Recenzie Ellevest

Ellevest este un serviciu de consultanță robo conceput special pentru investitorii de sex feminin, cu scopul de a reduce decalajele bănești de gen. Sallie Krawcheck a considerat că majoritatea firmelor de investiții proiectează portofolii în special pentru bărbați, ignorând nevoile speciale ale femeilor.

Într-un articol care anunța lansarea Ellevest, publicat în 2015, Krawcheck spunea: „Femeile nu investesc în aceeași măsură în care bărbații o fac: un procent mai mic dintre noi a început să economisească pentru pensionare decât bărbații, am economisit mai puțin pentru pensionare, și parcăm 68% din banii noștri în numerar. ”Ea încurajează femeile să ceară creșteri și să înceapă să investească cât mai curând practic pentru a profita de compunere. Viziunea ei cu Ellevest a fost să schimbe produsul de investiții de bază pentru a se potrivi nevoilor femeilor, mai degrabă decât a schimba femeile pentru a le face să investească mai mult ca bărbații.

Ellevest are trei niveluri de orientare pentru investiții. Revizuirea noastră se concentrează pe oferta digitală a companiei, deși clienților care se califică li se oferă posibilitatea de a se muta în conturi care oferă ajutor suplimentar de la un planificator financiar și antrenor de carieră, contra cost.

Pro-uri

• Platforma include un simplu site web și o aplicație mobilă

• Portofoliile pot fi modificate pentru a le face mai mult sau mai puțin agresive, în funcție de obiectiv

• Puteți gestiona mai multe obiective într-un singur cont

• Ellevest ajută la reducerea impozitării generale a portofoliului dumneavoastră

Contra

• Numai i conturi individuale sunt activate. Nu există trusturi sau conturi comune disponibile

• Platforma oferă recomandări ciudat de agresive pentru clienții mai în vârstă

• Încercarea excesivă de a face apel la femei se face în mod neclar

• Portofoliile nu pot fi modificate cu mult peste ajustarea nivelului de risc

Configurare cont

1.9

Deși femeile sunt accentul declarat, Ellevest întâmpină clienții de toate identitățile de gen și expresiile de gen. Tatii, sotii, fratii si alti prieteni de sex masculin sunt bineveniti sa deschida conturi. Platforma utilizează curbe salariale specifice genului și date de longevitate pentru a alimenta previziunile pentru planificarea obiectivelor. Când plănuiți pensia, veți vedea o perioadă mai lungă de viață pentru femei, încurajând femeile să economisească destui bani pentru acei ani lungi de muncă post-remunerați.

Există unele întăriri pozitive încorporate în etapele pe care le parcurgeți pentru a configura un cont. De exemplu, fiecare client potențial este inteligent și are succes în mod implicit.

V-ați întrebat despre venitul gospodăriei și apoi ați parcurs o listă de alte conturi, astfel încât Ellevest să poată dezvolta o imagine completă a activelor dvs. Introducerea estimărilor pentru soldurile conturilor deținute în IRA, 401 (k) s, conturi de investiții impozabile, verificare și economii ajută algoritmul Ellevest să modeleze poziția dvs. financiară în funcție de obiectivele pe care le identificați.

Următorul pas este să priviți lista obiectivelor sugerate de Ellevest și să le alegeți pe cele pe care le doriți. Ellevest numește această pagină „cumpărături cu scopuri” și acesta este unul dintre cazurile în care încercarea de a apela la femei se simte un pic stângace. Indiferent, procesul de stabilire a obiectivelor este simplu, dacă este numit, din păcate, oarecum. Faceți pur și simplu clic pe obiectivele pe care doriți să le planificați și, după ce ați terminat, atunci acordați prioritate obiectivelor. Ellevest sugerează totaluri pentru obiectivele dvs., luând în considerare salariul dvs. curent și alte active. Unele obiective pot fi editate, cum ar fi „Fondul de urgență”, dar altele precum „Build Wealth” nu pot.

După ce ați aprobat obiectivele pentru contul dvs., vi se arată alocarea de active a unui portofoliu sugerat. Puteți vedea sugerentele ETF-uri și fondurile mutuale înainte de finanțarea portofoliului.

Ellevest are un scor redus în această categorie, deoarece conținutul este doar parțial transparent înainte de finanțare, iar portofoliile nu sunt personalizabile.

