Important
Pe 25 noiembrie 2019, Charles Schwab a anunțat o achiziționare a brokerajului online TD Ameritrade. Se preconizează că tranzacția în sine se va încheia în a doua jumătate a anului 2020, iar între timp, cele două firme vor funcționa în mod autonom. Schwab se așteaptă ca fuziunea platformelor și serviciilor sale să aibă loc în termen de trei ani de la încheierea contractului.
Charles Schwab a lansat în 2015 oferta sa de portofolii inteligente și a făcut o rambursare cu serviciul său de consultanță cu taxă zero, cu o investiție minimă de 5.000 de dolari. La începutul acestui an, firma a lansat un serviciu premium care le permite clienților săi accesul nelimitat la ghiduri unu la unu de la un planificator financiar certificat, care poate produce un plan de acțiune personalizat pentru o taxă de configurare de 300 USD, plus o taxă lunară de 30 USD. Investiția minimă pentru serviciul premium este de 25.000 USD. Această recenzie și evaluarea noastră se concentrează asupra ofertei standard, dar vom acoperi și unele dintre atributele produsului premium.
Serviciul Schwab stabilește un portofoliu ales dintre 53 de fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) în 20 de clase de active, inclusiv mărfuri. Puține dintre celelalte consultanțe roboți oferă acces la o ETF de marfă. O parte din portofoliul dvs., de obicei, de la 8% la 10%, rămâne în numerar, care este unul dintre modurile în care Schwab câștigă bani în timp ce nu percepe nicio taxă de administrare. Celelalte surse de venit ale companiei sunt comisioanele de administrare obținute la ETF-urile Schwab deținute în portofoliu și centrele de piață care execută comenzi comerciale ETF.
Contul standard vă oferă acces la profesioniști investitori, deși nu este un planificator dedicat. Portofoliul dvs. este monitorizat zilnic și reechilibrat, în funcție de necesități pentru a contabiliza orice derivă de la alocarea ideală a activelor. Oferta Schwab este solidă, deși nu există un nivel de ajutor de planificare a obiectivului pe care îl veți primi la unele dintre celelalte servicii, cum ar fi Wealthfront, cu excepția cazului în care vă înscrieți pentru contul premium.
Pro-uri
-
Fără taxe de administrare
-
Platforma include un site web și o aplicație foarte ușor de utilizat
-
Un contabil standard poate trece la nivelul primei odată ce a fost atins minimul contului
-
Ofertele de educație Schwab și biblioteca de resurse sunt disponibile pentru clienții Portofoliu inteligent
Contra
-
Portofoliul nu este dezvăluit până când contul nu este finanțat și nu este personalizabil
-
Platforma necesită solduri mai mari decât media
-
Conținutul portofoliului se concentrează pe ETF-urile gestionate de Schwab, care generează taxe pentru Schwab
-
Putin ajutor de planificare a obiectivului disponibil
Important
În afară de această recenzie a robo-consilierului de portofolii inteligente Charles Schwab, am analizat, de asemenea, serviciile tradiționale de brokeraj ale lui Charles Schwab.
Configurare cont
2.6Deschiderea unui cont vă duce mai întâi la o pagină cu text care conține o mulțime de renunțări. Cele mai multe alte servicii de consultanță economisesc tipăritul fin până când sunteți mai departe în proces și un pic mai angajat. Sunteți preluat printr-un scurt chestionar care vă întreabă despre cât de mult doriți să depuneți inițial și despre atitudinea dvs. față de risc. Dacă sunteți deja un client Schwab, puteți muta cu ușurință numerar dintr-unul din conturile dvs. în noul serviciu de consultanță.
Puteți deschide conturi impozabile standard, precum și conturi individuale de pensionare (IRA). De asemenea, puteți deschide conturi de încredere și conturi pentru minori. Puține dintre consultanțele robo permit clienților să deschidă un cadou uniform în conturile minorilor (UGMA), astfel încât Schwab are un avantaj aici pentru părinții sau tutorii care doresc să le ofere un cadou financiar copiilor lor, asigurând totodată că este investit cu prudență.
După completarea chestionarului, vi se arată alocarea potențială a activelor dvs., dar nu ETF-urile care vor cuprinde portofoliul. În plus, nu există opțiuni de personalizare dincolo de ajustarea măsurii de risc. Schwab recomandă reluarea chestionarului anual pentru a vă asigura că portofoliul dvs. se potrivește obiectivelor, toleranței la risc și orizontului de investiții.
Stabilirea obiectivelor
3.9O problemă cu o platformă care vă solicită să aveți multă încredere în portofoliul pe care îl compune este faptul că nu există o mulțime de instrumente de stabilire a obiectivelor disponibile pe lângă o căutare limitată a cheltuielilor de la colegiu. Cu toate acestea, după ce ți-ai definit propriul obiectiv, capabilitățile de analiză „ce-dacă” te permit să testezi planul schimbând vârsta de pensionare sau economiile lunare. De asemenea, puteți analiza impactul potențial al modificărilor de profit. Tabloul de bord încorporat în site-ul web și în aplicația mobilă vă oferă o privire rapidă asupra performanței dvs. până în prezent.
Există funcții suplimentare de stabilire a obiectivelor pentru produsul premium, inclusiv acces nelimitat la planificatorii financiari. Ar fi frumos să vedem un set mai robust de opțiuni pentru toate conturile care depășesc elementele de bază. Capacitățile și instrumentele de analiză sugerează că logica este deja acolo pentru a permite clienților interesați să ofere mai multe detalii și să obțină un portofoliu mai bine orientat.
