Împrumuturile personale pot fi un mod relativ simplu de a asigura numerar suplimentar. O utilizare excelentă a unui împrumut personal este de a achita datoriile cu dobândă mare, cum ar fi datoria cu cardul de credit. Dacă puteți obține un împrumut personal cu o rată a dobânzii între 7 și 10% și îl puteți folosi pentru a achita datoriile de pe cardul de credit care are o rată a dobânzii între 19 și 26%, vă veți îmbunătăți situația financiară generală.
Spre deosebire de împrumuturile garantate, cum ar fi ipotecile sau împrumuturile de capitaluri proprii, un împrumut personal negarantat nu va atinge cel mai mic nivel de împrumut posibil. Cu toate acestea, poate fi totuși un bun vehicul de împrumut pentru a utiliza atunci când nu doriți să obțineți un împrumut garantat sau când aveți opțiunea de a face acest lucru.
Băncile locale sau unitățile de credit
Odată cu apariția internetului, sursele de împrumuturi s-au extins cu mult peste banca dvs. locală sau uniunea de credit. O sucursală locală a băncii sau a uniunii de credit în care îți faci serviciile bancare obișnuite este încă probabil să fie cel mai bun pariu pentru a găsi cea mai mică rată a dobânzii la un împrumut personal. Întâlnirea cu un ofițer de împrumut față în față oferă oportunitatea de a discuta despre împrumut și de a revizui finanțele generale. Un ofițer de împrumuturi din banca locală poate fi în măsură să sugereze un mijloc alternativ, mai puțin costisitor, de accesare a numerarului suplimentar, precum o linie de credit. Dacă ofițerul de credite te cunoaște personal, este mai probabil să îți ofere beneficiul de îndoială dacă ai dreptate pentru a fi aprobat.
Tratarea cu o instituție financiară locală vă va obține, de obicei, numerarul pe care îl căutați în cea mai scurtă perioadă de timp. Este chiar posibil să intri, să aplici pentru un împrumut și să mergi cu banii. De asemenea, băncile oferă, în mod obișnuit, condiții de împrumut mai flexibile decât sursele online, cum ar fi creditorii peer-to-peer. Unul dintre factorii negativi principali în relațiile cu băncile tradiționale este faptul că acestea au, de obicei, cele mai înalte standarde de valabilitate a creditelor care trebuie îndeplinite, necesitând deseori un scor minim de credit de 700.
Uniunile de credit tind să fie puțin mai pretențioase în ceea ce privește demnitatea creditului și pot oferi rate de dobândă mai mici, dar în mare parte, acest lucru se aplică doar clienților existenți.
Un alt plus pentru bănci și uniunile de credit este că, de regulă, nu sunt implicate taxe de origine a împrumutului
Împrumutați online de la egal la egal
Creditorii online de la egal la egal, precum Prosper și Lending Club, au devenit tot mai populari. Este nevoie de ceva mai mult timp - până la o săptămână sau mai mult - pentru a obține un împrumut, însă acești creditori online sunt în general mai ușor împrumutați cu un credit imperfect. O scădere obișnuită a scorului de credit este în jurul valorii de 640, iar unii creditori consideră împrumutatorii cu scoruri de credit cât mai mici de 600. Ratele dobânzilor ar trebui să fie comparabile cu, și poate chiar puțin mai mici decât cele pe care le puteți obține de la o bancă tradițională. Este posibil să existe o anumită flexibilitate în termenii de rambursare, dar majoritatea creditorilor online tind să ofere împrumuturi pe termen fix, iar termenii sunt adesea mai mici decât ceea ce s-ar putea să negociezi cu o bancă. Deși o bancă tradițională ar putea prelungi împrumutul timp de cinci ani, creditorii online fac rareori împrumuturi pentru termeni mai mari de trei ani.
Pentru a solicita un împrumut pe unul dintre aceste site-uri, înregistrați-vă pe site și completați o cerere de împrumut, la fel cum ați face cu o bancă tradițională. Cele mai multe site-uri de creditare de la egal la egal necesită să plătiți o taxă de origine a împrumutului, de regulă variind între 0, 5 și 4, 5% din valoarea împrumutului.
Creditorii în avans sau în numerar
Acesta este locul ultimului recurs pentru un împrumut personal și este util doar pentru împrumutarea unei sume de bani foarte limitate pentru un interval de timp foarte scurt, de obicei una până la două săptămâni. Totuși, dacă creditul dvs. nu este cel mai bun și trebuie doar să împrumutați suficient numerar pentru a acoperi o factură majoră, cum ar fi chiria sau electricitatea, acești creditori oferă o opțiune. Cu toate acestea, vine la un preț foarte abrupt. Așteptați-vă să plătiți până la 125% sau mai mult din ceea ce împrumutați, și asta este doar pentru împrumuturi cu plata. Dacă accesați un creditor online de acest tip, așteptați să plătiți și o taxă de inițiere a împrumutului. Singurele aspecte pozitive pentru aceste tipuri de surse de împrumut sunt că puteți asigura împrumutul imediat și că, de obicei, acestea necesită doar dovada venitului, mai degrabă decât să verificați scorul de credit.
Sfaturi pentru obținerea celei mai bune oferte de împrumut
Scorurile de credit sunt esențiale în determinarea ratei dobânzii pe care o puteți obține pentru un împrumut personal, așa că orice puteți face pentru a vă îmbunătăți scorul înainte de a aplica, merită mult efortul. De asemenea, vă ajută dacă plătiți soldul cardului dvs. de credit sau alte solduri restante de împrumut, cât puteți înainte de a aplica. Asigurați-vă că aveți toate informațiile necesare pentru dvs. pentru cererea de împrumut, inclusiv formularele W-2 sau bulele de plată, verificarea adreselor și documentarea tuturor obligațiilor dvs. lunare de datorie. (Pentru lectură aferentă, consultați „Sunt considerate venituri împrumuturile personale?”)
