DEFINIȚIA Contului de concentrare
Un cont de concentrare este un cont de depozit utilizat pentru agregarea fondurilor din mai multe locații într-un singur cont centralizat. Instituțiile folosesc conturile de concentrare pentru a procesa și deconta tranzacțiile bancare interne.
BREAKING DOWN Account de concentrare
Băncile pot folosi conturi de concentrare pentru transferuri de fonduri, tranzacții bancare private, conturi de încredere și custodie și tranzacții internaționale. Transferurile de fonduri apar, în general, printre conturile de verificare și conturile de economii sau de la economii la un cont IRA; cu toate acestea, acestea ar putea apărea la o scară mai mare decât transferurile de vânzare cu amănuntul individuale atunci când se utilizează conturi de concentrare.
Banca privată cuprinde, în general, o serie de tranzacții pentru persoane fizice cu valoare netă mare. Gestionate de Legea privind securitatea venitului la pensionare a angajaților (ERISA), conturile de încredere și de încredere sunt forme de conturi IRA, care implică mai multe depozite. Pentru tranzacțiile internaționale, conturile de concentrare ajută la facilitarea circulației complexe a fondurilor pe parcursul unei zile.
Conturi de concentrare și spălare de bani
Spălarea de bani este procesul de a ascunde circulația unor sume mari de bani, obținute din activitatea infracțională, cum ar fi traficul de droguri sau proiecte teroriste. Infractorii organizați știu că tranzacțiile în numerar sunt extrem de ineficiente și riscante. Spălarea de bani creează aspectul că aceste fonduri provin dintr-o sursă legitimă.
Autoritățile americane examinează intens conturile de concentrare din cauza posibilității de spălare de bani în aceste nave. De exemplu, poate fi dificil de urmărit urmele de bani dacă fondurile sunt colectate într-o sursă centrală, dar informațiile specifice clienților sunt separate. În conturile de concentrare, tranzacțiile de la mai mulți clienți pot fi grupate. Actul Patriot din SUA a impus băncilor să stabilească politici mai clare pentru detectarea și raportarea tranzacțiilor suspecte. De asemenea, a interzis clienților să mute fondurile proprii în, din sau prin conturile de concentrare.
Spălarea banilor are în general trei etape: plasare, stratificare și integrare. Plasarea se referă la fapta de introducere a „banilor murdari” (sau a banilor obținuți prin mijloace infracționale) în sistemul financiar. Stratarea este actul de a ascunde sursa acestor fonduri prin tranzacții complexe și trucuri de evidență. Integrarea presupune achiziționarea de bani plasati prin mijloace legitime.
Conturi de concentrare și rezerve bancare
Un alt sistem de fonduri reunite la bănci sunt rezervele bancare. Rezervele bancare permit băncilor să aibă suficient numerar pentru a răspunde oricăror solicitări de retragere neprevăzute și mari. Rezervele bancare includ rezervele necesare și excesul de rezerve. Rezervele în exces sunt orice fonduri deținute care depășesc valoarea rezervelor solicitate. Autoritățile naționale care reglementează băncile obligă acum majoritatea instituțiilor financiare majore să dețină o anumită cantitate de rezerve necesare la băncile centrale.
