Cuprins
- Pentru cine sunt cei mai buni
- Stabilirea obiectivelor
- Planificarea pensiilor
- Caracteristici și accesibilitate
- Taxe
- Taxe
- Depozit minim
- Investiții eficiente din impozit / Investiții avantajoase din impozite
- Investiții avantajate de impozite
- Serviciu clienți
- Serviciu clienți
- Luarea noastră
M1 Finance vs Wealthfront: pentru cine sunt cei mai buni
M1 Finance și Wealthfront sunt atât de diferite încât nu le veți confunda unul pentru celălalt. Nu există o serie de întrebări la M1 Finance, evaluând apetitul pentru risc sau data vizată. Ceea ce obțineți cu M1 este o platformă de automatizare investițională extrem de flexibilă, dar nu dincolo de asta dacă doriți o abordare mai cuprinzătoare care să includă obiectivele dvs. financiare. La Wealthfront, veți primi mult mai multe îndrumări și asistență pentru stabilirea obiectivelor, dar portofoliile nu sunt personalizabile dincolo de preferințele dvs. de risc. Vom analiza acești doi consilieri roboți din cap pentru a vă ajuta să decideți care este cel mai potrivit pentru portofoliul dvs.
- Minimul contului: 100 USD (minim 500 USD pentru conturile de pensionare)
- Taxa: 0%
- Perfect pentru investitorii regiați care se simt confortabil gestionând portofolii pre-construite și personalizateIdeal pentru clienții care doresc investiții conștiente din punct de vedere social sau alte personalizări unice în cadrul unui serviciu de consilier roboți Nu există comisioane de tranzacționare sau taxe de administrare a activelor și puteți împrumuta contravaloarea dvs. portofoliul
- Cont minim: 500 USD
- Taxe: 0, 25% pentru majoritatea conturilor, fără comision de tranzacționare sau comisioane pentru retrageri, minime sau transferuri. 0, 42% –0, 46% pentru 529 de planuri. Portofoliile de bază ale ETF-urilor sunt în medie 0, 07% –0, 16% comision de administrare
- Excelent pentru cei care doresc să-și conecteze toate conturile financiare pentru a vedea imaginea mai mare Proiectat pentru persoanele care ar dori să își stabilească și să-și urmărească obiectivele.Acces la o linie de portofoliu de credit pentru cei interesați de un împrumut Dacă sunteți cineva care are un cont de 100.000 USD sau mai mult veți avea acces la titluri suplimentare
Stabilirea obiectivelor
După cum vom vedea de-a lungul acestei capete, M1 și Wealthfront vin la investiții automate din unghiuri foarte diferite.
M1 nu este un serviciu de consultanță înregistrat în SEC și clienții nu pot interacționa cu un consilier „uman” sau „digital”. Cu toate acestea, este o platformă automată de investiții, construită în jurul gestionării și automatizării portofoliului. Ca atare, nu are multe instrumente pentru stabilirea obiectivelor dincolo de câteva zeci de articole despre economiile la pensie. Banii nu sunt „ghetați” pentru obiective specifice, ci mai degrabă pentru creșterea generală a activelor. Mai simplu spus, M1 nu-i pasă de ce investești, ci se concentrează doar pe a te ajuta să o faci mai bine.
Pe de altă parte, planificarea obiectivului Wealthfront este cel mai bun dintre toate serviciile pe care le-am revizuit în acest an cu modalități foarte specifice de a vă anticipa nevoile financiare. Dacă unul dintre obiectivele dvs. este să cumpărați o casă, Wealthfront folosește surse terțe precum Redfin și Zillow pentru a estima ce va costa asta. Planificarea colegiului devine extrem de granulară, cu prognoze de școlarizare și costuri la mii de universități americane din Departamentul Educației. Tabloul de bord prezintă toate activele și pasivele dvs., oferindu-vă un check-in vizual rapid cu privire la probabilitatea de a vă atinge obiectivele. Puteți chiar să vă dați seama cât timp puteți lua un sabatic de la muncă și călătorie, în timp ce vă faceți să lucrați și alte obiective.
