Cuprins
- Ce fel de investitor sunteți?
- Brokerii online
- Robo-consilieri
- Investiția prin angajatorul tău
- Minime pentru deschiderea unui cont
- Comisioane și taxe
- Sarcini de fonduri mutuale (comisioane)
- Diversificarea și reducerea riscurilor
- Linia de jos
Investiția este o modalitate de a rezerva banii în timp ce sunteți ocupat cu viața și ca acești bani să lucreze pentru dvs., astfel încât să puteți câștiga pe deplin recompensele muncii pe viitor. Investiția este un mijloc pentru un final mai fericit. Investitorul legendar Warren Buffett definește investiția drept „… procesul de a scoate bani acum pentru a primi mai mulți bani în viitor.” Obiectivul investiției este de a vă pune banii să funcționeze într-unul sau mai multe tipuri de vehicule de investiții în speranța crește-ți banii în timp.
Să spunem că aveți deoparte 1.000 de dolari și sunteți gata să intrați în lumea investițiilor. Sau poate ai doar 10 dolari în plus pe săptămână și ai vrea să investești., vă vom îndruma prin a începe ca investitor și vă vom arăta cum să vă maximizați profiturile în timp ce vă minimizați costurile.
Cheie de luat cu cheie
- Investiția este definită ca acțiunea de a angaja bani sau capital într-un efort cu așteptarea obținerii unui venit sau a unui profit suplimentar. Așa cum consumă, investește bani alocând pentru viitor, în speranța că va crește în timp. riscul de pierderi. Investiția pe piața bursieră este cea mai obișnuită metodă pentru ca începătorii să câștige experiență în investiții.
Ce fel de investitor sunteți?
Înainte de a vă angaja banii, trebuie să răspundeți la întrebare, ce fel de investitor sunt? Când deschideți un cont de brokeraj, un broker online precum Charles Schwab sau Fidelity vă va întreba despre obiectivele dvs. de investiții și cât de mult riscați să vă asumați.
Unii investitori doresc să ia o mână activă în gestionarea creșterii banilor lor, iar alții preferă „să o stabilească și să o uite”. Mai mulți brokeri online tradiționali, precum cei doi menționați mai sus, vă permit să investiți în acțiuni, obligațiuni, să schimbați fonduri tranzacționate (ETF), fonduri index și fonduri mutuale.
Brokerii online
Brokerii sunt fie cu servicii complete, fie cu reduceri. Brokerii cu servicii complete, așa cum sugerează și numele, oferă întreaga gamă de servicii de brokeraj tradiționale, inclusiv sfaturi financiare pentru pensionare, asistență medicală și tot ceea ce se referă la bani. De obicei, aceștia se ocupă doar de clienți cu valoare netă mai mare și pot percepe comisioane substanțiale, inclusiv un procent din tranzacțiile dvs., un procent din activele pe care le gestionează și uneori o taxă anuală de membru. Este obișnuit să vezi dimensiuni minime ale contului de 25.000 USD și mai mult la brokerajele cu servicii complete. Totuși, brokerii tradiționali își justifică taxele mari, oferind sfaturi detaliate pentru nevoile tale.
Brokerii cu reduceri erau excepția, dar acum sunt norma. Brokerii online cu reducere vă oferă instrumente pentru a selecta și a plasa propriile tranzacții, iar mulți dintre ei oferă și un serviciu de consultanță robo-set-it-and-uită-it. Pe măsură ce spațiul serviciilor financiare a progresat în secolul 21, brokerii online au adăugat mai multe funcții, inclusiv materiale educaționale pe site-urile lor și aplicațiile mobile.
În plus, deși există o serie de brokeri cu reducere fără restricții minime de depunere (sau foarte mici), este posibil să fiți confruntați cu alte restricții, iar anumite taxe sunt percepute conturilor care nu au un depozit minim. Este un lucru pe care un investitor ar trebui să îl țină cont dacă vrea să investească în acțiuni.
Robo-consilieri
După criza financiară din 2008, s-a născut o nouă rasă de consilier în investiții: consilierul robo. Jon Stein și Eli Broverman de Betterment sunt adesea creditați ca fiind primii în spațiul, misiunea lor fiind de a folosi tehnologia pentru a reduce costurile pentru investitori și a eficientiza sfaturile pentru investiții.
De la lansarea Betterment, alte companii robo-first au fost înființate, iar brokeri consacrați online precum Charles Schwab au adăugat servicii de consultanță robo. Potrivit unui raport al lui Charles Schwab, 58% dintre americani spun că vor folosi un fel de consiliere robo până în 2025. Dacă doriți un algoritm care să ia decizii de investiții pentru dvs., inclusiv recoltarea pierderilor de impozite și reechilibrarea, un robo- consilier poate fi pentru tine. Și cum a arătat succesul investițiilor în index, dacă obiectivul tău este consolidarea averii pe termen lung, s-ar putea să te descurci mai bine cu un consilier robo.
Investiția prin angajatorul tău
Dacă aveți un buget restrâns, încercați să investiți doar un procent din salariul dvs. în planul de pensionare disponibil la locul de muncă. Adevărul este că, probabil, nu îți va lipsi nici o contribuție atât de mică.
Planurile de pensionare bazate pe muncă îți deduc contribuțiile din salariul dvs. înainte de calcularea impozitelor, ceea ce va face contribuția și mai puțin dureroasă. Odată ce sunteți confortabil cu o contribuție de un procent, poate creșteți pe măsură ce creșteți anual. Probabil nu veți rata contribuțiile suplimentare. Dacă aveți un cont de pensionare 401 (k) la locul de muncă, este posibil să investiți deja în viitorul dvs. cu alocări către fonduri mutuale și chiar cu stocul propriei companii.
