Ce sunt limitele țării?
În domeniul bancar, limita țării se referă la limita plasată de o bancă la numărul de împrumuturi care pot fi acordate debitorilor dintr-o anumită țară. Limitele bancare sunt similare cu limitele industriei utilizate de unii investitori bursieri pentru a-și gestiona expunerea la anumite sectoare industriale.
Cheie de luat cu cheie
- Limitele de țară sunt restricțiile impuse de bănci asupra sumei de împrumuturi care pot fi acordate debitorilor dintr-o țară dată. Acestea sunt folosite pentru a controla expunerea băncilor la risc în anumite regiuni. Deși riscurile de țară se aplică națiunii în ansamblu, banca va efectua verificări de credit suplimentare și măsuri de control al riscurilor atunci când evaluează împrumuturi individuale.
Înțelegerea limitelor țării
Limitele țărilor se aplică de obicei tuturor debitorilor, indiferent dacă sunt publice sau private, individuale sau instituționale. Ele se aplică, de asemenea, tuturor tipurilor de împrumuturi, inclusiv creditelor ipotecare, împrumuturilor de afaceri și liniilor de credit (LOC), împrumuturilor personale și oricărei alte forme de împrumut. Deși factori, cum ar fi bonitatea debitorului, sunt luați în considerare atunci când evaluează cererile individuale de împrumut, aceștia nu sunt relevanți în scopul restricționării limită de țară.
Intenția din spatele unei limite de țară este de a ajuta băncile să se asigure că riscurile lor sunt bine diversificate geografic. Dacă o parte semnificativă din portofoliul de credite al băncii este concentrată în doar câteva țări străine, banca poate fi expusă în mod nejustificat la riscurile politice, economice și valutare asociate cu aceste țări. Prin urmare, băncile folosesc limitele țărilor pentru a-și diversifica portofoliile de împrumuturi la fel cum investitorii încearcă să-și diversifice portofoliile de acțiuni.
Mulți factori sunt folosiți pentru a determina o anumită limită de țară. Stabilitatea politică a națiunii este cea mai importantă îngrijorare, deoarece tulburările politice într-o țară străină pot duce la o creanță a împrumutului, indiferent de stabilitatea unui împrumutat personal sau instituțional. De fapt, chiar și în țările stabile din punct de vedere politic, climatul politic ar trebui luat în considerare la stabilirea unei limite de țară, deoarece climatul politic al unei națiuni are o influență puternică asupra stabilității financiare și a politicilor economice.
În afară de riscurile politice percepute, un alt factor major este puterea economică a națiunilor în cauză. Națiunilor cu economii puternice și diversificate li se poate acorda o limită mai mare a țării, deoarece debitorii din aceste țări vor avea mai multe șanse să-și ramburseze datoriile. Țările cu economii slabe, pe de altă parte, vor primi limite mai mici ale țării - în special dacă suferă de inflație severă și valori volatile volatile.
De asemenea, băncile iau în considerare mediile de reglementare ale țărilor atunci când iau în considerare limitele țării lor. În general, băncile preferă să opereze în țări cu mai puține reglementări în care băncile sunt relativ libere să își desfășoare activitatea. Pe de altă parte, țările cu sisteme de reglementare excesiv subdezvoltate pot fi predispuse la creșterea fraudei și corupției, ceea ce poate submina încrederea în afaceri și scade limitele țărilor.
Managementul riscului de credit
Deși limitele țării dictează cât de mulți bani este dispusă să împrumute debitorilor dintr-o anumită țară, nu înseamnă că debitorii din țara respectivă nu sunt supuși unui control atent înainte de a li se acorda un împrumut. Împrumutații personali și instituționali sunt supuși verificărilor de credit, iar băncile vor încerca, în general, să aleagă debitorii cu risc scăzut, indiferent de limitele țării în vigoare.
Exemplu din lumea reală a unei limite de țară
Pentru băncile americane, limitele țărilor sunt în general cele mai ridicate în raport cu țările ale căror economii și sisteme politice sunt percepute a fi relativ previzibile și solide. Exemple includ membrii Grupului celor șapte (G7), cum ar fi Regatul Unit (Marea Britanie), Germania și Canada. Unele țări asiatice, cum ar fi Japonia sau Coreea de Sud, sunt, de asemenea, susceptibile să primească limite relativ ridicate ale țării, datorită economiilor puternice și a climatelor politice stabile.
Băncile pot, de asemenea, să ridice limitele țării dacă consideră că o anumită țară sau regiune este pregătită pentru o creștere economică semnificativă. De exemplu, țări precum China și India ar putea observa creșterea limitelor țărilor în anii următori, deoarece ponderea lor din produsul intern brut (PIB) continuă să crească.
