O carieră în analiza creditului se concentrează pe evaluarea bonității solicitanților de credite individuale sau instituționale prin analiza cantitativă a datelor financiare ale acestora. Analiștii de credit lucrează pentru o mare varietate de companii, de la bănci comerciale și agenții de rating de credit, până la operațiuni de vânzare cu amănuntul și bănci de investiții.
TUTORIAL: Rapoarte financiare
Obținerea unei certificări profesionale oferă un nivel suplimentar de expertiză pentru profesioniștii care lucrează în analiza creditului și îi poate ajuta să se distingă, să își îmbunătățească perspectivele de angajare și să-și crească salariul. Aici, descriem cinci certificări profesionale disponibile pentru persoanele care urmează o carieră în analiza creditului. (Pentru a afla mai multe despre această cale de carieră, citiți Analiza unei cariere în analiza creditului .)
Certificarea riscului de credit (CRC)
Certificarea riscului de credit este o denumire profesională care a fost acordată de Asociația de gestionare a riscurilor din 2002. Profesioniștii în managementul riscului de credit lucrează în industria serviciilor financiare, măsurând și gestionând riscul de credit cu amănuntul, comercial și corporativ pentru a îmbunătăți stabilitatea financiară pentru clienții lor.
Profesioniștii în servicii financiare care lucrează în domeniile riscului de credit, riscului de piață și riscului operațional și care au cel puțin cinci ani de experiență relevantă în muncă ar trebui să ia în considerare CRC. Profesioniștii care doresc să obțină desemnarea CRC trebuie să devină, de asemenea, membri activi ai Asociației de Management al Riscului și să completeze 45 de unități de activități de educație continuă, cum ar fi implicarea în cursuri și evenimente profesionale relevante, la fiecare trei ani.
Cerințe de certificare și investiții de timp și bani
Certificarea necesită solicitanții să treacă examenul CRC. Acest examen acoperă șapte domenii largi de evaluare a riscului de credit, inclusiv evaluarea cu exactitate a stării financiare a unei întreprinderi, puterea și calitatea fluxului de numerar, valoarea garanțiilor sale și sursele sale de rambursare a împrumutului. Solicitanții ar trebui să aibă o versiune bună în situația financiară și analiza declarației de returnare a impozitelor, contabilitatea financiară și credit comercial. RMA recomandă 40 până la 80 de ore de studiu și un examen de practică de cinci ore pentru a trece cele cinci ore, 126 examen CRC cu alegere multiplă (128 la examenul canadian). Examenul este administrat online în timpul a două ferestre de testare, unul primăvara și altul toamna, iar fiecare fereastră este deschisă aproximativ două luni.
Taxa de examen este de 495 dolari pentru membrii RMA și 695 $ pentru cei care nu aparțin membrilor. Examenul de practică costă 25 de dolari pentru membri și 40 de dolari pentru neamembri. Există, de asemenea, un seminar web opțional care trece în revistă subiectul de testare și oferă strategii de luare a testelor care costă membrilor RMA 100 USD și celor care nu aparțin 150 $. Verificarea, care este necesară la fiecare trei ani, costă 100 USD, iar solicitanții ar putea dori să cumpere materiale de studiu pentru examen. Activitățile obligatorii de educație continuă pot, de asemenea, să coste bani. În cele din urmă, membrul RMA în sine costă 250 $ pe an pentru un membru profesional. Astfel, certificarea CRC are un cost frontal minim de aproximativ 750 USD și costuri continue de câteva sute de dolari pe an. (Pentru mai multe, consultați Calcularea riscului de credit al companiilor mici).
Certificat profesional în credit
Institutul de Finanțe din New York, o companie de formare financiară deținută de Pearson, oferă un certificat profesional de credit. Este necesar ca persoanele fizice să ia patru cursuri de bază dintr-un posibil 12 și două cursuri elective din șapte posibile. Cursurile acoperă subiecte precum analiza riscului de credit, analiza situațiilor financiare, fluxul de numerar și instrumentele derivate de credit. Programul oferă cursuri de zi, cursuri de seară și cursuri online. Prețul fiecărui curs variază sălbatic, de la mai puțin de 100 USD la mii de dolari. Finalizarea tuturor cursurilor într-o perioadă de trei ani este necesară pentru a obține acest certificat. Cursurile conduse de instructori necesită o prezență de 80% pentru a trece și cursurile online necesită o notă de cel puțin 70% pentru a trece.
