Tehnic, SEP IRA și IRA tradițional sunt același tip de cont. Singura diferență este că SEP IRA are voie să primească contribuții ale angajatorilor. Prin urmare, puteți combina SEP IRA în IRA tradițional, fără ramificări. Când faceți acest lucru, mutați activele ca un transfer direct (ne raportabil) de către administratorul fiduciar.
Convertirea într-un IRA Roth
Dacă o conversie la un Roth IRA este bună pentru dvs. depinde de profilul dvs. financiar. În general, dacă vă puteți permite să plătiți impozitele care ar fi datorate conversiei - și pachetul dvs. fiscal în timpul pensionării va fi mai mare decât pachetul dvs. fiscal acum - are sens să convertiți activele dvs. în Roth IRA. Acest lucru poate părea foarte general, dar numai cineva familiarizat cu finanțele dvs. ar putea face o recomandare specifică. Rețineți, totuși, că există o regulă de cinci ani pentru distribuțiile Roth IRA, așadar, luați în considerare și vârsta dvs. și cât timp va fi înainte de a vă retrage înainte de a decide să efectuați transferul.
Cel puțin, puteți combina SEP și IRA tradițional pentru a reduce orice taxe administrative și comerciale care pot fi percepute în cont.
Consilier Insight
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Există două aspecte de luat în considerare. Dacă transferați un SEP IRA într-un IRA tradițional, presupunând că o faceți corect, nu există taxe de plătit și banii dvs. vor continua să crească impozit amânat până când începeți să luați retrageri.
Asigurați-vă că știți din timp cât de mult va trebui să plătiți în taxe. De asemenea, încercați să evitați să utilizați o parte din banii de transfer pentru a plăti impozitul, deoarece, în funcție de vârsta dvs., ar putea declanșa o penalitate de retragere timpurie.
Depinde de tine să decizi care opțiune funcționează cel mai bine. Dacă nu sunteți sigur, poate doriți să consultați un planificator financiar.
