Ce sunt asociațiile de garantare a asigurărilor?
Asociațiile de garantare a asigurărilor sunt organizații sancționate de stat care protejează asigurații și reclamanții în caz de depreciere sau insolvență a unei societăți de asigurare. Asociațiile de garantare a asigurărilor sunt persoane juridice, ai căror membri oferă garanții și oferă un mecanism de soluționare a revendicărilor.
Cheie de luat cu cheie
- O asociație de garanție de asigurare protejează asigurații și solicitanții în cazul deprecierii unei societăți de asigurare sau a insolvenței. Acestora li se atribuie competențele de către comisarul de asigurări de stat. Evaluările asiguratorilor membri, împreună cu bunurile asiguratorului, sunt folosite pentru plata creanțelor acoperite ale asiguraților companiei insolvabile - până la limitele statutare.
Înțelegerea asociațiilor de garantare a asigurărilor
Eșecul unei companii de asigurări este diferit de cel al altor firme, deoarece companiile de asigurare sunt reglementate de statele în care sunt înregistrate pentru a face afaceri și nu au protecția oferită de legile federale ale falimentului. Comisarii de asigurări de stat au sarcina de a examina starea de sănătate financiară a companiilor de asigurări care operează în statul lor, iar în cazul insolvenței, trebuie să acționeze ca administrator de proprietate.
Asociațiile de garantare a asigurărilor sunt atribuite de către comisarul de stat al asigurărilor, cu atribuțiile și obligațiile prezentate într-un plan de operațiune.
Toate statele americane au o asociație de garantare a asigurărilor. Un membru al consiliului de administrație (BoD) este numit fiecăruia pentru a se asigura că organizația este capabilă să îndeplinească în mod eficient și eficient așteptările legale enumerate în planul de operare.
Asociația prezintă un raport anual comisarului de asigurări de stat, care prezintă activitățile pe care le-a întreprins în cursul anului, precum și veniturile și eventualele plăți pe care le-a făcut.
Asiguratorii sunt obligați să participe la un fond de garantare a statului în care sunt autorizați.
Cerințe ale Asociației Garanție de Asigurări
Dacă o companie pare a risca să-și îndeplinească obligațiile, aceasta poate fi considerată afectată, caz în care comisarul va stabili pașii pe care compania de asigurări trebuie să îi facă pentru a-și reduce riscul într-un termen rezonabil.
În cazul în care o companie de asigurări nu își poate îndeplini obligațiile, aceasta este considerată insolvabilă, solicitând comisarului de asigurări de stat, consiliului asociației de garantare a asigurărilor de stat și instanțele judecătorești să stabilească modul de plată a creanțelor acoperite ale asigurătorului.
Există câteva opțiuni pe care asociația le are la dispoziție pentru a plăti aceste creanțe. Primul constă în evaluarea companiilor de asigurări cu profil similar celui insolvabil. Aceste companii plătesc apoi asociația pentru evaluare. Asociația folosește acești bani, împreună cu orice active de la compania insolvabilă pentru a plăti aceste creanțe. Alte opțiuni includ extinderea acoperirii poliței prin intermediul asociației în sine sau prin a permite altor companii de asigurări să preia polițele existente ale companiilor insolvabile.
consideratii speciale
Acoperirile furnizate de asociațiile de garanție diferă de la stat la stat. Cu toate acestea, majoritatea statelor oferă cel puțin următoarele sume de acoperire (sau mai multe), care sunt specificate în Legea modelului Asociației Asigurărilor de Viață și Asigurării de Sănătate a Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări (NAIC):
- 300.000 USD în asigurări de viață beneficiază de deces 100.000 USD în valoare de predare sau retragere în numerar pentru asigurări de viață 300.000 USD beneficii de asigurare pentru venituri de invaliditate (DI) Beneficii de asigurare 300.000 USD în asigurare de îngrijire de lungă durată (LTC) beneficii de asigurare 250.000 USD în valoare actuală (PV) din prestațiile de renta, inclusiv numerar Valorile de predare și retragere - beneficiari ai rentelor structurate de decontare au dreptul, de asemenea, la 250.000 USD 100.000 USD pentru acoperiri care nu sunt definite ca asigurări DI, planuri de beneficii medicale sau asigurare LTC
Există o limită la beneficiile pe care oamenii le pot solicita prin asocierea cu asigurătorii insolvenți. Și nu contează dacă au una sau mai multe politici. Aceasta este plafonată la 300.000 USD în majoritatea statelor. Companiile de asigurări care se află în reabilitare nu sunt considerate insolvabile. Aceasta înseamnă că cererile neplătite nu sunt plătite de fondurile de garantare de stat.
