DEFINIȚIA contului comercial
Un cont comercial este orice tip de cont financiar, pe care îl folosește o întreprindere sau o corporație. Conturile comerciale sunt de obicei verificate sau alte tipuri de conturi de depozit la cerere.
Regulamentul Q al Rezervei Federale a SUA interzice băncilor să plătească dobândă pentru acest tip de cont. Băncile plătesc în schimb credite de câștig, pe care le bazează pe soldul mediu al contului.
BREAKING DOWN Cont comercial
Conturile comerciale au de obicei cheltuieli lunare de servicii și alte taxe aferente decât conturile de vânzare cu amănuntul. (Banca de vânzare cu amănuntul este cunoscută și ca bancă de consum sau bancă personală și este chipul vizibil al serviciilor bancare pentru publicul larg.)
Produsele și serviciile bancare comerciale sau corporative includ, dar nu sunt limitate la următoarele:
- Împrumuturi și alte produse de credit - atât una dintre cele mai mari surse de profit, cât și riscuri; Servicii de gestionare a trezoreriei și a numerarului, pe care multe companii le utilizează pentru gestionarea cerințelor de capital și de conversie valutară; împrumuturi de echipamente (adică împrumuturi și închirieri personalizate pentru un gama de echipamente, pe care companiile din diverse sectoare precum producția, transportul și utilizarea tehnologiei informației); servicii imobiliare comerciale, cum ar fi analiza activelor imobiliare, evaluarea portofoliului și structurarea datoriilor și a capitalurilor proprii. Finanțare clasică, inclusiv scrisori de credit, colectare de facturi, și factoring.; și Serviciile angajatorilor, cum ar fi salarizarea și planurile de pensionare de grup.
Multe bănci comerciale au, de asemenea, brațe bancare de investiții afiliate, care pot oferi servicii legate de conturi comerciale, cum ar fi gestionarea activelor și asiguratorii de valori mobiliare.
Totuși, serviciile bancare comerciale sunt distincte de cele bancare de investiții, întrucât operațiunile bancare de investiții implică crearea de capital pentru alte companii, guverne și alte entități prin subscrierea de noi datorii și titluri de capitaluri proprii, ajutând în vânzările lor și contribuind la facilitarea fuziunilor, achizițiilor și reorganizărilor.
Conturi comerciale și rata de credit a câștigurilor (ECR)
După cum sa menționat mai sus, majoritatea conturilor comerciale plătesc credite din câștiguri în locul dobânzii, deși în 2010 Legea Dodd-Frank a restituit Regulamentul Q și a permis unor bănci să ofere dobândă la verificarea conturilor pentru clienții săi corporativi. Scopul acestei modificări a fost creșterea rezervelor bancare, în mod ideal militând împotriva ilicității de credit.
Rata de credit a câștigului (sau ECR) este un calcul zilnic al dobânzii, adesea corelat cu rata de factură a Trezoreriei SUA. Băncile vor plăti ECR pe fonduri inactive, care reduc în general cheltuielile cu serviciile bancare. În esență, clienții cu depozite și solduri mai mari tind să plătească taxe bancare mai mici. Oricine poate vedea ECR-urile pe majoritatea analizelor comerciale ale conturilor comerciale și a situațiilor de facturare.