Servicii de cont
3.5Portofoliile inteligente Charles Schwab oferă câteva servicii interesante de cont. Recoltarea pierderilor de impozite este disponibilă pentru clienții cu peste 50.000 de dolari în contul lor Portofolii inteligente, iar aceștia trebuie să se înscrie la servici pentru a-l activa. Recoltarea pierderilor de impozite se face prin algoritm împreună cu reechilibrarea periodică a portofoliului. Practic, programul identifică titluri care se vând în pierdere și se înlocuiesc cu titluri similare care se potrivesc aceleiași cerințe de portofoliu. Programul este conceput pentru a se conforma regulilor de vânzare-spălare.
Clienții Schwab pot avea și un cont de administrare a numerarului, care oferă carduri de verificare și debit. Este demn de remarcat faptul că nu există nicio marjă disponibilă și nu puteți împrumuta pentru portofoliul dvs. Dobânda plătită în numerar este de 0, 7%. Dacă doriți să tranzacționați acțiuni individuale sau ETF-uri, puteți deschide un cont de brokeraj separat.
Conținutul portofoliului
1.9Portofoliile inteligente Charles Schwab sunt formate din ETF-uri, majoritatea fiind administrate de Schwab. Schwab nu oferă o opțiune de portofoliu social responsabilă sau orice altă personalizare, dincolo de potrivirea unui portofoliu cu toleranța la risc și obiectivele declarate. Lucrul interesant în portofoliile inteligente este că clasele de active ajung dincolo de acțiuni și obligațiuni și în trusturi de investiții imobiliare, obligațiuni corporative cu randament ridicat și metale prețioase. Includerea acestor clase de active mai riscante îmbunătățește de fapt adevărata diversificare a pieței portofoliilor inteligente.
Managementul portofoliului
4Așa cum s-a menționat în serviciile de cont, portofoliile inteligente sunt reechilibrate de un algoritm care ține cont de implicațiile fiscale. O reechilibrare a portofoliului este declanșată ori de câte ori alocarea activului se abate de la alocarea definită. Acest lucru se poate întâmpla în orice moment, în funcție de depuneri, retrageri și activitate de piață. Conturile sunt monitorizate zilnic pentru derivă.
Experiența utilizatorului
4.5Experiență mobilă
Toate funcțiile găsite pe desktop sunt activate pe dispozitivul mobil. Aspectul folosește plăci pe un telefon mobil, iar versiunea tabletei pare foarte asemănătoare cu site-ul desktop. Vizualizările sunt evidente și șlefuite, ceea ce face ușor pentru investitori să efectueze un check-in rapid cu banii și performanța cu un minim de căutare.
Experiență desktop
După ce ați trecut de prima pagină cu text intens, fluxul de lucru este lin, iar pașii de urmat sunt organizate logic. Există vizualizări care să ajute la rezumarea portofoliului și meniuri clare și curate care să vă mute prin orice acțiuni pe care doriți să le întreprindeți.
Serviciu clienți
4.8Există chat online disponibil și puteți face o programare pentru a vorbi cu un consilier financiar în orice moment pentru o soluție rapidă. Clienții produsului premium au acces suplimentar la consilierii financiari. Asistența tehnică este disponibilă 24/7.
Educație și securitate
4.8Așa cum era de așteptat de la un jucător consacrat, Schwab are resurse și securitate solide. Clienții de portofoliu inteligent pot profita de marea varietate de conținut disponibil, care include videoclipuri, articole online, podcast-uri (Choiceology și Decoder financiar), revista OnInvesting, transmisiuni web live și evenimente speciale, actualizări ale pieței și blogul Investing Insights. Utilizatorii se pot conecta la aplicații mobile cu o amprentă sau un ID de față, iar site-ul web folosește o securitate ridicată.
Comisioane și taxe
5Desigur, tarifele sunt o zonă în care Charles Schwab Intelligent Portfolio strălucește.
- Cost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 5.000 $: 0 USD (Premium nu este disponibil) Cost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 25.000 USD: 0 $ (Premium 30 $ / lună plus 300 USD configurare)
Evident, Schwab este în măsură să elimine taxele, deoarece vor exista unele în ETF-urile pe care le oferă. Cu toate acestea, la fel ca toate taxele ETF, acestea sunt relativ minore, iar ETF-urile Schwab se mențin bine față de restul industriei. Unii vor susține că acesta este un mod mai puțin transparent de percepere a taxelor, dar este cu siguranță un diferențiator clar pentru Schwab.
Portofoliile inteligente Schwab sunt potrivite pentru dvs.?
Dacă sunteți extrem de rentabil și alergic la plata taxelor de administrare, serviciul gratuit de consultanță digitală oferit folosind planul standard este o ofertă solidă. De asemenea, dacă sunteți deja un client Schwab, începerea este extrem de simplă. În mod esențial, Schwab oferă un portofoliu în care puteți investi și uita pentru cea mai mare parte a anului. Vor avea grijă de realocare, de manevră fiscală și de orice altceva.
Desigur, acestea stabilesc și portofoliul pentru dvs., iar influența dvs. este limitată la sondaj. Acestea fiind spuse, dacă doriți un portofoliu complet personalizabil, cu opțiunea de a adăuga stocurile alese, atunci va trebui probabil să vă uitați în afara consultanțelor robo și să fiți pregătiți să plătiți mai multe taxe.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
