O educație universitară poate fi biletul către un loc de muncă cu salarii mai mari după absolvire, dar pentru mulți oameni, de asemenea, duce la un munte de datorii care poate dura ani sau chiar zeci de ani pentru a plăti. Americanii datorează în prezent un record record de 1, 41 trilioane de dolari în împrumuturi pentru studenți, potrivit agenției de raportare a creditului Experian.
Cheie de luat cu cheie
- Rata dobânzii la împrumuturile federale se schimbă doar o dată pe an, pe baza licitației din mai a notelor de trezorerie din 10 ani. Tarifele se schimbă mai frecvent pentru împrumuturile private, care pot avea dobânzi fixe sau variabile. În timp ce împrumuturile private sunt mai puțin costisitoare decât împrumuturile federale pentru bine Împrumutați calificați, de obicei nu oferă atâtea planuri de rambursare sau atâta latitudine când vine vorba de amânare.
Odată ce părăsiți școala, nu trebuie doar să vă faceți griji în sine - trebuie să plătiți și dobânzi la datorie atâta timp cât aveți împrumutul. Cu cât împrumutați mai mult, cu atât sănătatea dvs. financiară este afectată de modificările ratelor dobânzii.
Deci, cât de mult se pot aștepta studenții de astăzi să plătească cu taxele financiare? Iată o privire a ratelor dobânzilor curente pentru debitorii de împrumuturi studenți:
| Împrumuturi pentru studenți federali (1 iulie 2019 - 1 iulie 2020) | |
|---|---|
| student | 4, 53% |
| Absolvent | 6, 08% |
| LA CARE SE ADAUGA | 7, 08% |
| Împrumuturi pentru studenți privați | |
| Fix | 3, 82% - 12, 49% |
| Variabil | 3, 02% - 11, 87% |
| Refinanțarea împrumutului pentru studenți | |
| Fix | 3, 29% + |
| Variabil | 2.14% + |
Împrumuturi federale pentru studenți
- Rata dobânzii fixe la toate împrumuturile Opțiuni de rambursare a multiplelor, inclusiv planuri bazate pe venituri. Funcție de iertare a împrumuturilor pentru debitorii care lucrează în locuri de muncă neprofit sau guvernamentale Amânare pentru cei care se întorc la școală sau suferă dificultăți financiare
Un alt beneficiu al împrumuturilor federale este că sunt disponibile tuturor studenților universitari, așa că nu trebuie să vă faceți griji pentru a avea un istoric de credit puternic înainte de a depune candidatura.
Împrumuturile pentru studenți federali au două varietăți de bază: subvenționate și nesubvenționate. Primul nu percepe dobândă în timp ce sunteți înscris la un colegiu sau universitate. Nu este cazul împrumuturilor nesubvenționate, care încep să crească dobânzi de la început; dacă nu plătiți dobânda în timp ce participați la școală, taxele trebuie pur și simplu depuse în soldul dvs. de împrumut atunci când ieșiți.
Ratele dobânzilor pentru fiecare an universitar sunt determinate de legea federală și sunt atașate la rata pe biletele de trezorerie de 10 ani. Împrumuturile licențiale debursate între 1 iulie 2019 și 1 iulie 2020 sunt supuse unei rate fixe de 4, 53% a dobânzii, indiferent dacă sunt subvenționate sau nesubvenționate. Împrumuturile directe nesubvenționate pentru absolvenți vin în prezent cu o rată de 6, 08%.
Împrumuturile PLUS, care sunt disponibile pentru studenți și părinți absolvenți prin programul federal, percep în prezent 7, 08% dobândă. Acest an universitar marchează prima dată în trei ani, când toți debitorii federali au văzut aceste rate în scădere.
Împrumuturi pentru studenți privați
Cu toate acestea, împrumuturile federale nu sunt întotdeauna suficiente pentru a acoperi cheltuielile totale de educație. Cel mai mult pe care îl puteți lua în cadrul împrumuturilor federale subvenționate - care se bazează pe nevoile financiare - este de 5.500 de dolari pe an (limita reală depinde de nivelul dvs. de grad și dacă sunteți dependent de scopuri fiscale). Pentru datoriile nesubvenționate, suma maximă a împrumutului este de 20.500 USD.
Acesta este unul dintre motivele pentru care elevii și părinții merg la creditorii privați, care pot ajuta la compensarea diferenței. La fel ca și în cazul altor împrumuturi bancare, creditorii de împrumuturi pentru studenți privați vor administra de obicei creditul dvs. înainte de a vă oferi un împrumut. Deoarece mulți studenți nu au prea multe, dacă există, istoricul împrumuturilor, este posibil să aibă nevoie de un co-semnatar care să ajute la aprobarea cererii lor.
În general, cu cât scorul de credit este mai puternic, cu atât rata este mai mică pe care o vei putea bloca. Un alt factor este dacă alegeți un împrumut cu rată fixă sau cu rată variabilă. Ratele dobânzilor fixe oferă o predictibilitate mai mare, deoarece veți ști exact care vor fi taxele financiare pe durata de viață a împrumutului.
Împrumuturile cu rată variabilă sunt de obicei mai puțin costisitoare inițial, dar nu există nicio garanție a ceea ce veți plăti ani de zile, sau chiar câteva luni, în linie. În funcție de condițiile pieței, puteți ajunge la o rată mai mică - ceva care s-au bucurat de împrumutați în ultimii ani - sau una mult mai mare.
