Ce este un depozit fix în valută (FCFD)?
Depozitul fix în valută (FCFD) este un instrument de investiții fixe în care o sumă specifică de bani care este pregătită pentru a câștiga dobânzi este depusă la o bancă. Deși depozitele fixe nu au aproape niciun risc, depozitele fixe în monedă străină introduc un element de risc, deoarece investitorii trebuie să-și schimbe moneda în moneda-țintă și apoi să o convertească din nou odată ce termenul s-a încheiat.
Cheie de luat cu cheie
- Un depozit fix în valută este o investiție de depozit fix pentru păstrarea valutei străine. Banii depozitați într-un FCFD câștigă dobândă, dar prezintă un anumit risc de schimb valutar. Banii dintr-un cont FCFD nu pot fi retrași până la expirarea termenului fixat. Investitorii folosesc conturile FCFD pentru a diversifica sau a proteja mișcările în valută.
Înțelegerea unui depozit fix în valută (FCFD)
Un depozit fix în monedă străină (FCFD) este un depozit la termen emis de bănci investitorilor care ar dori să păstreze moneda străină pentru o utilizare viitoare sau acoperire împotriva fluctuației valutare. Banii depozitați în contul FCFD nu pot fi retrași până la expirarea termenului fixat convenit.
Un investitor canadian care are dolari CAD, dar care dorește să dețină dolari americani, poate depune USD într-un FCFD în dolari americani, plătind o dobândă mai mare decât un cont local de economii canadian. Pentru a face acest lucru, investitorul va trebui să cumpere dolari americani de la banca emitentă folosind dolarii canadieni. După achiziționarea de dolari americani, acesta este depus în FCFD.
consideratii speciale
Dacă un investitor retrage fondurile înainte de scadență, se aplică o penalitate de retragere anticipată, care este adesea abruptă și stabilită la discreția băncii. Răscumpărarea anticipată a unui depozit fix în valută va duce foarte probabil la pierderea parțială a sumei principale din cauza efectelor combinate ale taxelor de răscumpărare și a taxelor de răspândire a ofertelor.
Beneficiile unui depozit fix în valută
Există o serie de motive pentru care o investiție FCFD face apel la anumiți investitori. Investitorii care doresc o diversificare a portofoliilor lor pot opta pentru FCFD în altă monedă. Companiile care doresc să se protejeze împotriva mișcărilor valutare pot folosi FCFD ca instrument de acoperire. Pentru astfel de companii, un FCFD este utilizat pentru a facilita schimbul valutar. Investitorii care doresc expunere la o monedă țintă pentru că investesc în străinătate, au copii care studiază într-o țară dată sau își desfășoară activități în altă țară pot investi în FCFD.
Un FCFD poate fi investit în două moduri - deschiderea unui cont local care oferă depozite în moneda străină la care investitorul ar dori să obțină expunere sau să deschidă un cont în țara străină însăși. Ratele dobânzilor, depozitele minime, perioadele de valabilitate și monedele disponibile variază de la bancă la bancă.
Atunci când depozitele fixe în valută sunt mai mari și au o durată mai lungă, acestea primesc rate de dobândă mult mai mari. Un FCFD poate fi un mod foarte util și sigur de a vă investi banii. Cu toate acestea, deponenții trebuie să se asigure că nu au nevoie de acești bani pe întreaga durată a termenului.
Exemplu de depozit fix în monedă străină (FCFD)
De exemplu, USDCAD este cotat la 1, 29 de la o bancă emitentă FCFD. Un investitor care dorește să depună 100.000 de dolari va cumpăra USD la rata de 1, 29 de la bancă prin vânzarea CAD129.000. 100.000 USD se depun în contul FCFD pentru un an și câștigă o dobândă anuală de 1, 5%. După încheierea mandatului, USD este vândut pentru CAD la cursul valutar prevalent oferit de banca emitentă.
Investitorii care nu se așteaptă ca ratele valutare să se mute împotriva lor vor utiliza de obicei un FCFD. Cu toate acestea, toți investitorii FCFD se confruntă cu riscul valutar, având în vedere că, dacă există o mișcare adversă a cursului de schimb, costurile de tranzacție și diferența de curs de schimb ar putea anula orice randament de dobândă în exces sau chiar ar putea investi investitorul în pierderi.
Urmând exemplul nostru de mai sus, la sfârșitul mandatului, investitorul câștigă 1, 5% x 100.000 USD = 1.500 USD. Cu toate acestea, banca este dispusă să cumpere doar USD cu o rată de 1, 21. Aceasta înseamnă că investitorul va primi dolari canadieni în valoare de 101 500 dolari x 1, 21 = 122 815 CAD. După cum știți, această sumă este sub valoarea investiției inițiale a investitorului de CAD 129.000.
