Ce este un depozit la cerere?
Un cont de depozit la cerere (DDA) constă din fonduri deținute într-un cont bancar din care fondurile depozitate pot fi retrase în orice moment, cum ar fi conturile de verificare. Conturile DDA pot plăti dobândă pentru un depozit în conturi, dar nu sunt obligatorii. Un DDA permite accesarea fondurilor oricând, în timp ce un cont de depozit la termen restricționează accesul pentru o perioadă prestabilită.
Depozit la cerere
Cheie de luat cu cheie
- Depozitele la cerere furnizează banii necesari pentru achiziționarea cheltuielilor zilnice, unde fondurile pot fi retrase în orice moment din instituția depozitară. Conturile de depozit la cerere pot avea proprietari comuni, unde ambii proprietari trebuie să semneze pentru a deschide contul, dar un singur titular de cont trebuie să semneze pentru a închide contul. Conturile de pe piața monetară sau alte conturi care limitează retragerile sau depozitele nu solicită conturi de depozit.
Modul de funcționare a depozitelor la cerere
Conturile DDA furnizează banii consumatorilor pentru a face o achiziție. Fondurile pot fi accesate oricând. Dacă deponenții ar fi solicitați să anunțe instituțiile lor financiare înainte de retragerea fondurilor, deponenții ar avea provocări în a face cumpărături zilnice și a plăti facturile. Cu toate acestea, DDA poate însemna și autorizarea debitului direct, care este un debit dintr-un cont pentru achiziționarea unui bun sau serviciu.
Depozitele la cerere sunt incluse ca parte a monedei M1 - cele mai lichide tipuri de bani - la măsurarea ofertei de bani.
consideratii speciale
Conturile de depozit la cerere (DDA) pot avea proprietari comune. Ambii proprietari trebuie să semneze la deschiderea contului, dar un singur proprietar trebuie să semneze la închiderea contului. Fiecare proprietar poate depune sau retrage fonduri și poate semna cecuri fără permisiunea celuilalt proprietar.
Unele bănci creează solduri minime pentru conturile de depozit la cerere. Conturile care scad sub valoarea minimă sunt de obicei evaluate o taxă de fiecare dată când soldul scade sub valoarea necesară. Cu toate acestea, multe bănci nu oferă acum taxe lunare și nici un sold minim.
Tipuri de conturi de depozit la cerere
Începând cu 16 septembrie 2019, suma totală a conturilor de depozit la cerere în SUA era de 1, 42 trilioane de dolari. Acest lucru se compară cu 1, 1 trilioane de dolari în urmă cu cinci ani și 395 miliarde de dolari în urmă cu 10 ani. Tipurile de DDA sunt în principal conturi de verificare, dar pot include conturi de economii. Acest lucru este în contrast cu depozitele la termen, care au restricții de timp. Depozitele la termen oferă rate de dobândă care sunt în general mai mari decât conturile de economii. Cel mai frecvent depozit la termen este certificatele de depozit (CD-uri).
Deși ordinele negociabile de retragere (ACUM) și conturile de pe piața monetară (MMA) permit deținătorilor să depună și să retragă fonduri la cerere și să plătească în mod normal ratele dobânzilor de pe piață, acestea nu sunt conturi DDA. De obicei, MMA-urile limitează retragerile sau tranzacțiile, inclusiv depozitele, retragerile și transferurile, la șase pe lună. Taxele pot fi aplicate dacă limita este depășită.
Cerințe pentru depozitele la cerere
Cerințele cheie ale conturilor DDA nu sunt limitări la retrageri sau transferuri, nici o scadență stabilită sau o perioadă de blocare, la cerere și fără cerințe de eligibilitate.
Băncile nu au putut plăti anterior dobânzi la conturile de depozit la cerere. Regulamentul Q al Consiliului de Rezerve Federale, adoptat în 1933, a împiedicat băncile să plătească dobânzi la verificarea depozitelor în cont. Acest regulament a fost abrogat în 2011.
Multe bănci oferă acum conturi de verificare cu dobândă. De exemplu, din octombrie 2019, Capital One a oferit un cont de cec fără minimum și cu o dobândă anuală de 0, 20%.
