebire de IRS, companiile de asigurări nu renunță la taxele de predare pentru circumstanțe financiare individuale, cum ar fi cumpărarea unei prime locuințe.
Analitele sunt structurate într-o serie de moduri diferite, iar unele sunt vândute fără o perioadă de predare. De asemenea, s-ar putea să puteți împrumuta din rentă fără să plătiți o penalitate dacă ați deținut contractul suficient. Contractul specifică numărul de ani în care veți răspunde pentru o taxă de predare. Rata dobânzii aferentă acestei taxe scade, în general, în timp.
