Ce este Legea tranzacțiilor de credit corecte și precise (FACTA)?
Legea și tranzacțiile de credit corecte și corecte (FACTA) este o rezoluție din SUA adoptată în 2003, care are ca scop îmbunătățirea protecțiilor pentru furtul de identitate. FACTA a creat standarde pentru manipularea informațiilor pentru consumatori, sporind confidențialitatea și acuratețea. Actul oferă persoanelor fizice acces gratuit la rapoartele lor de credit și reprezintă o modificare a Legii privind raportarea echitabilă a creditului.
Cheie de luat cu cheie
- Legea privind creditele corecte și creditele exacte (FACTA) a fost adoptată în 2003 pentru a permite persoanelor fizice accesul gratuit la propriul raport de credit. În funcție de FACTA, fiecare persoană poate accesa raportul de credit din cele trei birouri de raportare a creditului gratuit o dată pe an. Actul obligă instituțiile financiare să fie mai proactive în ceea ce privește confidențialitatea consumatorilor și prevenirea furtului de identitate. Trecerea lui Dodd-Frank în 2010 a schimbat luarea deciziilor pentru protecția datelor consumatorilor de la FTC la CFPB.
Înțelegerea legii corecte și exacte a tranzacțiilor de credit (FACTA)
Odată cu trecerea FACTA, oamenilor li se permite acum să solicite rapoartele de credit gratuit, o dată pe an, de la toate cele trei mari agenții de raportare a creditelor - Equifax, Experian și TransUnion. Rapoartele de credit pot fi comandate prin intermediul anualcreditreport.com, care este singurul „site web autorizat pentru rapoarte de credit gratuite”, spune Comisia Federală pentru Comerț (FTC).
Cerințele au fost impuse creditorilor ipotecari pentru a elibera informații pentru consumatori cu privire la scorurile de credit și a factorilor care influențează prețul unei ipoteci. Aceasta include eliberarea de către consumatori a unor avize „bazate pe prețuri bazate pe riscuri”, precum și scoruri de credit referitoare la refuzuri de credit sau oferte de credit mai puțin favorabile.
Au fost puse în aplicare standarde care impun creditorilor și autorităților de reglementare să fie mai proactive în identificarea furtului de identitate înainte de a se produce căutând modele suspecte. Eforturile de protecție împotriva furtului de identitate includ permiterea consumatorilor de a pune alerte de fraudă pe fișierele și informațiile lor de credit.
Președintele George W. Bush a semnat FACTA în legea pentru a proteja consumatorii împotriva furtului de identitate, unde frauda digitală continuă să devină mai răsunătoare ca niciodată, 16 ani mai târziu.
Cerințe pentru FACTA
FACTA permite agențiilor de aplicare să acționeze cu privire la așa-numitele „Reguli de pavilion roșu”, care impune creditorilor și instituțiilor financiare, precum băncile și uniunile de credit, să pună în acțiune programe de prevenire a furtului de identitate pentru a ajuta la detectarea și prevenirea furtului de identitate. De exemplu, emitenții de carduri de credit și debit trebuie să ia măsuri pentru a valida orice modificări ale adreselor clienților.
Diverse steaguri roșii includ introducerea de documente suspecte sau informații personale de identificare atunci când se ocupă de conturi. Crearea de conturi suspecte sau o altă activitate discutabilă cu privire la un cont poate, de asemenea, să declanșeze steaguri roșii
Politicile ulterioare introduse mai târziu în conformitate cu Legea Dodd-Frank, care a fost adoptată în 2010, au transferat multe cerințe de reglementare de la FTC către Biroul de protecție financiară a consumatorilor (CFPB).
Comisia Federală a Comerțului a fost autorizată să studieze exactitatea rapoartelor de credit și efectele problemelor care țin de Legea privind raportarea echitabilă a creditului. Chiar și cu acte și modificări mai recente, Comisia Federală pentru Comerț continuă să fie responsabilă pentru supravegherea regulilor privind pavilionele roșii și eliminarea securității datelor, împreună cu luarea de hotărâri furnizate de FACTA care se referă la anumiți dealeri de autovehicule.