Stabilirea obiectivelor

3.4

Construirea bogăției este unul dintre obiectivele principale pe care Ellevest le promovează. Toate serviciile Ellevest se concentrează pe atingerea obiectivelor de investiții, mai degrabă decât pe baterea unui indice de piață. Puteți investi în mai multe obiective simultan, cum ar fi pensionarea, plata în avans pentru o casă și începerea propriei afaceri. Ellevest privește profilul, obiectivele și calendarul dvs., apoi recomandă portofolii specifice obiectivelor, sume-țintă, active disponibile și alți factori pentru a genera un plan de investiții personalizat.

Odată ce diferitele tale obiective sunt definite, puteți juca cu presupunerile pentru a afla cum să le atingeți pe toate. Este posibil să vedeți că trebuie să împingeți mai departe unul dintre obiectivele voastre în viitor pentru a maximiza posibilitatea îndeplinirii unui alt obiectiv pe termen scurt. Această imagine de ansamblu este deosebit de valoroasă pentru persoanele cu obiective multiple și resurse limitate - care este cea mai mare parte dintre noi.

Una dintre surprize la examinarea acestui site a fost un portofoliu agresiv recomandat pentru persoanele care au peste 60 de ani, cu o perioadă de 20 de ani pentru construirea averii. Acest lucru se poate întâmpla deoarece modelul pune o greutate mai mare pe durata de viață medie mai lungă a femeilor. Cu toate acestea, un portofoliu foarte similar a fost recomandat pentru un potențial client la 30 de ani. În timp ce, în mod cert, femeile trebuie să fie încurajate să își asume riscuri pentru creșterea portofoliului, majoritatea regulilor de gestionare a portofoliului sugerează că cineva de peste 60 de ani trebuie să fie concentrat în cea mai mare parte pe conservarea capitalului.

Nu există o capacitate specifică de planificare a colegiului, deși obiectivele definite pe care le puteți planifica includ Copii, Acasă, Fond de Urgență, Începerea unei afaceri, Big Splurge și Build Wealth.

Servicii de cont

2.6

Unul dintre cele mai interesante și mai unice servicii oferite de Ellevest este pentru cei care trec pe un cont de 401 (k) sau 403 (b) dintr-un cont sponsorizat de angajator. După ce încărcați un extras de cont curent din planul dvs. de pensionare existent, Ellevest efectuează o revizuire detaliată a planului dvs. actual 401 (k) sau 403 (b), inclusiv ceea ce plătiți în taxe, opțiunile dvs. de investiții și ce servicii de consultanță pot fi disponibile. pentru tine. După o analiză amănunțită, Ellevest vă trimite prin e-mail pentru a vă anunța dacă derularea contului este în interesul dvs.

Finanțarea portofoliului este simplă. Puteți configura depozite automate în contul Ellevest pe o bază de două ori pe lună, lunar sau trimestrial. Puteți depune, de asemenea, o parte dintr-un salariu direct în contul Ellevest. În prezent, nu există carduri bancare sau de credit oferite prin intermediul Ellevest.

Ellevest folosește ceea ce numește metodologia de minimizare a impozitelor Ellevest, inclusiv obligațiuni muni eficiente din punct de vedere fiscal în portofoliile impozabile și reechilibrare pentru a maximiza pierderile impozabile și a minimiza câștigurile impozabile ori de câte ori este posibil. Ellevest nu face reclamă în acest sens ca fiind recoltarea de pierderi de impozite, dar efectul este același. Nu trebuie să vă preocupați de gestionarea fiscală a portofoliului, ci doar de finanțare.

Conținutul portofoliului

3.5

La fel ca multe consultanțe robo, Ellevest creează portofolii de investiții setate pe baza criteriilor pe care le puneți în algoritm. Acestea sunt formate în principal din ETF-uri de la Vanguard, iShares, Schwab și altele, precum și fonduri mutuale. Puteți alege un portofoliu de impact, care este parțial investit în ETF-uri centrate pe impact și fonduri mutuale, cum ar fi iShares MSCI USA ESG Select ETF și Pax Ellevate Global Women Leadership Fund. Pax Ellevate Global Women Leadership Fund, de exemplu, este o modalitate prin care femeile pot investi în companii care investesc în diversitatea de gen și conducerea femeilor. Opțiunea de portofoliu de impact este un domeniu în care angajamentul Ellevest de a ajuta în mod special femeile să investească se declanșează ca autentic și atrage nota perfectă.

