Equal Credit Opportunity Act (ECOA) este un regulament creat de guvernul SUA care are ca scop să ofere tuturor persoanelor juridice o oportunitate egală de a solicita împrumuturi de la instituții financiare și alte organizații care acordă împrumuturi. Legea privind egalitatea de oportunități de credit prevede că persoanele nu pot fi discriminate de factori care nu sunt direct legați de bonitatea lor de credit. Acesta interzice creditorilor și creditorilor să ia în considerare rasa, culoarea, originea națională, sexul, religia sau starea civilă a consumatorului în a decide dacă își aprobă cererea de credit. De asemenea, instituțiile financiare nu pot nega creditul în funcție de vârstă. De asemenea, nu pot refuza creditul, deoarece solicitantul primește asistență publică.
BREAKING DOWN Act de egalitate de oportunități de credit (ECOA)
Legea privind egalitatea de oportunități de credit a fost adoptată în 1974. Este detaliată în titlul 15 al Codului Statelor Unite.
Considerații ECOA
Când un împrumutat solicită credit, creditorul va întreba despre unele dintre datele personale interzise pentru utilizare în conformitate cu cerințele federale. Aceste întrebări nu fac parte din analiza aprobării și sunt propuse doar pentru a ajuta la prevenirea discriminării. Astfel, sunt opționale și nu sunt necesare. Singurii factori acceptați care pot fi folosiți pentru a determina dacă un individ este aprobat sau nu pentru un împrumut sunt informații relevante din punct de vedere financiar, cum ar fi scorul de credit, venitul și sarcina datoriilor existente.
Un alt aspect al ECOA permite fiecărui soț într-o căsătorie să aibă propriul său istoric de credit în nume propriu. Acestea fiind spuse, dacă un împrumutat are conturi comune cu soțul său, aceste conturi vor apărea pe ambele rapoarte de credit, astfel încât comportamentul financiar al soțului poate avea încă un impact pozitiv sau negativ asupra scorului de credit al unui împrumutat individual.
În timp ce ECOA interzice creditorilor să-și bazeze deciziile pe starea civilă, unele împrumuturi, cum ar fi creditele ipotecare, ar putea solicita unui împrumutat să dezvăluie că efectuează plăți de pensie sau pensie pentru copii. De asemenea, dacă un împrumutat primește ajutor pentru copii sau pensie alimentară și reprezintă o sursă semnificativă de venit, este posibil să fie nevoie să o dezvăluie pentru a beneficia de un împrumut. Un împrumutat i-ar putea fi refuzat un împrumut dacă, de exemplu, plățile cu ajutorul lor pentru copii, combinate cu celelalte obligații financiare ale acestora, înseamnă că nu au suficienți bani pentru a rambursa împrumutul așa cum este necesar. Cu toate acestea, unui împrumutat nu i se poate refuza un împrumut doar pentru că este divorțat.
Sancțiuni ECOA
Organizațiile găsite în încălcarea ECOA ar putea să se confrunte cu costume de acțiune de clasă. În cazul în care este găsit vinovat, organizația care a comis o infracțiune ar putea fi obligată să plătească despăgubiri în valoare totală de până la 500.000 USD sau 1% din valoarea netă a creditorului.