Planificarea pensiilor
Când vine vorba de planificarea pensiei, M1 Finance are câteva articole utile centrate pe pensionare. În mare parte, însă, clienții trebuie să se educe cu privire la propriile nevoi de pensionare. Dacă investiți pentru pensionare, puteți alege să investiți într-un portofoliu de date-țintă format din ETF-uri, dar M1 Finance nu vă indică acest lucru sau nu vă sugerează acest lucru.
Și din nou, antrenamentul Wealthfront este excelent. Planificarea pensionării platformei ține cont de proiecțiile de securitate socială. Odată ce toate conturile dvs. financiare sunt introduse, inclusiv conturile individuale de pensionare externe (IRA), 401 (k) s și orice alte investiții pe care le-ați putea avea, Wealthfront vă prezintă o imagine a situației dvs. curente și a progresului dvs. către pensionare. Toate acestea se pot face fără a vorbi cu un om. Instrumentul de planificare a căii Wealthfront vă ajută să comparați veniturile proiectate de pensionare cu obiceiurile de cheltuieli curente, astfel încât să puteți vedea dacă vă puteți menține stilul de viață mai târziu. Acest lucru ajută clienții să identifice orice lacune și să lucreze pentru a face diferența înainte de a fi prea târziu.
Tipuri de cont
Atât Wealthfront, cât și M1 Finance oferă cele mai utilizate conturi, dar Wealthfront are o opțiune suplimentară în planul de economii pentru 529 de colegi. Dacă sunteți în căutarea specifică a unui plan 529, atunci Wealthfront are avantajul. Dincolo de asta, ambele platforme au tipurile de cont de care vei avea nevoie probabil.
Tipuri de cont M1:
- Conturi impozabile (individuale și comune) Conturi IRA tradiționale Conturi SEP-IRA Conturi de încredere
Tipuri de cont de tip Wealthfront:
- Conturi impozabile (individuale, comune și de încredere) Conturi IRA tradiționale Conturi IRA Conturi conturi IRA (pentru angajații independenți și întreprinderile mici) Transferuri IRA401 (k) rollovers529 Conturi ale planului de economii ale colegiului Conturi de numerar cu dobândă mare
Caracteristici și accesibilitate
M1 Finance și Wealthfront sunt ușor de configurat și de investit, oferind experiențe excelente pentru desktop și mobil. Când vine vorba de caracteristici, ambele oferă împrumuturi cu portofoliul dvs. ca opțiune. Serviciul Wealthfront se îmbunătățește pe măsură ce activele dvs. aflate în administrare cresc, oferind o recoltare de pierderi de impozite la nivel de stoc. M1 pornește pe deplin realizat, cu o cantitate incredibilă de alegere, precum și un ecranizator care vă ajută să găsiți personalizările potrivite pentru portofoliul dvs. Iată din nou despre ce caracteristici veți folosi efectiv. Investitorii începători pot găsi alegerea M1 și intimidarea ecranizatorului, în timp ce investitorii experimentați se pot simți simțiți înrădăcinați de lipsa de personalizare a Wealthfront.
Finanțe M1:
- Investiții responsabile din punct de vedere social: clienții pot construi portofolii responsabile social printr-un parteneriat Nuveen. Portofolii și platformă impresionante: clienții pot alege dintre peste 80 de portofolii de experți construite dintr-o listă extinsă de valori ETF și stocuri. Acestea pot fi împărțite în „plăcinte” care permit o personalizare extraordinară, inclusiv plăcintele construite din alte plăcinte. Împrumut contra conturilor: clienții pot lua un împrumut care este limitat la 35% din valoarea contului la o rată a dobânzii relativ scăzută prin funcția Împrumut M1. Transparent: Firma este extrem de transparentă despre modul în care generează venituri, deoarece nu percepe nicio taxă de administrare.