Managementul portofoliului

2.7

Ellevest se concentrează asupra controlului riscurilor asupra monitorizării și reechilibrării portofoliilor. Portofoliile sunt reechilibrate doar atunci când s-au îndepărtat de alocările activelor lor dincolo de pragurile pre-specificate, specifice obiectivelor și orizontului de investiții. Controlul riscului de portofoliu este mai important pentru metodologia de reechilibrare a Ellevest decât menținerea rigidă a unei alocări de active specifice. Cu toate acestea, în cazul în care portofoliul tău se încadrează în spatele obiectivului dvs. declarat, Ellevest vă recomandă să faceți ajustări adecvate, cum ar fi împingerea datei obiectivelor în viitor sau efectuarea de depozite mai mari și mai dese.

Experiența utilizatorului

3.5

Experiență mobilă

Experiența web a Ellevest este activată pe mobil și există o aplicație nativă pentru iOS. Utilizatorii Android vor trebui să navigheze pe site-ul Ellevest pe dispozitivul mobil. Aplicația iOS lipsește o parte din funcționalitatea de urmărire a obiectivelor site-ului, cu toate acestea, este posibil să fiți mai bine utilizând web-ul mobil.

Experiență desktop

Website-ul utilizează frecvent meniuri derulante pentru a reduce la minimum erorile de introducere a datelor. Puteți vedea cu ușurință o imagine de ansamblu a întregului dvs. cont sau faceți clic pe etichetele obiective din bannerul de sus pentru a le vizita în mod individual.

Serviciu clienți

3.6

Ellevest și-a întrerupt capacitatea de chat online, astfel că ajutorul este oferit în mare parte de întrebările frecvente de pe site-ul web sau apelând la asistența pentru clienți. Orele pentru apelurile telefonice sunt limitate (între orele 9:00 și 18:00, ora de est), dar un reprezentant în cunoștință de cauză a răspuns rapid la telefon. Ellevest oferă, de asemenea, asistență prin mesaje text și Facebook Messenger.

Dacă v-ați mutat într-un cont Premium sau Private Wealth, aveți acces la planificatorii financiari și la antrenorii de carieră.

Educație și securitate

4.2

Site-ul este ușor de navigat și multe întrebări sunt acoperite în întrebările frecvente din secțiunea de asistență. Există câteva articole și videoclipuri pe site, plus o revistă online care este încărcată cu sfaturi de investiții și cariere centrate pe femei și actualizate zilnic. Revista include videoclipuri de un minut cu doamna Krawcheck, iar conținutul este postat într-o varietate de platforme de socializare.

Site-ul web și aplicația mobilă utilizează niveluri ridicate de securitate cu autentificare și criptare cu doi factori. Când investiți prin Ellevest, activele dvs. sunt deținute de Folio, un broker-dealer / custod care are o asigurare în exces a Securities Investors Protection Corporation (SIPC) care acoperă până la 10 milioane USD per client.

Comisioane și taxe

3.1

Taxele pentru un cont digital includ o taxă anuală de 0, 25% pentru activele administrate în afara fondului de urgență. Fondurile de urgență sunt deținute în numerar și nu există nicio taxă de administrare. În plus, există taxe pentru ETF-uri subiacente și fonduri mutuale care variază de la 0, 06% la 0, 17% pentru portofoliile Core și 0, 13% până la 0, 20% pentru portofoliile cu impact.

• Cost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 5.000 USD: 1, 04 $ Cost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 25 000 USD: 5, 21 USDCost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 100 000 USD: 20, 83 USD

Ellevest este o potrivire bună pentru tine?

Deși Ellevest îi salută pe toți veniții, este concepută doar pentru femei singure. Acest lucru este revigorant de cele mai multe ori și este chiar înflăcărat atunci când vine vorba de portofoliul de impact, dar s-a mărginit de câteva ori mai degrabă pentru acest recenzant. Ellevest este încă relativ tânără ca platformă, lansându-se în 2017. Împuternicirea femeilor să investească este un obiectiv excelent, iar abordarea companiei va continua să evolueze într-un mod care să atingă acest obiectiv, evitând în același timp unele capcane ale unei abordări de gen. Ellevest răspunde la tonul potrivit atunci când vine vorba de întrebările frecvente de pe site-ul web și de cea mai mare parte a experienței generale a utilizatorului.

Metodologie

Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.

Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.

Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.