Asociat de afaceri de credit (CBA)
Asociatul de afaceri de credit este o denumire profesională acordată de Asociația Națională a Managementului Creditelor (NACM). În consecință, profesioniștii ACB lucrează în industria de gestionare a creditului, iar certificarea CBA indică cunoștințe de specialitate în contabilitatea financiară de bază, principiile creditului de afaceri și analiza introductivă a situațiilor financiare. Desemnarea CBA nu are o cerință de experiență în muncă, ceea ce o face o opțiune accesibilă pentru persoanele care încep doar o carieră în managementul creditului. În schimb, această desemnare necesită un cadru educațional care poate fi atins prin cursuri de facultate, auto-studiu sau cursuri NACM. Echivalentul valorii de studiu a unui semestru este necesar în doar trei cursuri: Contabilitate financiară de bază, Analiza situațiilor financiare I și Principiile creditului de afaceri. Certificările de final de curs, transcrierile oficiale sau rapoartele de notă sunt necesare pentru a arăta finalizarea satisfăcătoare a cursului cu o notă de C sau mai bună. (Pentru mai multe despre credit, consultați Obligațiile corporative: o introducere a riscului de credit. )
Cerințe de certificare și investiții de timp și bani
Pe lângă îndeplinirea cerinței de educație, obținerea certificării înseamnă trecerea examenului CBA, un examen de trei ore constând din 125-150 de întrebări adevărate / false și cu alegere multiplă. De asemenea, examenul poate solicita solicitanților să elaboreze un bilanț, un raport de venit, un raport al fluxurilor de numerar sau o analiză comună a mărimilor. Se administrează de trei ori pe an, în mai, iulie și noiembrie, iar solicitanții trebuie să treacă cu un scor de 70% sau mai bine. Pentru a studia, NACM recomandă patru manuale specifice cu privire la principiile de credit de afaceri, contabilitate, situații financiare și gestionarea creditului; oferă, de asemenea, o prezentare a conținutului specific de studiat. Un examen facultativ, gratuit, de o oră de practică este disponibil online pe site-ul NACM.
Procesul de certificare necesită, de asemenea, persoanelor fizice să depună cererea CBA, care solicită în principal informații cu privire la pregătirea educațională a solicitantului și să plătească o taxă de 225 dolari pentru membrii NACM și 325 dolari pentru neamembri. Taxa de aplicare acoperă examenul. Încasările sunt de 55 de dolari. În plus, solicitanții trebuie să prezinte un CV profesional, transcrieri și un formular de Foaie de parcurs NACM (descris în secțiunea următoare). Nu există nicio cerință de educare continuă.
Alte costuri asociate cu a deveni un CBA includ școlarizarea și taxele pentru completarea cursurilor necesare și costurile pentru achiziționarea manualelor de curs și a materialelor de studiu pentru examen. Există, de asemenea, o taxă de 175 USD pentru membri sau 275 USD pentru neamembri pentru a stabili dosarul personal la Departamentul Național de Educație NACM.
Fellow Business Business (CBF)
CBF este o denumire profesională, care este, de asemenea, acordată de NACM profesioniștilor care lucrează în managementul creditului. Se bazează pe desemnarea CBA (care este necesară pentru a câștiga desemnarea CBF) prin adăugarea de cursuri suplimentare și o cerință de experiență de muncă.
Certificarea CBF este un indicator al experienței profesionale și al cunoștințelor experților în domeniul dreptului afacerilor, dreptului creditului, interpretarea situațiilor financiare și evaluarea riscului de credit. Profesioniștii în managementul creditelor care au obținut cel puțin 75 de puncte de carieră de parcurs sunt eligibili pentru certificarea CBF. (Pentru mai multe, consultați Ce este un rating de credit corporatist? )
Cerințe de certificare și investiții de timp și bani
Solicitanții trebuie să treacă examenul CBF pentru a deveni certificat, dar Consiliul Național de Educație al ANCM trebuie să acorde mai întâi aprobarea solicitantului pentru a susține examenul. Examenul de trei ore acoperă dreptul afacerilor, dreptul creditului, interpretarea situațiilor financiare și evaluarea riscului de credit. Se administrează de trei ori pe an, în mai, iulie și noiembrie, iar solicitanții trebuie să treacă cu un scor de 70% sau mai mare. NACM recomandă trei manuale specifice care acoperă subiectele pe care indivizii ar trebui să le studieze pentru a susține examenul. Un examen facultativ, gratuit, de o oră de practică este disponibil online pe site-ul NACM.
