DEFINIREA ipotecii închise
O ipotecă închisă (cunoscută și sub denumirea de „ipotecă închisă”) este un tip restrictiv de ipotecă care nu poate fi plătită, renegociată sau refinanțată fără să plătească creditorului costuri de rupere. Acest tip de ipotecă are sens pentru cumpărătorii de case care nu intenționează să se mute oricând în curând și vor accepta un angajament pe termen mai lung în schimbul unei rate mai mici a dobânzii. Creditele ipotecare închise interzic, de asemenea, gajarea garanțiilor care au fost deja gajate unei alte părți.
ÎNCĂRCARE ÎN BUCURI Ipotecă închisă
O ipotecă închisă poate avea o rată a dobânzii fixă sau variabilă și, împreună cu ipotecile deschise și convertibile, este comună în Canada. O ipotecă deschisă poate fi rambursată din timp, dar va avea o rată a dobânzii mai mare, în timp ce o ipotecă convertibilă îmbină caracteristicile ipotecilor închise și deschise.
Restricții impuse de creditele ipotecare închise
În condițiile unei ipoteci închise, împrumutatul nu a putut utiliza capitalurile pe care le-au investit în casă ca garanție pentru finanțare suplimentară. De exemplu, dacă un împrumutat are 15 ani într-o ipotecă închisă de 30 de ani și și-a achitat jumătate din datorie, nu poate acorda un împrumut de capitaluri proprii sau alte finanțări fără permisiunea creditorului inițial, împreună cu plata comisiei de despăgubire.
Creditorii pot oferi credite ipotecare închise ca modalitate de atenuare a riscului de a acorda finanțare împrumutatului. În cazul în care împrumutatul este neplătit în ipotecă sau va intra în procedură de faliment, prin faptul că are o ipotecă închisă, creditorul poate fi asigurat că nu vor exista alți creditori care să poată solicita casa drept garanție. În schimb, creditorul care oferă credit ipotecar închis ar putea structura acordul de a acorda debitorului rate de dobândă foarte mici.
Dacă un proprietar este capabil să ia un împrumut de capitaluri proprii, de exemplu dacă ipoteca principală a acestora este deschisă, noua finanțare ar putea fi clasificată ca o ipotecă secundară închisă. Spre deosebire de linia de credit a capitalului propriu, acest tip de finanțare nu a putut fi extins pentru a permite împrumutatului să scoată și mai mulți bani împotriva casei.
Termenii de credite ipotecare închise au ridicat unele îngrijorari că cumpărătorii de case nu ar putea cunoaște în întregime ceea ce au fost de acord. Restricțiile acestui tip de finanțare limitează modalitățile în care împrumutatul își poate structura finanțele în timp ce sunt atrasi de potențialul dobânzilor extrem de scăzute ale creditului ipotecar. Acest lucru înseamnă, totuși, că nu pot plăti împrumutul mai devreme, ceea ce le-ar permite să economisească ceva bani în loc să plătească dobânda în curs pentru întreaga viață a ipotecii.
