Ce a fost Federația federală de economii și împrumuturi (FSLIC)?
Federația federală de economii și împrumuturi (FSLIC) este o instituție guvernamentală americană defunctă care a furnizat asigurări de depozit instituțiilor de economii și împrumuturi până la dizolvarea sa la sfârșitul anilor '80. Responsabilitățile sale au fost transferate către Federația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) în 1989.
Corporation Federal Insurance Insurance (FDIC)
Înțelegerea Federației Federale de Asigurare pentru Economii și Împrumuturi (FSLIC)
FSLIC a fost înființat pentru prima dată de Congres în 1934 ca parte a Legii naționale a locuințelor. Creat pe calea Marii Depresiuni, FSLIC a servit ca o plasă de siguranță pentru industria economiilor și împrumuturilor. După prăbușirea esențială a industriei în timpul Depresiunii, guvernul a căutat să restabilească încrederea în securitatea conturilor de economii și împrumuturi, prin susținerea acestora, astfel încât, dacă orice instituție dată ar intra, fondurile deponenților ar fi în continuare în siguranță. Au fost asigurate depozite de până la 100.000 USD.
Cheie de luat cu cheie
- FSLIC a fost o agenție înființată de Congres în 1934 ca parte a Legii naționale privind locuințele pentru a servi ca o rețea de siguranță pentru industria economiilor și împrumuturilor. Criza de economii și împrumuturi a încordat finanțele FSLIC și a dus la căderea sa. Industria economiilor și împrumuturilor este acum asigurat de Regulamentul Trust Corporation (RTC).
FSLIC a fost reglementat de Consiliul Federal Bank Loan Bank (FHLBB). În comparație cu FDIC, FHLBB avea un personal mai mic și o autoritate mai slabă pentru a guverna industria S&L, care, în cea mai mare parte, a fost destul de tradițională și a respectat în mod adecvat problemele de reglementare. O combinație de slăbire a reglementărilor care a permis instituțiilor S&L să acorde împrumuturi riscante și creșterea nivelului de acoperire a asigurărilor de depozit a transformat industria atrăgătoare într-una riscantă. În culmea crizei de economii și împrumuturi, aproximativ o treime din instituțiile financiare care oferă împrumuturi pentru locuințe persoanelor fizice și familiilor au fost neîndeplinite. În final, FSLIC a intervenit pentru a reduce valul insolvențelor. Dar acest rol a avut un efect negativ asupra finanțelor sale și, în cele din urmă, agenția a fost desființată prin Legea privind reforma, recuperarea și executarea instituțiilor financiare din 1989 (FIRREA). Ulterior, FIRREA a revizuit industria economiilor și împrumuturilor și a reglementării sale ca răspuns la criza de economii și împrumuturi.
La acea dată au fost prezentate diferite estimări pentru salvarea FSLIC. Funcționarii de la Oficiul de Contabilitate a Guvernului (GAO) au estimat că o salvare a FSLIC ar costa între 30 de miliarde de dolari și 35 de miliarde de dolari. O lună mai târziu, șeful Federației Federale de Asigurări pentru Depozite (FDIC), L. William Seidman, a declarat că vor fi necesare 50 de miliarde de dolari. GAO în sine și-a revizuit estimările la 46 de miliarde de dolari până în anul următor. Până în 1989, FSLIC a trecut de punctul de economisire, întrucât deja folosea sume mari de bani pentru contribuabili pentru a oferi fondurile necesare pentru a menține la linie instituțiile de economii și împrumuturi. Fondul de rezoluție FSLIC, finanțat de către Corporația de Finanțare (FICO), a fost creat pentru a-și asuma responsabilitatea pentru toate datoriile persistente după abolirea FSLIC.
Cum este asigurată astăzi industria economiilor și împrumuturilor?
După ce FIRREA a intrat în vigoare, responsabilitatea FSLIC de a asigura instituțiile de economii și de împrumut a fost transferată către Resolution Trust Corporation (RTC), care s-a contopit cu Federația Federală de Asigurări pentru Depozite, șase ani mai târziu. FDIC, creat de asemenea ca răspuns la Marea Depresiune, a depus deja depozite în băncile comerciale, astfel încât responsabilitățile sale s-au lărgit pentru a include economii individuale și conturi de împrumuturi. Legea privind reforma și protecția consumatorilor din Dodd-Frank Wall Street din 2011 a mărit limita de asigurare de la 100.000 USD la 250.000 USD.
Înainte de dizolvarea FSLIC, s-au folosit miliarde de dolari din banii contribuabililor pentru a menține fondul la suprafață și să funcționeze, însă niciun ban pentru contribuabili nu a contribuit la fondurile de asigurare ale FDIC. FDIC are o linie de credit de 100 de miliarde de dolari prin Departamentul Trezoreriei SUA. Uniunile de credit sunt asigurate separat de către Administrația Națională a Credit Credit, care are aceeași limită de asigurare ca FDIC.