Wealthfront:
- 529 economii de colegiu: aceste conturi sunt rare în rândul consilierilor robo. Taxele sunt puțin mai mari, deoarece aceste planuri includ o taxă administrativă. Wealthfront Cash Cash: Wealthfront oferă un cont de numerar cu dobândă mare care plătește 2, 32% APY fără taxe, transferuri nelimitate și asigurare FDIC până la 1 milion USD. Linia de credit a portofoliului: conturile cu peste 25.000 USD au acces la o linie de credit cu o dobândă de 4, 75% până la 6%. Nu există nici un control de credit sau impactul scorului de credit și puteți împrumuta până la 30% din cont. Investiția PassivePlus: strategiile de investiții bazate pe reguli ale Wealthfront vizează maximizarea investițiilor clienților folosind recoltarea pierderilor de impozite. La niveluri mai ridicate ale activelor (100.000 USD +), compania oferă colectarea pierderilor de impozite la nivel de stoc și o paritate a riscurilor. La 500.000 USD și mai mult, strategia include Smart Beta, care cântărește mai inteligent stocurile din portofoliul dvs.
Taxe
M1 Finance nu percepe nicio taxă de administrare pentru construirea de portofolii dintr-o listă extinsă de acțiuni și ETF-uri cu raporturi de cheltuieli mici, care sunt în medie între 0, 06% și 0, 20%. M1 nu percepe comisioane de tranzacționare. Sunt gata să lanseze o opțiune de primă de 125 USD pe an, cu dobândă de verificare și economisire mai mare, numerar înapoi, mai multe opțiuni de investiții și rate mai mici de creditare. Conturile cu mai puțin de 20 USD și fără activitate de tranzacționare timp de 90 de zile sunt taxate cu o taxă de întreținere.
Wealthfront are un singur plan, care evaluează o taxă anuală de consultanță de 0, 25% cu un minim de 500 USD. Conturile mai mari de la Wealthfront se califică pentru servicii suplimentare fără costuri suplimentare. Conturile de peste 100.000 USD sunt eligibile pentru un serviciu de recoltare a pierderilor de impozite la nivel de stoc. Conturile de peste 500.000 de dolari pot opta pentru programul Smart Beta, care reeșește ponderile din portofoliul dvs. folosind sistemul proprietar al Wealthfront.
Depozit minim
M1 Finance și Wealthfront sunt legate în termeni de depozite minime atunci când vine vorba de conturile de pensionare, dar M1 Finance permite investitorilor să deschidă conturi impozabile cu doar 100 USD.
- Finanțe M1: 100 USD (conturi impozabile); 500 $ (conturi de pensionare) Avuție: 500 USD
Portofoliile
Wealthfront și M1 Finance se bazează pe teoria portofoliului modern (MPT), dar M1 Finance se bazează pe această abordare pentru a crea multe, mai multe opțiuni.
Portofoliile experților M1 Finance combină elemente de investiții tematice și investiții tematice pentru a genera o listă de opțiuni de spălătorie. Acestea plasează tranzacțiile doar o dată pe zi în timpul unei „ferestre de tranzacționare”, scoaterea din timp a tranzacțiilor din controlul titularului contului. Portofoliile sunt reechilibrate cel puțin o dată pe lună și puteți forța o reechilibrare oricând. Fiecare stoc și ETF este afișat ca o felie dintr-o plăcintă care reprezintă porțiunea portofoliului. Dacă un stoc sau ETF s-a micșorat în comparație cu alocarea dorită, acea felie se pare că s-a micșorat, în timp ce un stoc sau ETF care depășește restul plăcintă pare ca și-a depășit zona inițială. Când efectuați o depunere, feliile mărunțite sunt mărunțite. În conturile impozabile, retragerile sunt gestionate într-un mod de a vă limita factura fiscală.
La Wealthfront, vi se pun câteva întrebări cu privire la atitudinea dvs. față de risc și când este posibil să aveți nevoie de bani pentru a determina portofoliul pentru fiecare obiectiv pe care îl veți investi. Vi se arată exact portofoliul înainte de a finanța contul, dar nu puteți personaliza deloc portofoliul prestabilit. Dacă aveți peste 100.000 USD în contul dvs. de investiții Wealthfront, puteți alege un portofoliu de acțiuni, mai degrabă decât portofolii de ETF-uri. Puteți, de asemenea, să puneți unele companii pe o listă restricționată dacă preferați să nu investiți în ele.
Investiții avantajate de impozite
Atât M1 Finance, cât și Wealthfront acordă atenție impozitelor ca parte a protejării profiturilor investiției. M1 Finance are în vedere impactul pierderilor de capital și regulile de vânzare a spălării în conturile impozabile înainte de vânzarea de valori mobiliare. În mod similar, toate conturile Wealthfront sunt eligibile pentru recoltarea pierderilor de impozite.
