Ce este un certificat de investiție garantat (dobândă)?
Un certificat garantat de investiții (dobânzi) este o garanție a investițiilor de depozit pe care băncile canadiene și companiile de încredere le vând. Persoanele fizice și investitorii achiziționează de multe ori acestea pentru planuri de pensionare, deoarece oferă o rată de rentabilitate fixă cu risc scăzut. Principalul este în pericol numai dacă banca implicită.
Înțelegerea certificatului de investiții garantate (dobândă) (GIC)
Profitul unei bănci este diferența dintre ratele ipotecare și ratele de certificat de investiții (dobânzi) garantate (GIC). Dacă creditele ipotecare sunt la 8% și GIC-urile la 5%, banca face 3%.
GIC-urile oferă un randament ușor mai mare decât facturile Trezoreriei (sau facturile T), ceea ce le face o opțiune excelentă pentru diversificarea unui flux de titluri lichide, sigure într-un portofoliu. După cum sa menționat mai sus, multe bănci canadiene și companii de încredere vând GIC-uri. În timp ce o companie de încredere nu deține activele clienților săi, poate presupune o anumită obligație legală de a avea grijă de ele.
În aceste cazuri, companiile de încredere acționează ca fiduciari, agenți sau trustee în numele unei persoane sau entități comerciale. Sunt un custod și trebuie să protejeze și să facă selecții de investiții care sunt numai în interesul părții externe. GIC-urile, împreună cu facturile T, obligațiunile Trezoreriei și alte titluri producătoare de venituri sunt adesea opțiuni bune în aceste cazuri, deoarece sunt sigure, în general lichide și produc fluxuri de numerar, în special pentru investitori mai vechi, pensionari și s-ar putea să nu aibă salariu constant.
Certificat de investiții garantate (dobânzi): GIC și valori mobiliare din SUA
Alte forme de valori mobiliare sigure și care produc venituri sunt titlurile Trezoreriei SUA, inclusiv facturi T, note T și obligațiuni T.
- T-Bills maturizează la 4, 13, 26 și 52 săptămâni. Ei au cele mai scurte scadențe dintre orice obligațiuni guvernamentale. Guvernul american emite T-Bills la o reducere, iar acestea sunt la valoare nominală. Diferența dintre prețurile de achiziție și vânzare este, în esență, dobânda plătită la factură. Notele T au o scadență mai lungă de 2, 3, 5, 7 și 10 ani ușor. Guvernul SUA emite note de trezorerie la o valoare nominală de 1.000 de dolari și se maturizează la același preț. Notele T plătesc dobânda semianal. În cele din urmă, obligațiunile T (denumite și „obligațiune lungă”) sunt în esență identice cu notele T, cu excepția faptului că scad la 30 de ani. Ca și notele T, obligațiunile T sunt emise și maturizate la o valoare nominală de 1.000 USD și plătesc dobânzi semestriale.
GIC-urile și titlurile de stat din SUA pot fi piatra de temelie a anumitor strategii de portofoliu - fie cele care se bazează pe fluxuri sigure de venit, fie ca o bază care echilibrează investițiile mai riscante, cum ar fi stocurile de creștere și instrumentele derivate.
