Nu, în cea mai mare parte, o bancă nu este obligată să plătească dobândă pentru niciun cont încasat (cunoscut și sub denumirea de conturi de imunitate) pe care le deține pentru clienții săi. Într-adevăr, Departamentul SUA pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD) nu specifică faptul că banii încasați vor fi deținuți în conturi purtătoare de dobândă.
Escrow este o condiție temporară a unui articol, cum ar fi bani sau a unei bucăți de proprietate care a fost transferată către un terț cu intenția de a fi livrată unui beneficiar ca parte a unui acord obligatoriu. Banii sau proprietățile din escrow sunt, în general, livrate de un agent de plată unui beneficiar, în urma satisfacției termenilor descriși. Avocații vor acționa cel mai frecvent ca agenți escrow și vor lucra cu o bancă sau o instituție financiară pentru a fi un custod escrow.
În timp ce proprietatea este deținută în escrow, cumpărătorul nu poate deține sau ocupa spațiul. Ofertele imobiliare trebuie să curețe o serie de etape în timpul procesului de escrow. O evaluare a proprietății trebuie efectuată dacă nu a fost deja făcută. Pot exista probleme cu tranzacția dacă valoarea evaluată a proprietății este mai mică decât prețul de achiziție convenit.
Cheie de luat cu cheie
- Conturile de escrow sunt utilizate pentru a deține în siguranță sume mari de bani care au fost alocate pentru tranzacții, cum ar fi achiziționarea unei locuințe sau a unei proprietăți. Reglementarea generală nu impune custodilor să plătească dobândă pentru conturile de escrow, însă anumite state pot cere acest lucru. statele, interesul primit poate fi limitat sau negat în totalitate pe baza mai multor alți factori.
Reforma dobânzii la escrow
Au fost două încercări de adoptare a legislației în 1992 și 1993 cu privire la plata dobânzilor aferente conturilor bancare în garanție. Ambele propuneri au fost refuzate și nu au existat alte încercări de a schimba sistemul de escrow din moment ce, cel puțin la nivel federal.
Există câteva excepții la nivel de stat. Statele care, de fapt, necesită plăți de dobândă pentru conturile escrow sunt următoarele:
- AlaskaCaliforniaConnecticutIowaMaineMarylandMassiforniaDesotaNew HampshireNew York OregonRhode Island Utah Vermont Wisconsin
Escrow Interes pentru practică
Chiar și în aceste state, pot exista însă excepții legale care pot împiedica o bancă să plătească dobânzi. Multe dintre aceste state cer ca orice dobândă câștigată printr-un cont de escrow să fie plătită clientului. Acest lucru nu face din conturile bancare escrow o alternativă acceptabilă la conturile de economii standard din mai multe motive cheie. În primul rând, HUD acoperă valoarea depunerii totale în exces la o șesime din suma minimă totală care trebuie depusă și achitată pe parcursul anului. Această limitare restricționează sever orice client care se compune de obicei se poate bucura într-un certificat obișnuit de depozit (CD) sau cont de economii.
Datorită acestui fapt, clienții care își gestionează finanțele personale pot beneficia de fapt investind banii pe care îi plătesc într-un cont bancar în alte vehicule de investiții. Pentru cei ale căror credite și împrumuturi sunt deja valorificate, ar putea fi cel mai ușor să efectuezi plăți lunare mai mici decât o plată anuală mare. Întrucât escrow-urile ipotecare sunt concepute pentru a proteja creditorii de neplăcerile, banca decide în cele din urmă decizia finală dacă va solicita sau nu un împrumutat să înființeze un cont bancar.
