Vanguard le permite participanților să împrumute fonduri disponibile în planul lor 401 (k), dar trebuie îndeplinite anumite condiții. Iată o privire la modul în care funcționează și unele dintre argumentele pro și contra care trebuie luate în considerare înainte de a împrumuta de la 401 (k).
401 (k) Cerințe de împrumut la Vanguard
Participanții pot solicita un împrumut online sau prin telefon. Vanguard are prevederi specifice de împrumut atunci când vine vorba de împrumuturi cu 401 (k) planuri.
Necesită un împrumut minim de 1.000 $ și maximum 50% din soldul unui cont de 401 (k) până la 50.000 USD. Dacă un participant are un împrumut existent pe un cont de 401 (k) în ultimele 12 luni, maximul pentru un nou împrumut se reduce în continuare cu soldul anterior al împrumutului. Vanguard permite doar două împrumuturi restante contra 401 (k) conturi și numai unul poate fi luat într-un an calendaristic.
Cheie de luat cu cheie
- Este posibil să acordați un împrumut de la un Vanguard 401 (k), atât timp cât angajatorul care sponsorizează planul îl permite. Trebuie să fie îndeplinite cerințele privind costurile, inclusiv cât pot fi împrumutate și pentru cât timp.Pentru că 401 (k) participanții nu efectuați o retragere de fonduri atunci când împrumutați din cont, nu există implicații fiscale atâta timp cât împrumutul este rambursat.
În timp ce planurile 401 (k) ale lui Vanguard oferă posibilitatea de a lua împrumuturi, angajatorul care sponsorizează planul nu poate permite participanților să facă acest lucru. Angajatorii care folosesc Vanguard pentru a-și administra planurile 401 (k) pot adăuga, de asemenea, restricții suplimentare, cum ar fi suma împrumutului.
Termeni de rambursare
În funcție de scopul preluării împrumutului, condițiile de rambursare pot diferi.
În timp ce retragerea fondurilor dintr-un plan de pensionare amânat din impozit înainte de vârsta de 59½ ani, de obicei, are penalități grele, împrumutarea fondurilor care utilizează un 401 (k) în scopuri personale nu are consecințe fiscale sau penalități atât timp cât rambursezi împrumutul.
Dacă un împrumut este luat în scopuri generale, cum ar fi cumpărarea unei mașini sau mobilier, Vanguard solicită participanților să-și ramburseze împrumutul în termen de cinci ani. Cu toate acestea, dacă veniturile împrumutului sunt utilizate pentru achiziționarea unei reședințe principale, Vanguard permite până la un termen de 15 ani pentru împrumut. Un singur împrumut poate fi utilizat pentru o reședință principală.
Vanguard percepe dobândă pentru un împrumut 401 (k). Rata este determinată de condițiile pieței datoriei.
Înainte de a acorda un împrumut pe un cont 401 (k), Vanguard solicită solicitantului să plătească o taxă de cerere de 40 USD pentru fiecare emisiune de împrumut (ar putea fi 90 USD dacă primiți ajutor de la un asociat la telefon). După aceea, Vanguard percepe o taxă anuală de întreținere de 25 USD.
Pro și contra 401 (k) împrumuturi
Examinați cu atenție argumentele pro și contra înainte de a decide să acordați un împrumut 401 (k).
Pro-uri
-
Nu sunteți supus unui control de credit.
-
Plătești dobândă pentru tine, în loc de o bancă.
-
Aveți până la 15 ani de rambursat dacă împrumutul va ajuta la achiziționarea unei reședințe principale.
Contra
-
Vă pierdeți din creșterea fără taxe a economiilor de pensie.
-
Vanguard percepe taxe pentru cerere și întreținere pentru a acorda un împrumut.
Avantaje. Împrumutul de la 401 (k) are câteva avantaje în ceea ce privește acordarea unui împrumut de la o bancă, inclusiv faptul că nu este supus unui cec de credit. De asemenea, plătiți în esență dobândă pentru împrumut, în locul unei bănci.
Inconvenientele. În afară de comisioane, dezavantajele majore pierd pierderea avantajelor fiscale și creșterea investițiilor asupra banilor împrumutați, ceea ce poate împiedica obiectivele de economisire a pensiilor. Aceste dezavantaje pot depăși adesea beneficiile. În plus, dacă părăsiți compania înainte de a plăti în întregime împrumutul, veți datora soldul într-o perioadă specificată de timp sau vi se va percepe o distribuție de împrumut, pentru care veți datora impozite și, eventual, Sancțiuni de retragere anticipată dacă aveți mai puțin de 59½ ani sau nu sunteți complet învestiți în plan.
