Ce este un împrumut comercial?
Un împrumut comercial este un acord de finanțare bazat pe datorie între o afacere și o instituție financiară, cum ar fi o bancă. De obicei este utilizat pentru a finanța cheltuielile majore de capital și / sau pentru a acoperi costurile operaționale pe care altfel compania nu le poate permite.
Costurile avansate costisitoare și obstacolele de reglementare împiedică deseori întreprinderile mici să aibă acces direct la piețele de obligațiuni și acțiuni pentru finanțare. Aceasta înseamnă că, spre deosebire de consumatorii individuali, întreprinderile mai mici trebuie să se bazeze pe alte produse de creditare, cum ar fi linii de credit, împrumuturi negarantate sau împrumuturi la termen.
Cum funcționează împrumuturile comerciale
Împrumuturile comerciale sunt acordate unei varietăți de entități comerciale, de obicei pentru a ajuta la necesitățile de finanțare pe termen scurt pentru costurile operaționale sau pentru achiziționarea de echipamente pentru a facilita procesul de operare. În unele cazuri, împrumutul poate fi extins pentru a ajuta întreprinderea să îndeplinească mai multe nevoi operaționale de bază, cum ar fi finanțarea pentru salarizare sau pentru achiziționarea de bunuri utilizate în procesul de producție și fabricație.
Aceste împrumuturi necesită adesea ca o garanție post comercială, de obicei sub formă de proprietăți, instalații sau echipamente pe care banca le poate confisca împrumutatului în caz de neplată sau faliment. Uneori fluxurile de numerar generate din conturile viitoare de primit sunt utilizate ca garanție a unui împrumut. Creditele ipotecare emise către imobiliare comerciale reprezintă o formă de împrumut comercial.
Împrumuturile comerciale sunt cel mai adesea utilizate pentru nevoile de finanțare pe termen scurt.
Asigurarea unui împrumut comercial
Așa cum este valabil pentru aproape orice tip de împrumut, bonitatea unui solicitant joacă un rol esențial atunci când o instituție financiară are în vedere acordarea unui împrumut comercial. În cele mai multe cazuri, activitatea care solicită împrumutul va fi obligată să prezinte documentație - în general sub formă de bilanț și alte documente similare - care să dovedească compania un flux de numerar favorabil și consistent. Acest lucru asigură creditorului că împrumutul poate și va fi rambursat în conformitate cu termenii săi.
Dacă o companie este aprobată pentru un împrumut comercial, se poate aștepta să plătească o rată a dobânzii care să corespundă ratei prime de creditare la momentul emiterii împrumutului. De obicei, băncile necesită situații financiare lunare de la companie pe toată durata împrumutului și, de cele mai multe ori, solicită companiei să își asigure o asigurare pentru orice obiecte mai mari cumpărate cu fonduri din împrumut.
Considerații speciale pentru împrumuturi comerciale
În timp ce un împrumut comercial este cel mai adesea considerat ca o sursă de fonduri pe termen scurt pentru o afacere, există unele bănci sau alte instituții financiare care oferă împrumuturi regenerabile care se pot prelungi la nesfârșit. Aceasta permite întreprinderii să obțină fondurile de care are nevoie pentru a menține operațiunile în desfășurare și pentru a rambursa primul împrumut în perioada de timp specificată.
După aceasta, împrumutul poate fi transferat într-o perioadă suplimentară sau „reînnoită” de împrumut. O afacere va căuta adesea un împrumut comercial regenerabil atunci când trebuie să obțină resursele de care are nevoie pentru a gestiona comenzi sezoniere mari de la anumiți clienți, în timp ce încă mai poate furniza bunuri către clienți suplimentari.
