Primul pas în planificarea obiectivelor pe termen lung este determinarea efectivă a cheltuielilor pe cheltuieli pe termen scurt. După ce știi câți bani sunt cheltuiți aici și acum, puteți evalua câți bani pot fi puși în vehicule de investiții pentru viitor.
Cheltuielile lunare obișnuite, cum ar fi facturile prin cablu sau telefonul mobil, ar trebui să fie ușor de evaluat, dar ce se întâmplă cu cheltuielile mai puțin frecvente, cum ar fi primele anuale de asigurare? Puteți să luați aceste sume forfetare mari și să le ratați pe parcursul numărului de luni de la începerea bugetului până la momentul producerii evenimentului. De exemplu, dacă în prezent este decembrie și prima dvs. de asigurare de 2.000 USD se datorează la sfârșitul lunii octombrie, ar trebui să puneți deoparte 200 USD pe lună pentru următoarele 10 luni (ianuarie-octombrie). Aceasta va avea grijă de cheltuieli inegale, cum ar fi concediile, zilele de naștere și primele de asigurare.
După ce determinați cheltuielile dvs. lunare și pro-rata cheltuielilor anuale, scăpați-le din veniturile dvs. lunare pentru a vă da seama cât de mult ați venit pentru a contribui la obiectivele dvs. pe termen lung.
Obiectivele pe termen lung pot fi considerate orice mai mult de un an în viitor. Aceasta include achiziționarea unei mașini sau acasă, trimiterea copiilor la facultate sau planificarea pensiei. Obiectivele dvs. pe termen lung ar trebui să vină cu o estimare solidă a costurilor lor. Începeți prin a scrie mai multe obiective pe termen lung, împreună cu cea mai bună ghicire a dvs. despre cât va fi înainte de a fi nevoie de bani. O listă de exemple poate arăta astfel:
- Cheltuieli de colegiu - Copil 1 (vârsta curentă 8 ani); 20.000 USD / an începând cu 10 ani Cheltuieli pentru colegiu - Copil 2 (vârsta curentă 3); 24.000 USD / an începând cu 15 ani Achiziție de mașini noi - 30.000 USD în doi ani (4.000 USD în avans + 400 $ / lună timp de șapte ani) Vacanță în Europa - 10.000 USD pentru o vacanță de trei săptămâni în trei ani
După aceea, ar trebui să folosești o foaie de calcul sau un alt program software pentru a vă da seama cât de mult trebuie pus la dispoziție pentru aceste evenimente viitoare. Investițiile potrivite pot fi apoi determinate în funcție de intervalul de timp și de toleranța dvs. generală la risc. Returnările activelor istorice pot fi utilizate pentru a estima cât de mult se vor aprecia investițiile pe parcursul mai multor ani. (Pentru a afla mai multe, consultați Returnări proiectate: Onorarea meșteșugului .)
Obiectivul este de a determina dacă suma de bani rămasă după ce ați plătit cheltuielile pe termen scurt vă va permite să vă atingeți obiectivul. Dacă nu, trebuie să vă ajustați obiectivele, să reduceți cheltuielile și să câștigați mai multe venituri. Este important să actualizați periodic starea obiectivelor pe termen lung și a cheltuielilor pe termen scurt. Pot apărea noi cheltuieli obișnuite și, dacă nu efectuați modificări în planul dvs., veți ajunge scurt.
