Indiferent de naționalitate, sex sau venit, probabil că este dificil să vorbești despre bani. Este considerat unul dintre cele mai incomode și invazive subiecte de discutat - chiar mai mult decât moartea. Banii sunt personali, dar pierderea banilor este foarte personală. Modul în care câștigăm și cheltuim banii sunt înrădăcinați de mândrie, ego și adesea rușine și, probabil, din această cauză, unii apelează la ascunderea tranzacțiilor lor de oamenii de care sunt cei mai apropiați.
Ascunderea tranzacțiilor financiare de la un partener, cunoscut sub numele de „infidelitate financiară”, poate exacerba tensiunile într-o relație deja stresată, ceea ce poate duce la dispariția sa. Tocmai de ce cineva se simte obligat să-și ascundă cheltuielile, mai ales după ce a ajuns la un punct pe care nu-și mai poate permite să-l țină ascuns, este posibil să nu fie întotdeauna clar.
Ce determină îndemnul să depășească, să nu mai vorbim de a o ascunde? Este tentant să învinovățim creșterea social media pentru stabilirea așteptărilor nerealiste la stilul de viață. Conform unui studiu recent realizat de grupul de sondaj Nonfiction Research, 28% dintre tinerii între 18 și 24 de ani recunosc că au postat fotografii pe Instagram care se fac să pară mai bogați decât sunt cu adevărat. În timp ce unii oameni se bazează pe fotografii inteligent înscenate pentru a ține pasul cu Joneses, altele pot de fapt să se cheltuiască în datorii sau în faliment pur și simplu pentru a menține o estetică și pentru a-și îmbogăți mândria.
Acest tip de cheltuieli, considerate „cheltuieli compulsive”, tind să se manifeste în timpul perioadei de vârstă timpurie a cheltuielilor - începutul anilor 40. Și deși nu toți sunt cheltuitori compulsivi, majoritatea americanilor sunt datorii, chiar dacă nu le afectează încă calitatea vieții. Totalul soldurilor datoriei a crescut în ultimii ani pentru fiecare vârstă americană, potrivit datelor de la Federal Reserve Bank of New York.
Atunci când combinați presiunea de a cheltui cu teama unei conversații cinstite în jurul banilor, este ușor să vedeți unde crește datoria. Desigur, pe măsură ce problema se înrăutățește, frica și rușinea expunerii nu se dublează decât.
Despre ce vorbim când vorbim despre bani
Stabilirea și menținerea onestității financiare într-o relație poate fi dificilă, dar este necesar. „Cu cât mai devreme, cu atât mai bine”, spune Douglas Boneparth, CFP ®, președintele Bone Fide Wealth din New York. Deși nu recomandă să obțineți scorul dvs. de credit la o primă întâlnire, Boneparth sugerează să aveți conversația o dată într-o „relație de lungă durată, angajată”.
Nu toate cuplurile au ascultat sfaturile lui. Conform unui studiu recent publicat în Journal of Financial Therapy:
35% dintre participanți au considerat că o parte din finanțele lor ar trebui să rămână private sau în afara limitelor soțului / soției.
Poate că asta explică de ce infidelitatea financiară este relativ frecventă în rândul cuplurilor americane. În cele menționate mai sus studiu, 27% dintre respondenți au indicat că au ținut un secret financiar de la partenerul lor.
Infidelitatea financiară are o mulțime de forme. Unele persoane pot comite încălcări mai grave ale încrederii - a juca bani fără a le spune soțului / soției, a cumpăra materiale pornografice sau a păstra secretul unui cont de verificare. Însă, pentru majoritate, infidelitatea financiară se concretizează în încălcări mai mici: economisirea banilor pentru a fi cheltuită pe o plăcere vinovată sau eliminarea salariilor.
De fapt, deși doar un sfert dintre respondenți au admis săvârșirea infidelității financiare, jumătate au indicat că au efectuat acțiuni care se potrivesc descrierii clinice a termenului.
Dar când o parte dintr-o relație simte că încrederea lor a fost încălcată, consecințele pot fi severe.
Dintre acele cupluri care au suferit infidelitate financiară, 76% au raportat că le-a prejudiciat relația și 10% au spus că a dus la divorț.
În context, corelația dintre infidelitatea sexuală și divorț este mai mare, studiile estimând că oriunde între 15% și 50% din cazurile în care un partener a descoperit că celălalt semnificativ este „infidel” a dus la divorț.
Interesant este că, în timp ce bărbații au mai multe șanse decât femeile să nu fie credincioși din punct de vedere sexual, ambele sexe aveau la fel de probabil să-și fi ascuns deciziile financiare de partenerii lor. În ciuda acestui fapt, o trecere în revistă a datelor proprii ale Investopedia arată că femeile sunt mai susceptibile să fie interesate de finanțele conjugale.
