Nu, nu poți. Orice sumă retrasă din contul dvs. 401 (k) trebuie tratată ca un venit obișnuit pentru anul în care sunt scoși banii.
Orice bani pe care îi luați dintr-un plan 401 (k) trebuie raportat ca venit obișnuit în același an în care ați făcut retragerea.
Excepție de la reguli
Există excepții de la regulile privind retragerile anticipate din planurile de pensionare. IRS le permite în anumite cazuri foarte specifice. Aceasta nu reprezintă o pauză a impozitului pe venit datorat. Este o pauză la penalty.
De exemplu, cumpărătorii pentru locuințe și persoanele care au cheltuieli medicale imense nerambursate pot fi eligibile, în funcție de tipul de plan de pensionare la care participă.
De asemenea, puteți fi eligibil să luați un împrumut din contul dvs., în anumite cazuri.
Răspundere fiscală și penal
În momentul retragerii, administratorul planului trebuie să rețină 20% pentru impozitele federale. Se poate aplica și reținerea fiscală de stat.
Apoi puteți prelua distribuția de la IRA, ceea ce vă permite să renunțați la reținere. Cu toate acestea va trebui să plătiți impozitele. Poate doriți să consultați un profesionist din domeniul fiscal pentru a vă ajuta să decideți dacă trebuie să rețineți impozite pentru a satisface orice cerințe pentru plata impozitelor estimate.
O ultimă stațiune
Retragerea din planul dvs. de pensionare ar trebui să fie o ultimă soluție, deoarece nu numai că pierdeți o parte din oul dvs. de cuib, dar și deteriorați puterea de a acumula câștiguri pe bază de impozitare amânată. Impactul poate fi destul de important și te-ar putea pune în urmă cu programul de pensionare.
Altă opțiune
Este posibil să doriți să discutați cu un consilier financiar sau pentru pensionare pentru câteva îndrumări financiare suplimentare.
Consilier Insight
Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Mass.
Puteți accesa 401 (k) pentru a vă finanța cheltuielile de viață. Cu toate acestea, trebuie să fie o retragere. Nu veți putea să acordați un împrumut, așa cum ați putea avea atunci când ați fost angajat, dar va trebui să plătiți în schimb ceea ce luați înapoi până la data scadenței declarației de impozit pe venit federal în acel an.
Cât te va costa asta depinde de vârsta ta. Dacă aveți 59½ ani sau mai mult, nu va trebui să faceți față penalității de retragere anticipată de 10%. Dacă sunteți sub 59½, va trebui să plătiți penalitatea, cu excepția cazului în care utilizați fondurile pentru cheltuieli medicale care totalizează peste 10% din venitul brut. Atunci probabil vei fi eligibil pentru o scutire. Puteți evita, de asemenea, sancțiunea prin regula 72 (t): să primiți „plăți periodice substanțial egale” în următorii cinci ani.
În toate cazurile, distribuțiile dvs. vor fi considerate venituri în anul retragerii și veți datora impozit pe acestea. Poate ajuta la menținerea unui procent de 401 (k) pentru un impozit cu fiecare distribuție.
