Klarna, o companie de tehnologie financiară cu sediul în Stockholm, Suedia, schimbă modul în care consumatorii plătesc pentru produsele online. Compania oferă o opțiune unică „, plătește mai târziu”, care permite cumpărătorilor să comande produse online în doar câteva clicuri - fără să plătească un avans.
Când consumatorii vizitează un site web care oferă Klarna, pur și simplu își introduc adresa de e-mail și de expediere pentru a cumpăra produse. În acel moment, ei pot alege o opțiune de plată pentru achiziționarea lor. Opțiunile de plată includ plata în patru tranșe bi-săptămânale cu taxa de dobândă, plata întregii sume în termen de 30 de zile sau alegerea unui plan de finanțare.
Atacul global al lui Klarna
Fondată în 2005, Klarna este evaluată la 5, 5 miliarde de dolari începând cu august 2019. Aceasta este cea mai mare companie fintech din Europa. Klarna operează la 190.000 de retaileri online din 14 țări și are în medie un milion de tranzacții pe zi. Volumul său global de vânzări a crescut cu 36% în 2018, cu o creștere de 36% a veniturilor totale operaționale nete.
În 2015, Klarna a deschis birouri în New York, San Francisco și sediul său din America de Nord în Columbus, Ohio. Printre clienții Klarna se numără unele dintre cele mai mari nume online, precum ASOS, H&M, IKEA, Expedia, Adidas, Nike, Spotify, Ticketmaster și Lufthansa.
Cum funcționează Klarna
Modelul „încercați înainte de a cumpăra” Klarna s-a dovedit a fi extrem de popular printre cumpărătorii online. Cu site-urile web Klarna prezentate, consumatorii trebuie să ofere doar o adresă de e-mail și de transport, nimic mai mult. Nu este necesar să configurați un cont sau un tip de informații despre cardul de credit, ceea ce face tranzacția incredibil de rapidă și ușoară.
De asemenea, Klarna face apel la comercianții de retail online, care adesea se străduiesc să-i îndemne pe cumpărători să cumpere un produs după ce l-au adăugat în coș. De fapt, 74, 6% din comenzi au fost lăsate „abandonate” în coșurile de cumpărături online în trimestrul al treilea al anului 2018, potrivit Statista. Unii experți consideră că mulți dintre acești cumpărători online sunt opriți printr-un proces de checkout îndelungat care necesită completarea unei serii de câmpuri și introducerea numărului cardului de credit.
Chiar și mai bine pentru retaileri, Klarna își asumă tot riscul financiar de a încuraja cumpărătorii să închidă afacerea fără a plăti. Când retailerul online livrează produsul, Klarna plătește comerciantului direct, apoi trimite un mesaj consumatorului informându-i despre programul de plată al acestora. Atunci când se face o achiziție, Klarna efectuează un control de credit soft, care nu afectează punctajul de credit al acestuia sau care apare în raportul de credit, așa cum fac alte verificări de credit.
Klarna oferă acum și un plan lunar de finanțare în colaborare cu WebBank. Extinde o linie de credit, precum un card de credit, către clienții săi și execută un control de credit greu. Ca și cardurile de credit, se percepe o taxă de 19, 99% în cazul în care soldul nu este plătit integral. În cazul în care plățile lunare sunt ratate, se percepe o taxă de întârziere.
Dacă plata nu se face pe oricare dintre opțiunile de plată, clienții primesc trei scrisori de avertizare înainte de a merge la o agenție de colectare a datoriilor, iar neplata afectează scorul de credit al unei persoane.
Cum Klarna câștigă bani
Klarna nu percepe nicio dobândă sau taxe pentru opțiunile sale standard de plată, deci cum câștigă bani? Acesta percepe comisioane cu amănuntul. Klarna estimează că oferă o creștere de 68% la valoarea medie a comenzilor pentru retailerii care oferă clienților lor planul de plată Klarna, o creștere de 20% a frecvenței de cumpărare pentru clienți care utilizează planul de plată de 30 de zile și o creștere de 58% la valoarea medie a comenzii pentru retailerii care oferă Planul de finanțare al Klarna. Prin urmare, este un produs valoros pentru comercianții cu amănuntul.
Klarna plătește comercianților diferite sume în funcție de opțiunea de plată pe care o alege consumatorul. Pentru toate opțiunile de plată, Klarna percepe o taxă de tranzacție de $ 30, plus o taxă de rată variabilă fie de 3, 29%, fie de 5, 99%.
Dezavantajul plății mai târziu
Klarna s-a dovedit a fi populară în rândul celor mai tineri demografici, care sunt, de obicei, sumari cu numerar. Utilizatorii săi au în principal 30 de ani. Metoda „, plătește mai târziu” elimină intervalul de timp în care trebuie să aștepți o rambursare la returnarea articolelor înainte de a efectua următoarea achiziție. Studiile arată că, de asemenea, înlătură vinovăția imediată a unei achiziții, deoarece niciun ban nu a ieșit de fapt pe ușă, ceea ce duce la creșterea obiceiurilor de cheltuieli. Acest lucru a dus la plăți amânate, lipsa bugetării și niveluri mai mari de datorie în rândul tinerilor.
Ca răspuns la aceste îngrijorări, Klarna afirmă că angajează diverse garanții financiare pentru a preveni cheltuielile. Clienții nu au voie să efectueze tranzacții nelimitate și că există praguri pentru a se asigura că clienții efectuează plăți la achizițiile curente înainte de a li se permite să efectueze alte tranzacții.
Linia de jos
Klarna face un splash în Europa și SUA cu modelul său popular „plătește mai târziu”. Este un câștig câștigat atât pentru cumpărători, cât și pentru retaileri. Cumpărătorii se bucură de procesul de comandă rapid și ușor și șansa de a încerca înainte de a cumpăra un produs. Retailerii apreciază faptul că Klarna își asumă tot riscul financiar, în timp ce îi încurajează pe cumpărători să facă o achiziție. Criticii argumentează despre lipsa bugetului cu o astfel de ușurință de cheltuieli, ceea ce duce la creșterea sarcinilor datoriei în rândul tinerilor.
Deoarece Klarna continuă să formeze parteneriate cu mai mulți retaileri online și să adauge mai multe oferte, cerul este limita pentru această companie fintech. (Pentru lectură înrudită, consultați: Top 5 cărți de învățat despre industria Fintech .)
