O casă este probabil cea mai mare achiziție pe care o vei face vreodată în viața ta. Necesită mult timp și disciplină. Dar este o decizie care nu ar trebui luată ușor. La urma urmei, costă mulți bani pentru oricine - chiar și pentru cei care lucrează cu normă întreagă. Poate fi și mai dur pentru cineva care poate plăti și colegiul. Dar doar pentru că ești student nu înseamnă că este imposibil să trăiești visul. Dacă sunteți încă student și doriți să fiți proprietar de locuințe, citiți mai departe pentru a afla mai multe despre ceea ce trebuie să știți despre a fi un ipotecar care merge la facultate și sfaturi pe care le puteți folosi pentru a echilibra cele două.
Cheie de luat cu cheie
- A fi student la facultate nu te descalifică de la a obține o ipotecă, ci ia în considerare costurile pentru situația ta financiară. Veți avea nevoie de un scor de credit excelent, de plată, de angajare și / sau de venit și de un raport scăzut de la datorie la venit. pentru a beneficia de o ipotecă.HUD oferă programe de cumpărător pentru locuințe pentru prima dată, în timp ce împrumuturile FHA vin cu dobândă scăzută și cerințe de plată reduse. Puteți avea nevoie de un co-semnatar.
Costurile proprietății de locuințe
Potrivit departamentului de cercetare al Băncii Rezervei Federale St Louis, prețul mediu de vânzare pentru o casă din Statele Unite a fost de 310.900 USD în al treilea trimestru din 2019. Dar nu uitați, aceasta este doar media. Prețurile pentru locuințe tind să varieze dramatic de la o regiune la alta. De exemplu, dacă participați la Universitatea din Cincinnati, veți putea găsi o casă mai accesibilă decât dacă asistați la Universitatea New York și căutați un apartament în New York. În unele regiuni, poate fi chiar posibil să cumpărați o casă cu camere pe care să le închiriați altor studenți pentru un venit suplimentar. Aceasta poate ajunge să fie mai ieftină decât să plătești patru ani sau mai mulți ani de locuit și te poate ajuta să-ți finanțezi plățile ipotecare. Dacă părăsiți zona după absolvire, puteți vinde casa sau o puteți păstra ca sursă de venit din închiriere.
Trăind visul: te califici?
Ca orice altcineva, va trebui să vă calificați pentru o ipotecă. Dacă nu aveți, desigur, o moștenire la îndemână sau părinți înstăriți. Dar hai să ne descurcăm, majoritatea dintre noi nu intrăm în această categorie. Dar doar pentru că ești student, nu înseamnă că nu te vei califica. Veți avea totuși nevoie de aceleași criterii ca oricine altcineva pentru a obține o ipotecă: scor de credit excelent și suficient capital pentru a fi luate în considerare. Rețineți, însă, că mulți creditori și-au consolidat cerințele pentru clienții ipotecari. În funcție de tipul de casă achiziționată și de tipul de împrumut pe care îl obțineți, va trebui să vă asigurați că sunteți angajat în mod câștigat - sau cel puțin să aveți o formă de venit constantă - și să aveți o datorie destul de scăzută. raport. Și nu uitați de avansul dvs. Dacă încercați să obțineți o ipotecă convențională, va trebui să vă cocați până la 20% din prețul total de achiziție pentru a reduce.
Am încercat să simplificăm lucrurile astfel încât să puteți vizualiza ceea ce va trebui să plătiți pentru o ipotecă. Iată un exemplu despre care vor fi unele dintre costuri pentru o casă de 300.000 de dolari, potrivit realtor.com.
- Preț de achiziție: 300.00020 $ plată în avans: 60.000 $ Plată lunară pentru o ipotecă cu rată fixă de 30 de ani la 4, 160% dobândă: principal + dobândă + impozite pe proprietăți + asigurări = 1.895 USD
Dacă acest scenariu nu se încadrează în gama dvs. de prețuri, există și alte opțiuni dacă sunteți student care caută o ipotecă la domiciliu. Știți de la bun început că trebuie să aveți cel puțin 18 - 21 de ani în unele state - pentru a solicita un împrumut și a cumpăra o casă.
