Care este tabelul standard al mortalității ordinare a comisarilor?
Tabelul standard de mortalitate obișnuit al comisarilor este un tabel actuarial utilizat pentru a calcula valorile minime de neconfigurare ale polițelor de asigurare de viață obișnuite. Tabelul de mortalitate obișnuit (CSO) al comisarilor reflectă probabilitatea ca persoanele din diferite grupe de vârstă să moară într-un an dat.
Cheie de luat cu cheie
- Tabelul standard de mortalitate obișnuit al comisarilor, utilizat de asigurătorii de viață, stabilește probabilitatea ca oamenii de la o anumită vârstă să moară într-un an dat. Aceste comisioane tabelele obișnuite de mortalitate obișnuite diferă de tabelele utilizate pentru polițele de asigurare de viață industrială, unde tabelele OSC necesită prime mai mici, deoarece persoanele au tendința de a trăi mai mult. Tabelul standard de mortalitate obișnuit al comisarilor a fost actualizat în 2017 pentru prima dată din 2001. Actualizarea aduce mai multe date în OSC.
Cum funcționează tabelul standard al mortalității ordinare al comisarilor
Tabelele standard ale comisarilor de mortalitate sunt în contrast cu tabelele de mortalitate industrială pentru polițele de asigurare de viață industrială. Tabelele CSO necesită prime mai mici de la proprietarii de polițe decât politicile industriale, deoarece aceste persoane tind să trăiască mai mult. Ambele tipuri de tabele trebuie să fie aprobate de Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC).
Ultimul tabel standard al mortalității obișnuite a comisarilor a fost completat pentru 2017. De la 1 ianuarie 2020, toți asigurătorii de viață trebuie să utilizeze acum tabelele actualizate din 2017. Actualizarea din 2017 a fost prima actualizare a tabelelor din 2001.
Actualizarea din 2017 vine în condițiile în care acum sunt mai multe date disponibile și oamenii trăiesc mai mult. Marea diferență față de OSC din 2001 este că actualizarea din 2017 are mai mult de două ori datele de la companiile care furnizează date despre experiență, precum și mai multe informații despre fumători vs. nefumători. Valoarea expunerii de asigurare pentru OSC 2017 este de 30, 7 trilioane de dolari, cu mult peste 5, 7 miliarde de dolari pentru 2001.
Actualizarea tabelului de mortalitate CSO din 2001 a fost examinată cu o serie de valori în minte. De exemplu, prima și a doua diferență au fost inspectate pentru a determina netezimea tabelului. Valorile rezervelor au fost calculate și examinate pentru relațiile adecvate. Rezervele legale produse de tabel au fost comparate cu rezervele de cec pentru a se asigura că tabelul propus va oferi rezerve legale suficiente pentru majoritatea companiilor. Rezervele de deficiență nu au fost luate în considerare, deoarece ipotezele brute de primă nu erau disponibile pentru a servi drept bază pentru acea estimare, ceea ce a făcut o estimare mai conservatoare.
Cerințe pentru tabelul standard al tabelarului mortalității ordinare
Tabelul standard de mortalitate obișnuit al comisarilor intră în joc atunci când se consideră cerințele de rezervă pentru un anumit asigurător. Este tabelul necesar legal pentru calcularea rezervelor necesare și a valorilor neconfigurate pentru companiile de asigurări de viață. Cu alte cuvinte, asigurătorii de viață trebuie să privească vârstele asiguratilor și apoi să calculeze câți bani trebuie să dețină în rezerve pentru a plăti beneficiile viitoare ale poliței, folosind ratele de mortalitate ale OSC. Înseamnă, de asemenea, că OSC este baza pentru determinarea valorilor de numerar garantate și a altor beneficii de neconfigurare. Acestea sunt sumele disponibile pentru asigurați dacă își predau contractele de asigurare de viață.
Speranța de viață este cea statistică care contează cel mai mult pentru asigurători. Există mii de subscriitori ai asigurărilor de viață la locul de muncă din întreaga țară, care încearcă să ghicească cu exactitate speranța de viață a cuiva, iar condițiile de sănătate și istoricul familiei sunt folosite pentru a ajusta o cotă cotată în sus sau în jos. Fiecare companie de asigurări de viață are propriile sale tabele sofisticate privind speranța de viață, pe care le folosește pentru a scrie polițe. Companiile consideră OSC ca un factor sau bază pentru aceste calcule.