Securitate
Atât M1 Finance, cât și Wealthfront utilizează grele criptare SSL de 256 biți pe site-urile lor web. Amprentele digitale, recunoașterea feței și autentificarea cu doi factori sunt disponibile pe dispozitivele mobile.
Apex Clearing Corp. gestionează fondurile clienților de la M1 Finance, oferind acces la asigurarea Securities Investor Protection Corporation (SIPC) și la asigurarea în exces privat. Conturile de verificare la M1 Finance sunt asigurate prin intermediul FDIC.
Wealthfront este membru al SIPC, iar conturile clienților sunt protejate până la maximum 500.000 USD. Site-ul avea de fapt un articol despre motivul asigurării SIPC care nu protejează investitorii în modul în care cred că este în practică, dar compania mai are acoperire - probabil pentru că s-au confruntat cu prea multă fricțiune a clienților în acest sens. Tranzacțiile Wealthfront sunt lichidate la RBC Correspondent Services, o companie canadiană care se concentrează pe managementul averii și consilierii financiari, mai degrabă decât pe compensarea firmelor care servesc brokerii / dealerii cu comercianți foarte activi.
Serviciu clienți
Asistența clienților M1 este oferită prin telefon sau prin e-mail, dar nu există chat online. Există întrebări frecvente foarte detaliate care răspund majorității întrebărilor clienților. Unele dintre întrebări frecvente includ soluții video ale unei anumite funcții.
Wealthfront nu are, de asemenea, o caracteristică de chat online pe site-ul său sau în aplicațiile sale mobile. Există o linie telefonică de asistență pentru clienți dacă aveți nevoie de ajutor cu o parolă uitată. Majoritatea întrebărilor de asistență formulate pe contul lor de Twitter sunt răspunse relativ repede, deși am văzut una care a durat mai mult de o săptămână înainte să existe un răspuns.
Luarea noastră
A numi un câștigător în acest cap la cap este dificil. În toată cinstea, investitorii sunt deserviți de oricare dintre aceste platforme. Captura este că sunt destinate diferitelor tipuri de investitori. Clientul țintă al M1 se concentrează pe termen lung și a folosit o brokeraj online tradițional pentru a investi în acțiuni și ETF-uri. Acest investitor țintă caută o alternativă cu costuri mai mici care să permită tranzacțiile cu acțiuni fracționate să personalizeze un portofoliu. Pentru acești investitori, M1 Finance oferă o combinație unică de investiții automate cu un nivel ridicat de personalizare, permițându-vă să creați un portofoliu adaptat specificațiilor dvs. exacte. Puteți crea portofolii care conțin ETF-uri low-cost sau puteți utiliza stocuri individuale - sau ambele.
În schimb, tehnologia de definire și planificare a obiectivelor Wealthfront se adresează investitorilor tineri sau fără experiență care nu știu de unde să înceapă. În acest sens, Wealthfront este excelent și ar trebui să servească drept model pentru site-urile care oferă sfaturi perfunctive. Oricine poate profita de Path, instrumentul gratuit de planificare financiară Wealthfront. Merită să aruncați o privire asupra scenariilor oferite de Path, chiar dacă aveți un cont la o altă instituție. Celelalte trei piese din oferta Wealthfront - Investiți, economisiți și împrumutați - vă pot ajuta să acumulați bogăție și să deschideți o linie de credit fără niciun fel de supărare.
În revizuirea noastră din 2019, Wealthfront a extins M1 Finance în categoriile de asistență pentru clienți, precum planificarea obiectivelor și serviciul pentru clienți, dar M1 Finance a depășit Wealthfront în categoriile dedicate investițiilor, inclusiv conținutul portofoliului, gestionarea portofoliului și experiența utilizatorului. Alegerea dintre ele depinde de cine sunteți investitor. Dacă provineți din administrarea propriului portofoliu și doriți să automatizați piesele obositoare, atunci M1 Finance este perfect pentru dvs. Dacă sunteți în căutarea unui portofoliu la cheie la care nu trebuie să vă gândiți, atunci Wealthfront este cel mai potrivit.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