„Interesul crescut pentru acest subiect pentru femei ar putea fi determinat de mai mulți factori”, spune dr. Joetta Gobell, doctorand, vicepreședinte de cercetare și perspective la Dotdash, compania-mamă a Investopedia. „Nu numai că femeile sunt mai susceptibile să cerceteze dinamica finanțelor în căsătorie, dar pot fi confruntate cu evenimente de viață care motivează un interes sporit, fie că este vorba de preocupări cu privire la infidelitatea financiară potențială continuă, căutând să se asigure că învață din experiențele anterioare sau se pregătesc. ei înșiși pentru consecințele financiare potențiale ale sfârșitului unei relații conjugale ".
Cine deține praznicele?
Deseori, aprinderea pentru conflict se construiește lent. „Este efectul bulgării de zăpadă”, spune Joseph Conroy, CFP ®, consultant financiar al grupului Synergy și autor al Decades & Decisions: Planning Financial At Any Age . Opțiunile aparent lipsite de semnificație sunt ușor de scris, dar construite și mai învechite în timp. El spune:
„Oamenii nu încearcă să obțină ajutor atunci când au probleme financiar până când nu își pot face plata creditului ipotecar și își vor pierde casa.”
O cantitate substanțială de conflict poate fi evitată asigurându-vă că ambele părți dintr-o relație au o așteptare realistă de ceea ce este - și nu este - accesibil.
Merită să ne amintim că nu toată infidelitatea financiară este motivată egoist. Dacă un soț este singurul responsabil pentru finanțele gospodăriei, se poate simți ca fiind cel care ține restul familiei din experiențe importante. „Nu vrei să spui„ nu ”familiei tale, spune Conroy. Dacă familia „vrea să plece într-o vacanță la Disney sau unul dintre copii are un turneu de ligă mic”, poate fi dificil pentru partenerul care gestionează finanțele gospodăriei să admită că pur și simplu nu este în buget.
Implicit la Transparență
Nu există niciun glonț magic pentru a depăși teama, vinovăția și anxietatea de a fi complet transparente cu privire la cheltuielile tale. Una dintre cheile dezvoltării obișnuinței este aplicarea unei reacții implicite în tine: comunicare deschisă și frecventă, fără excepție, mai ales dacă doar un membru al parteneriatului își păstrează controlul asupra finanțelor gospodăriei. „Operați în transparență completă și comunicați cât mai des”, spune Boneparth. A fi într-o relație este ca și cum ai face parte dintr-o echipă: „Asta înseamnă împărtășirea informațiilor”.
În timp ce majoritatea cuplurilor vor necesita cel puțin o discuție formală în jurul obiectivelor și priorităților financiare partajate din timp, încadrarea conversației în jurul banilor drept pozitivă este importantă pentru a se asigura că nu se simte ca o povară (sau mărturisire). Conroy sugerează că cuplurile fac check-in informal, dar în mod regulat, astfel încât problemele legate de bani sunt abordate din timp și să nu aibă șansa de a controla balonul de zăpadă. „Cuplurile trebuie să vorbească”, spune el, „chiar dacă dimineața este doar peste o ceașcă de cafea”.
De acord cu un plan
Cercetările sugerează că cea mai bună modalitate de a evita surprizele este să stabilești un plan definit și să te conformezi la el. „Cuplurile care își plătesc facturile într-o manieră mai puțin structurată sunt mai susceptibile decât cele care aveau un buget mai stabilit și intenționează să păstreze un secret financiar de la partenerul lor”, scriu autorii sondajului menționat mai sus în Jurnalul financiar de terapie. Desigur, cu cât planul este mai scăzut, cu atât tranzacțiile pot fi mai ușoare prin fisuri.
Este important să nu stabiliți doar un buget al gospodăriei care să țină cont de cheltuielile obișnuite, cum ar fi ipoteca sau chiria și utilitățile, dar și pentru obiective și urgențe pe termen lung.
„Oamenii tind să aibă probleme pentru că nu se gândesc la cheltuielile de urgență din planul lor”, spune Conroy. Experții financiari recomandă, în general, că cuplurile păstrează cel puțin trei până la șase luni cheltuieli de viață în numerar sau alte investiții sigure pentru a ține cont de evenimente neprevăzute, cum ar fi o pierdere bruscă de venituri, spitalizare sau care au nevoie de îngrijire pentru un membru al familiei rănit sau bolnav.
Păstrați-l separat, atât timp cât îl păstrați cinstit
Unii experți financiari sugerează menținerea unui singur cont comun, dar alții recomandă fiecărui soț să mențină un cont separat pentru micile lucruri pe care și le doresc doar pentru ei înșiși.
Dacă acesta este mai mult stilul tău decât conturile cu acces integral, toate distribuite, Conroy recomandă ca cuplurile să direcționeze mai întâi toate veniturile printr-un cont partajat, apoi să transfere cheltuielile discreționare în conturile individuale. Această abordare, spune el, „oferă oamenilor un sentiment de independență”, dar asigură că ambele părți încă lucrează împreună la aceleași obiective.
