Birourile de credit acționează ca brokeri de informații pentru istoricul creditului de consum. În mod normal, sunt prezentate ca agenții care își vând serviciile către bănci, creditori ipotecari, companii de cărți de credit, comercianți cu amănuntul și alte companii care acordă credit.
Agențiile
Există trei mari birouri naționale de credit în Statele Unite: Equifax, Experian și TransUnion. Deși sunt diferite și fiecare raportează într-un mod diferit, toți trei obțin și vând informații în moduri similare.
La suprafață, acordul financiar dintre creditorii și birourile de credit nu are prea mult sens: recunoștințele de credit oferă informații despre creditul consumatorilor gratuit, apoi plătesc pentru a le trimite informații despre credit. Birourile de credit pot colecta, agrega, sintetiza și analiza cantitatea enormă de informații care le-au fost transmise.
Cum fac bani
Birourile de credit vând patru produse de date: servicii de credit, analitice de decizie, marketing și servicii de asistență pentru consumatori. Sentimentele din jurul acestor companii nu sunt întotdeauna ridicate, deoarece mulți consideră că birourile de raportare a creditelor s-au modificat prea mult asupra deciziilor pe termen lung în viața creditorului. Aceasta înseamnă că companiile câștigă bani în moduri care nu sunt atât de evidente.
Servicii de credit: Serviciile de credit sunt ceea ce cred majoritatea oamenilor atunci când vine vorba de birouri de credit. Biroul de credit primește o solicitare de la un creditor pentru un raport de credit de consum, pe care biroul îl vinde creditorului. Un alt mod în care câștigă bani prin această metodă este prin vânzarea de rapoarte suplimentare consumatorilor care își pierd raportul sau își doresc un al doilea pe un ciclu de 365 de zile.
Analiza decizională: Birourile de credit nu doresc doar să vândă un istoric al plăților debitorului. În schimb, pachetul de birouri a detaliat istoricul tranzacțiilor cu analitice despre modul în care un individ interacționează cu anumite datorii. Creditorii plătesc mai mult pentru aceste rapoarte.
Marketing: Deși nu este o formă tradițională de marketing, creditorii care oferă credit aprobat în prealabil plătesc o taxă de marketing către un birou de credit pentru o listă de consumatori care îndeplinesc cerințele prestabilite. Link-uri către alte produse online sau chiar venituri din publicitate directă pot beneficia de aceste agenții.
Servicii pentru consumatori: Birourile de credit interacționează direct cu consumatorii, de obicei prin monitorizarea creditului, protecția împotriva furturilor de identitate și prevenirea fraudei. Aceste servicii au devenit tot mai populare pe măsură ce riscul de furt de identitate a crescut, ceea ce înseamnă că companiile sunt în măsură să atribuie mai multe sarcini pe lucrător.
Linia de jos
Deși multe persoane cred că birourile de credit sunt inamicul de facto, deoarece scorul de credit al unui individ are un impact atât de important asupra vieții lor, birourile de credit sunt capabile să câștige bani prin mijloace precum marketing de date și servicii directe către consumatori, precum protecția identității și monitorizarea creditului.
