Dacă sunteți căsătorit, puteți depune o declarație de impunere comună cu soțul dvs. sau să depuneți declarații separate. Dacă veniturile dvs. sunt similare și vă îngrijorați să vă mutați într-o categorie fiscală mai mare, poate avea sens să fiți separat. De asemenea, poate fi o idee bună dacă unul dintre dvs. solicită în mod normal o cantitate semnificativă de deducții diverse.
Depunerea unei declarații separate vă poate economisi bani la momentul impozitului, dar vă poate afecta capacitatea de a economisi pentru pensionare într-un IRA. Dacă sunteți căsătorit și depuneți separat, iată ce trebuie să știți despre contribuția IRA.
Cheie de luat cu cheie
- IRA-urile tradiționale și Roth sunt o modalitate avantajoasă de a economisi la pensie. Cu IRA-urile Roth, veniturile, starea de înregistrare și regimul de viață afectează limitele de eligibilitate și contribuție. Cu IRA-urile tradiționale, deducerea fiscală în avans depinde de veniturile dvs., de statutul de înregistrare, amenajarea vieții și dacă sunteți acoperit de un plan la serviciu.
Economisirea într-un Roth ar putea fi mai dificilă
IRA-urile Roth pot fi o modalitate excelentă de a economisi în viitor, beneficiind de unele avantaje fiscale. Cu un Roth IRA, retragerile dvs. calificate nu sunt scutite de taxe. Acesta este un avantaj dacă vă așteptați să fiți într-o categorie fiscală mai mare în timpul pensionării.
Dacă vă căsătoriți depuneți separat, abilitatea dvs. de a contribui la un Roth IRA depinde de cât câștigați și de modul de trai.
Un alt set de reguli se aplică dacă vă căsătoriți depuneți separat și nu locuiți deloc împreună. Dacă venitul brut ajustat modificat este mai mic de 124.000 USD pentru 2020 (122.000 USD pentru 2019), puteți contribui până la limita anuală. Pentru 2019 și 2020, limita anuală a contribuției este stabilită la 6.000 USD pe an sau 7.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult.
Un IRA tradițional poate fi o alegere mai bună
Un IRA tradițional nu oferă retrageri fără impozit la pensionare, dar aveți avantajul de a deduce contribuțiile dvs. anuale. Acest lucru vă poate reduce obligația fiscală, deoarece deducerile reduc venitul dvs. impozabil pe parcursul anului.
S-ar putea să puteți lua deducerea dacă vă căsătoriți depuneți separat. Dar depinde de venitul tău, de regimul tău de viață și dacă ești acoperit de un plan de pensionare la locul de muncă.
Acoperit de un plan de lucru
Suma pe care o puteți deduce în contribuțiile IRA tradiționale depinde de:
- Indiferent dacă ai locuit cu soțul tău în orice moment al anului. Venitul tău.
IRS consideră că ești singur, chiar și atunci când te-ai căsătorit, dacă tu și soțul tău nu locuiești împreună.
Nu este acoperit de un plan de lucru
Normele de deducție sunt similare pentru cuplurile care depun separat și nu sunt acoperite de un plan de pensionare la locul de muncă. Ceea ce diferă sunt limitele de venit pentru cuplurile care depun separat și locuiesc separat. În acel scenariu, puteți lua deducerea completă, până la limita anuală a contribuției, indiferent de cât faceți.
Dacă, totuși, depuneți declarații separate, locuiți împreună și soțul dvs. este acoperit de un plan de pensionare la locul de muncă, sunteți eligibil doar pentru o deducere parțială, presupunând că venitul brut modificat este mai mic de 10.000 USD. Din nou, dacă venitul dvs. depășește 10.000 USD, nu puteți lua nicio deducție deloc.
Linia de jos
Faptul că sunteți căsătorit depuneți separat poate afecta dacă puteți deduce contribuțiile tradiționale de IRA. Dar nu te împiedică să le faci. Dacă sunteți setat să înregistrați declarații separate și venitul dvs. este prea mare pentru a contribui la un Roth, poate fi necesar să optați pentru a contribui la un IRA tradițional și pentru a lua o deducere parțială sau chiar fără.
Vorbind cu un profesionist fiscal sau financiar vă poate ajuta să determinați dacă depunerea de declarații separate are sens și care IRA este potrivită.