Procesul de certificare necesită, de asemenea, persoanelor fizice să depună cererea CBF, ceea ce este foarte de bază deoarece ar fi trebuit să completeze anterior cererea mai detaliată CBA. Taxa de cerere și examen este de 275 USD pentru membrii NACM și 425 de dolari pentru neamembri. Încasările sunt de 80 USD.
Alte costuri asociate cu a deveni CBF includ toate taxele asociate cu prima devenire a unui CBA, școlarizarea și taxele pentru completarea cursurilor CBF necesare și costurile pentru achiziționarea de manuale de curs CBF și materiale de studiu pentru examen.
Executiv certificat de credit (CCE)
CCE este o desemnare profesională la nivel executiv, acordată de NACM. Poate fi câștigat într-unul din cele patru moduri, fiecare necesitând o cantitate specifică de educație sau experiență de muncă. Planul A necesită o diplomă universitară de patru ani, 10 ani de experiență profesională în managementul creditelor și 125 de puncte de carieră (vezi secțiunea CBF, mai sus, pentru activități care obțin puncte). Planul B necesită desemnări CBA și CBF, 125 de puncte de carieră și plan de reluare. Planul C necesită 15 ani de experiență profesională și 125 de puncte de carieră. Este disponibil numai pentru solicitanții de 57 de ani sau mai mult. O a patra opțiune permite persoanelor care au încheiat cu succes al doilea an al programului Școala absolvită de credit și management financiar să ia examenul. Certificarea CCE este un indicator al experienței profesionale și al cunoștințelor experților în contabilitate, finanțe, concepte de credit interne și internaționale, management și drept.
Cerințe de certificare și investiții de timp și bani
Solicitanții trebuie să treacă un examen CCE de patru ore pe care ANCM spune că „măsoară capacitatea unui candidat de a aplica concepte în situații sau de a explica modul în care se raportează la domeniul creditului de afaceri”. Conform NACM, fiecare examen CCE poate varia în lungime și domeniu, dar în mod normal are două secțiuni: o secțiune cu răspuns scurt și întrebări de eseu o altă secțiune cu un studiu de caz. Fiecare secțiune valorează 50 de puncte și este necesar un punctaj de cel puțin 70% pentru a trece examenul. NACM recomandă cinci manuale specifice care acoperă subiectele pe care indivizii ar trebui să le înțeleagă să susțină examenul, care este administrat de trei ori pe an (în mai, iulie și noiembrie). NACM nu are un examen de practică CCE.
Procesul de certificare necesită, de asemenea, persoanelor fizice să depună o cerere simplă CCE și să plătească o taxă de cerere și examen de 375 dolari pentru membrii NACM și 525 USD pentru neamembri. În plus, spre deosebire de denumirile CBA și CBF, cererea CCE necesită certificare la fiecare trei ani până la 60 de ani sau până la vârsta de 55 de ani și pensionare oficială. Recertificarea costă 150 de dolari și necesită finalizarea a 30 de ore de educație continuă și participarea la ANACM și activități profesionale aprobate (care pot atrage cheltuieli suplimentare).
Alte costuri asociate cu achiziționarea și menținerea desemnării CCE includ școlarizarea și taxele pentru completarea cursurilor necesare și costurile pentru achiziționarea de manuale de curs și materiale de studiu pentru examen. Există, de asemenea, o taxă unică de 175 USD pentru membri sau 275 dolari pentru neamembri pentru a vă stabili fișierul personal la Departamentul Național de Educație NACM, dacă nu aveți deja unul. (Pentru mai multe, consultați Scurt istoric al agențiilor de rating de credit. )
Concluzie
Atunci când decideți ce desemnare trebuie să urmați sau dacă urmați o desemnare deloc, este important să evaluați dacă timpul și banii pe care trebuie să-i investiți ar putea să vă aducă profituri sub forma unei cariere mai solide. Luați în considerare dacă cerințele educaționale vă vor beneficia și dacă această denumire este recunoscută și respectată pe scară largă în domeniul dvs. De asemenea, luați în considerare nivelul de muncă și realizările necesare pentru a obține o anumită desemnare și discutați cu profesioniști mai avansați din domeniul dvs. pentru a vă face o idee despre ce certificări vă pot beneficia.
