În general, numai un formular de contribuție semnat este solicitat de către custodul / mandatarul contului individual de pensionare (IRA) pentru a depune fondurile într-un IRA. Cu toate acestea, ar trebui să vă consultați cu custodele IRA despre politicile și procedurile acestora pentru a preveni întârzierile inutile.
De asemenea, ar trebui să vă consultați cu administratorul / transportatorul planului 403 (b) pentru a vă asigura că documentele sunt finalizate. Este posibil să fie necesar să completați un formular de solicitare a distribuției pentru a putea distribui activele. Administratorul poate solicita, de asemenea, o scrisoare de acceptare de la custodul dvs. IRA. Aceasta servește ca o confirmare a faptului că activele vor fi depozitate într-un plan de pensionare eligibil.
În cele din urmă, asigurați-vă că tranzacția este procesată ca un „rollover direct”. Aceasta înseamnă că orice fonduri distribuite sunt plătite custodei IRA și sunt trimise direct către aceștia. Dacă fondurile vă sunt plătite, administratorul 403 (b) este în general obligat să rețină cel puțin 20% din suma totală pentru impozitele federale.
Consilier Insight
Nickolas Strain, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, CA
Este adevărat că puteți rula fondurile din planul dvs. 403 (b) într-un IRA, dar există și alte câteva opțiuni la care ar trebui să vă gândiți.
Puteți trece fondurile într-un alt plan de pensionare, să vă încasați planul 403 (b) sau să păstrați fondurile în planul 403 (b). Decizia va depinde de situația dvs. de muncă, de experiența dvs. de investiții, de costurile pentru diverse opțiuni de investiții și de obiectivele dvs. pentru investiția fondurilor.
Asigurați-vă că veți cerceta cât va costa investiția. Rata cheltuielilor interne ale fondurilor poate varia semnificativ. De asemenea, puteți lua în considerare păstrarea fondurilor în planul dvs. 403 (b) dacă sunteți între locuri de muncă și nu doriți să vă gestionați activ investițiile. Puteți păstra fondurile în contul dvs. existent dacă soldul dvs. este mai mare de 5.000 USD.
