Ce sunt depozitele de bază?
Depozitele de bază se referă la depozitele care constituie o sursă stabilă de fonduri pentru băncile de creditare. Astfel de depozite pot fi de natură variată și pot cuprinde depozite la termen cu denumire mică, conturi de plată, precum și conturi de verificare. Depozitele de bază sunt realizate pe piața demografică naturală a băncii și oferă numeroase avantaje pentru instituțiile financiare, inclusiv costuri previzibile și măsurători fiabile ale loialității clienților. Depozitele de bază sunt utilizate împreună cu depozitele intermediare pentru a stimula capitalul.
Cheie de luat cu cheie
- Depozitele de bază sunt depozite care implică conturi de economii de timp redus, conturi de plată și conturi de verificare. Aceste depozite oferă avantaje precum costuri previzibile și valori de măsurare a loialității clienților. Băncile pot utiliza diferite metode, cum ar fi marketingul adaptat regiunii geografice, în comunitățile locale pentru a-și stimula sumele principale de finanțare a depozitelor.
Înțelegerea depozitelor de bază
Depozitele de bază sunt asigurate de către Federal Corporation Insurance Insurance (FDIC) până la 250.000 USD. În plus față de avantajele menționate anterior, depozitele de bază sunt, în general, mai puțin vulnerabile la modificările ratelor dobânzilor pe termen scurt decât certificatele de depozit (CD) sau conturile de pe piața monetară. Instituțiile financiare își ridică de obicei ratele CD ca răspuns la o creștere a ratelor dobânzii de către Rezerva Federală a SUA. Consumatorii vor căuta rate mai mari în CD-uri, deoarece acest lucru le va permite să-și ridice rapid economiile. Dacă unele bănci cresc ratele CD în conformitate cu politica federală, altele pot deveni motivați să-și urmeze acțiunile și, de asemenea, să își ridice propriile cote de CD.
Metode pentru creșterea depozitelor de bază
Băncile își pot crește depozitele de bază cu campanii de marketing locale și programe de stimulare a clienților. Mai mult, clienții de depozit existente pot deveni surse solide pentru oportunități de vânzare încrucișată. Actul de a construi depozite de bază este similar cu creșterea vânzărilor din același magazin, prin faptul că ambele creșteri ale veniturilor au o natură organică. În consecință, depozitele de bază sunt privite ca o componentă esențială pentru băncile de vânzare cu amănuntul, care altfel pot lupta să rămână la suprafață fără ele.
Există multe metode de stimulare a depozitelor de bază. Acestea includ:
- Îmbunătățirea comodității prin oferirea unui acces sporit la rețelele bancomate. Construirea de sucursale bancare suplimentare.Bolsterirea serviciilor online.Îmbunătățirea serviciului pentru clienți prin telefon.Oferirea serviciilor adaptate. Prețuri competitive pentru produse și servicii, inclusiv carduri de credit și transferuri bancare.Oferim general experiențe bancare de cea mai bună clasă.
Depozite de bază și plăți de dobândă acumulare
O comandă de retragere negociabilă (ACUM) este un cont bancar care câștigă dobânzi. În general, băncile comerciale, băncile cu economii reciproce și asociațiile de economii și împrumuturi pot oferi ACUM conturi persoanelor fizice, unor instituții nonprofit și anumitor unități guvernamentale. Conturile ACUM pot fi o metodă pentru creșterea depozitelor de bază.
Instituțiile financiare nu sunt obligate să plătească dobânzi la depozitele la cerere, datorită Regulamentului Q, o lege a consiliului de rezervă a Federal Reserve din 1933 care restricționează verificarea plăților de dobânzi din cont. În schimb, o bancă poate oferi unui titular al contului numerar sau plăți de credit, împreună cu mărfurile, atunci când un patron deschide un cont. Pentru un depozit la cerere, un titular al contului nu poate primi mai mult de două plăți anual.
Atunci când ratele dobânzilor sunt în creștere, datorită creșterii ratelor pe termen scurt a Rezervei Federale, pe măsură ce economiile adună ritm, băncile comunitare sunt susceptibile de a face față concurenței sporite pentru depozitele de bază low cost de la non-bănci și băncile regionale, care plătesc ratele dobânzii mai mari.