Din cauza mediului de astăzi cu rata scăzută a dobânzii, studenții împrumută ieftin conform standardelor istorice. Unii creditori oferă împrumuturi cu rată variabilă de până la 3, 02% clienților cei mai credibili, potrivit site-ului de comparație Credible.com.
Chiar și unele împrumuturi fixe sunt oferite cu o dobândă mai mică de 4%, deși există o gamă destul de mare în funcție de istoricul creditului dvs. și dacă aveți un co-semnatar fiabil. Împrumutații mai puțin calificați s-ar putea considera că trebuie să plătească rate în cifre duble mici.
Refinanțarea împrumuturilor pentru studenți
La fel cum proprietarii de case refinanțează frecvent când rata dobânzii scade, debitorii studenților pot împrumuta refinanțarea datoriei existente, indiferent de tipul acesteia, într-un nou împrumut privat. Așadar, de fiecare dată când observați o scădere semnificativă a ratelor, poate fi util să folosiți un calculator pentru a vă da seama care ar putea fi economiile dvs.
Împrumuturile refinanțate, care sunt disponibile și la soiurile cu rată fixă și cu rată variabilă, au cheltuieli de finanțare ușor mai mici decât împrumuturile universitare. În prezent, finalul scăzut al gamei pentru împrumuturile fixe este de 3, 29%, debitorii mai puțin calificați plătind rate ceva mai mari. Împrumuturile cu rată variabilă pot fi obținute cu cel puțin 2, 14% de către debitorii cu cele mai atractive scoruri de credit.
Refinanțarea împrumutului federal poate duce la o rată a dobânzii mai mică, dar veți pierde o parte din protecțiile împrumutului care sunt disponibile doar cu împrumutul dvs. guvernamental.
Dacă plătești mult mai mult decât asta pentru împrumutul tău federal, poate fi tentant să refinanțezi și să obții un împrumut privat substanțial mai ieftin. Dar înainte de a face acest lucru, asigurați-vă că înțelegeți riscurile. În timp ce plățile dvs. de dobândă nu vor fi la fel de mari, puteți pierde unele dintre beneficiile pe care le oferă împrumuturile federale, cum ar fi posibilitatea de a amâna plățile atunci când pierdeți un loc de muncă sau alegeți dintr-o serie de opțiuni de rambursare diferite.
Linia de jos
Ori de câte ori contractezi un împrumut cu un sold substanțial, rata dobânzii pe care o plătești are o importanță mai mare. Vă ajută să știți care este diferența dintre împrumuturile federale și cele private atunci când vine timpul să vă finanțați educația.
Cu toate acestea, ratele dobânzilor nu sunt singurul factor pe care ar trebui să îl iei în considerare, deoarece împrumuturile federale oferă anumite protecții pe care majoritatea creditorilor privați nu le oferă. Dacă aveți ambele tipuri de împrumuturi, aveți grijă să păstrați împrumuturile federale separate de împrumuturile private; nu le combinați într-un singur împrumut.
Articole similare
Împrumuturi pentru studenți
Împrumuturi pentru studenți ne subvenționate - Ce este mai bine pentru dvs.
Împrumuturi pentru studenți
Limitele împrumuturilor pentru studenți - cât poți obține?
Împrumuturi pentru studenți
Cum se calculează dobânda pentru împrumuturile studentului
Împrumuturi pentru studenți
Cum să consolidezi împrumuturile pentru studenți
Împrumuturi pentru studenți
Cele mai bune împrumuturi pentru studenți fără cosigner
Împrumuturi pentru studenți
Împrumuturile studenților în afara controlului? Iată Ajutor
Link-uri pentru parteneriTermeni înrudiți
Definiția împrumutului PLUS Un împrumut PLUS este un împrumut federal pentru cheltuieli de educație superioară, disponibil pentru părinții care împrumută în numele unui copil dependent, precum și pentru elevii cu grad. mai mult Tot ceea ce trebuie să știți despre iertarea împrumuturilor pentru elevi În anumite circumstanțe, o parte sau toate împrumuturile dvs. pentru studenți cu sprijin federal pot fi descărcate sau iertate. mai mult Citiți acest lucru Înainte de a vă consolida împrumuturile pentru studenți Aflați avantajele și dezavantajele consolidării împrumuturilor studențești și de ce este crucial să consolidați separat împrumuturile pentru studenți federali și privați. mai mult Împrumut pentru educație Un împrumut pentru educație este o sumă de bani împrumutată pentru a finanța cheltuielile legate de colegiu sau școală, în timp ce urmează o diplomă academică. Împrumuturile pentru educație pot fi obținute de la guvern sau prin surse de creditare din sectorul privat. mai multe Împrumuturi Stafford Un împrumut Stafford este un tip de împrumut federal, cu rată fixă, disponibil pentru studenții universitari și universitari, absolvenți și studenți profesioniști care urmează colegiul cel puțin jumătate de timp. mai mult împrumut direct de consolidare Un împrumut de consolidare directă este un tip de împrumut direct care combină două sau mai multe împrumuturi federale de educație într-un singur împrumut. Mai Mult