Conturile dvs. de pensionare pot ajunge la probă după ce muriți. Dar dacă îți alegi beneficiarii în mod strategic, poți evita acea soartă greoaie și costisitoare - și să-ți salvezi moștenitorii multă dificultate.
Iată ce trebuie să știți.
Cheie de luat cu cheie
- Activele contului de pensionare nu trebuie să parcurgă probe, dacă desemnați beneficiari în mod corespunzător. Este bine să numiți beneficiari primari și alternanți. Plan pentru a examina informațiile beneficiarului dvs. o dată pe an sau după orice schimbări majore de viață.
Protejarea conturilor de pensionare împotriva probatei
Atunci când o persoană moare, majoritatea activelor sale sunt înghețate până la validarea testamentului, toate datoriile sunt plătite și beneficiarii voinței sale sunt identificați. Acesta este procesul legal cunoscut sub numele de probate. Procesul de probă se poate întâmpla rapid sau la un crawl frustrant.
Totuși, activele contului de pensionare au potențialul de a ocoli proba. Aceasta include IRA, 401 (k) s, 403 (b) s și un număr de tipuri mai puțin obișnuite de conturi de pensionare. Motivul: Atunci când cineva deschide un cont de pensionare, o parte din documentele include numirea beneficiarilor, fie unul, fie cât mai mulți îi place titularului de cont.
În momentul în care proprietarul contului moare, instituțiile financiare în care sunt ținute conturile, denumite adesea custode, trebuie să predea aceste bunuri beneficiarilor numiți. Contractul dintre titularul contului și custodian ia locul testamentului pentru aceste bunuri, păstrându-le în afara probei. Știri mai bune: în această situație, creditorii nu pot pune mâna pe conturi pentru a încasa datorii.
Dacă conturile de pensionare nu trec probate, creditorii nu pot încasa datorii de la ei.
Erorile de selecție ale beneficiarului care vă pot costa
Cu toate acestea, există mai multe modalități prin care conturile de pensionare pot ajunge în probă. De obicei, aceasta rezultă dintr-o simplă greșeală: încurcarea desemnării beneficiarului. Iată câteva exemple despre cum se poate întâmpla asta.
Nu vă numiți soțul, dacă este necesar
În statele de proprietate comunitară - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin și, în unele cazuri, Alaska - un soț are dreptul la jumătate din tot ceea ce celălalt soț adaugă în contul de pensionare în timpul căsătoriei.. Aceasta înseamnă că, dacă proprietarul contului de pensionare numește alți beneficiari în plus față de (sau în locul) soțului / soției, soțul poate depune o cerere la o parte din bunuri; care va trimite conturile de probă. În toate statele, o persoană căsătorită trebuie să-și numească soțul ca beneficiar la 401 (k), cu excepția cazului în care soțul / soția semnează o renunțare specială.
Denumirea unui trust sau a averii dvs. în calitate de beneficiar
Orice bani distribuiți proprietății dvs. vor trece sub probă. Colecționarii de facturi vor putea obține partea lor înainte ca beneficiarii moșiei să îi primească.
Denumirea unui minor ca beneficiar
Pentru a evita probațiune, este important să desemnați pe cineva care să gestioneze banii pentru beneficiarii care sunt încă minori, până când devin adulți. Orice instituție financiară poate ajuta la navigarea Legii privind transferurile uniforme către minori.
Uitarea de a numi beneficiari supleanți
Desemnarea beneficiarilor supleanți îți poate păstra conturile în afara cazului de probabilitate, dacă beneficiarii primari au murit sau nu pot primi banii.
Nu menținerea la zi a beneficiarilor
Această greșeală prea comună poate duce la surprize nefericite după ce mori. De exemplu, un fost soț sau fost prieten, care este încă listat ca beneficiar, ar putea primi activele contului, mai degrabă decât moștenitorii actuali.
Linia de jos
Conturile de pensionare pot transmite fără probleme și fără durere beneficiarilor numiți în aceste conturi, atât timp cât evitați unele greșeli. Încercați să examinați desemnările dvs. de beneficiar cel puțin o dată pe an sau când se produc schimbări majore de viață, cum ar fi divorțul, recăsătorirea, decesul unui fost beneficiar sau nașterea unuia nou.