Nu cumpărați o casă dacă nu are sens financiar, mai ales dacă sunteți student.
Programe de cumpărare acasă
HUD
Departamentul SUA pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană - numit și HUD - este însărcinat să creeze comunități puternice, cu locuințe accesibile pentru toată lumea. Creată în 1965, agenția guvernamentală îmbunătățește oportunitățile de proprietate a locuințelor la niveluri mai accesibile. HUD are o abundență de resurse, precum și programe speciale pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată. De asemenea, oferă cumpărătorilor de case programe specifice statului pentru oricine dorește să cumpere o casă.
Împrumuturi FHA
Administrația Federală a Locuințelor (FHA) oferă asigurare ipotecară la împrumuturile acordate de creditorii speciali aprobați de FHA sub umbrela HUD. Acești creditori sunt dispuși să acorde împrumuturi la domiciliu FHA cu plăți mai mici din cauza garanției guvernamentale. Spre deosebire de creditele ipotecare convenționale, este posibil să puteți asigura un împrumut ca student, cu doar 3, 5% din prețul de achiziție, pentru a fi plătit drept avans. Desigur, aceasta depinde de statul pe care doriți să efectuați achiziția.
Împrumuturile FHA vă pot oferi, de asemenea, o rată a dobânzii mai mică. Majoritatea acestor credite ipotecare vin cu o rată a dobânzii fixă, ceea ce le permite oamenilor - inclusiv studenților care se califică - să finanțeze până la 96, 5% din prețul de achiziție al casei. Acest lucru ajută la reducerea costurilor suplimentare, cum ar fi costurile de închidere. De asemenea, vă poate ajuta să mențineți plățile ipotecare. De asemenea, puteți beneficia de împrumutul pentru acasă 203 (b), care vă permite să finanțați 100% din costurile de închidere dintr-un cadou de la o rudă, o agenție guvernamentală sau un non-profit.
Puteți căuta parametrii ipotecari FHA pe site-ul HUD.
Impactul împrumuturilor pentru studenți
Luați în considerare un co-semnator
Dacă sunteți student cu timp parțial și aveți un loc de muncă sau un soț care lucrează, este posibil să aveți un venit suficient pentru a vă califica pentru un împrumut modest. Dar dacă ai lipsă de venituri suficiente, s-ar putea să te califici în continuare pentru o ipotecă cu un co-semnatar. Un părinte, tutore sau altul semnificativ poate fi, de obicei, în măsură să co-semneze împrumutul ipotecar dacă persoana respectivă are resurse suficiente, venituri și un profil de credit satisfăcător. Co-semnatarul unui împrumut nu primește încasările împrumutului, dar este răspunzător pentru rambursare dacă nu efectuați plăți de împrumut. Deci, este important să fiți la curent cu plățile sau să riscați să pierdeți relația.
Linia de jos
Chiar dacă vă puteți califica pentru o ipotecă, asta nu înseamnă că cumpărarea unei case este o decizie corectă. Pentru un singur lucru, necesită o serie de costuri de tranzacție, cum ar fi comisioane imobiliare, taxe, taxe și multe altele. Dacă intenționați să dețineți locuința pentru o perioadă lungă de timp, este probabil să recuperați acele costuri inițiale, după cum apreciază valoarea casei dvs. Dar dacă plănuiești să locuiești în zonă mai puțin de cinci ani, s-ar putea să fii mai bine din punct de vedere financiar să închiriezi sau chiar să locuiești într-un cămin.
Acestea fiind spuse, dacă aveți un credit bun și o sursă de venit și vă așteptați să rămâneți în zonă pentru un timp, cumpărarea unei locuințe în școală poate fi o decizie înțeleaptă. Cu condiția să fii dispus și să poți servi drept proprietar, închirierea de camere în casă ar putea fi o modalitate bună de a-ți acoperi ipoteca. Cu toate acestea, ca în cazul oricărei decizii majore de viață, ar trebui să vă evaluați mai întâi opțiunile de creditare și situația personală.
