Un Roth 401 (k) este o alternativă relativ recentă la un plan tradițional de pensionare 401 (k), cu avantaje fiscale diferite.
Cheie de luat cu cheie
- Cu un Roth 401 (k), nu primiți o scutire de impozit pentru contribuțiile dvs., dar retragerile dvs. nu pot fi impozite. În mod similar RRA IRA, nu există limite de venit pe Roth 401 (k) s, așa că oricine poate deschide unul indiferent de cât câștigă. Puteți contribui atât la un Roth 401 (k) cât și la un tradițional 401 (k) dacă angajatorul dvs. le oferă.
Cum funcționează un Roth 401 (k)
La fel ca IRA-urile Roth, Roth 401 (k) s sunt finanțate cu dolari după impozitare. Nu primiți niciun beneficiu fiscal pentru banii pe care i-ați pus în Roth 401 (k), dar atunci când începeți să luați distribuții din cont, acești bani nu vor fi fiscali, atât timp cât îndepliniți anumite condiții, cum ar fi deținerea contului timp de cel puțin cinci ani și să aibă 59½ sau mai mult.
Pe de altă parte, cele 401 (k) tradiționale sunt finanțate cu dolari pretax, oferindu-vă o scutire de impozit în avans. Dar orice distribuții din cont vor fi impozitate ca venit obișnuit.
Această diferență de bază poate face din Roth 401 (k) o alegere bună dacă vă așteptați să fiți într-o categorie fiscală mai mare atunci când vă retrageți decât atunci când ați deschis contul. Acesta ar putea fi cazul, de exemplu, dacă sunteți relativ devreme în carieră sau dacă impozitele vor crește substanțial în viitor.
Dacă ești angajat
Puteți finanța un Roth 401 (k) - denumit uneori Roth desemnat - dacă angajatorul dvs. oferă unul ca parte a opțiunilor planului de pensionare. Nu toți angajatorii o fac, dar numărul acestora este în creștere, în special în rândul companiilor mari. Dacă angajatorul dvs. se potrivește cu contribuțiile dvs. sau cu un procent din ele, acești bani, spre deosebire de contribuțiile Roth 401 (k), sunt considerate o contribuție pretax și, prin urmare, sunt impozabile atunci când o retrageți.
Spre deosebire de Roth IRA, care au limite de venit, puteți deschide un Roth 401 (k), indiferent de câți bani câștigați. O altă diferență cheie între cele două Roth este că, dacă nu lucrați în continuare pentru compania prin care aveți Roth, în general, trebuie să luați distribuțiile minime necesare (RMD) de la Roth 401 (k) începând cu vârsta de 72 de ani; Pe de altă parte, IRA-urile Roth nu au RMD.
Spre deosebire de Roth IRA, Roth 401 (k) s sunt supuse distribuțiilor minime necesare.
Dacă doriți să vă protejați pariurile, puteți avea atât un Roth 401 (k) cât și unul tradițional și puteți împărți contribuțiile între ele. Totalul maxim pe care îl poți contribui la cele două conturi este același ca și când ai avea un singur cont: 19.500 de dolari plus alte 6.500 de dolari în contribuție de recuperare dacă ai 50 de ani sau mai mult. (Acestea sunt limitele pentru 2020 și pot crește în anii viitori în pas cu costul vieții.)
Dacă ești angajator