Minime pentru deschiderea unui cont
Multe instituții financiare au cerințe minime de depozit. Cu alte cuvinte, acestea nu vor accepta cererea de cont decât dacă depui o anumită sumă de bani. Unele firme nu vă vor permite nici măcar să deschideți un cont cu o sumă de 1.000 $.
Vă plătește să faceți cumpărături înainte de a decide unde doriți să deschideți un cont și să consultați recenziile brokerului nostru. Enumerăm depozitele minime în partea de sus a fiecărei analize. Unele firme nu necesită depozite minime. Altele pot reduce costurile adesea, cum ar fi comisioanele de tranzacționare și taxele de administrare a contului, dacă aveți un sold peste un anumit prag. Totuși, alții pot oferi un anumit număr de tranzacții fără comision pentru deschiderea unui cont.
Comisioane și taxe
Așa cum le place economiștilor, nu există un prânz gratuit. Deși de curând mulți brokeri s-au întrecut să reducă sau să elimine comisioanele pentru tranzacții, iar ETF-urile oferă investiții de index tuturor celor care pot tranzacționa cu un cont de brokeraj cu ochi goi, toți brokerii trebuie să câștige bani de la clienții lor într-un fel sau altul.
În cele mai multe cazuri, brokerul dvs. va percepe o comisie de fiecare dată când tranzacționați acțiuni, fie prin cumpărare, fie prin vânzare. Taxele de tranzacționare variază de la capătul scăzut de 2 dolari pe fiecare tranzacție, dar poate ajunge la 10 USD pentru unii brokeri cu reducere. Unii brokeri nu percep deloc comisioane comerciale, dar compensează în alte moduri. Nu există organizații caritabile care operează servicii de brokeraj.
În funcție de cât de des tranzacționați, aceste taxe pot crește și vă pot afecta profitabilitatea. Investiția în acțiuni poate fi foarte costisitoare dacă așteptați și ieșiți din poziții frecvent, în special cu o sumă mică de bani disponibilă pentru a investi.
Nu uitați, o tranzacție este o comandă pentru a cumpăra sau vinde acțiuni la o singură companie. Dacă doriți să achiziționați cinci stocuri diferite în același timp, acestea sunt considerate cinci tranzacții separate și veți fi taxat pentru fiecare.
Acum, imaginați-vă că decideți să cumpărați acțiunile acelor cinci companii cu 1.000 de dolari. Pentru a face acest lucru, veți suporta 50 de dolari în costuri de tranzacționare - presupunând că taxa este de 10 dolari - ceea ce este echivalent cu 5% din 1.000 de dolari. Dacă ar trebui să investești integral 1.000 USD, contul tău ar fi redus la 950 USD după costurile de tranzacționare. Aceasta reprezintă o pierdere de 5% înainte ca investițiile dvs. să aibă chiar șansa de a câștiga.
Dacă vindeți aceste cinci acțiuni, ați suporta din nou costurile tranzacțiilor, care ar fi încă 50 de dolari. Pentru a efectua călătoria dus-întors (cumpărarea și vânzarea) pe aceste cinci acțiuni te-ar costa 100 USD sau 10% din suma depusă inițial de 1.000 USD. Dacă investițiile dvs. nu câștigă suficient pentru a acoperi acest lucru, ați pierdut bani doar intrând și ieșind din poziții.
Sarcini de fonduri mutuale (comisioane)
Pe lângă taxa de tranzacționare pentru achiziționarea unui fond mutual, există și alte costuri asociate cu acest tip de investiții. Fondurile mutuale sunt fonduri administrate profesional de fonduri pentru investitori care investesc într-o manieră concentrată, cum ar fi acțiunile americane cu capacitate mare.
Există multe taxe pe care un investitor le va suporta atunci când va investi în fonduri mutuale. Unul dintre cele mai importante taxe de luat în considerare este raportul cu cheltuielile de administrare (MER), care se percepe în fiecare an de către echipa de conducere, în funcție de numărul de active din fond. MER variază de la 0, 05% la 0, 7% anual și variază în funcție de tipul fondului. Însă, cu cât MER este mai mare, cu atât are un impact mai mare asupra randamentelor generale ale fondului.
Puteți vedea o serie de taxe de vânzare numite încărcări atunci când cumpărați fonduri mutuale. Unele sunt încărcări frontale, dar veți vedea, de asemenea, fonduri fără încărcare și back-end. Asigurați-vă că înțelegeți dacă un fond pe care îl considerați are o sarcină de vânzare înainte de a o cumpăra. Consultați lista brokerului dvs. de fonduri fără încărcare și fonduri fără comision pentru tranzacții dacă doriți să evitați aceste taxe suplimentare.
În ceea ce privește investitorul inițial, comisioanele fondului mutual sunt de fapt un avantaj în raport cu comisioanele pe acțiuni. Motivul pentru aceasta este că taxele sunt aceleași, indiferent de suma pe care o investiți. Prin urmare, atât timp cât îndepliniți cerința minimă pentru a deschide un cont, puteți investi cât mai puțin de 50 sau 100 USD pe lună într-un fond mutual. Termenul pentru aceasta se numește medie a costurilor în dolari (DCA) și poate fi o modalitate excelentă de a începe investițiile.
Diversificarea și reducerea riscurilor
Diversificarea este considerată a fi singurul prânz gratuit în investiții. Pe scurt, investind într-o serie de active, reduceți riscul de performanță al unei investiții care afectează grav randamentul investiției totale. Te-ai putea gândi la el ca la un jargon financiar pentru „nu-ți pune toate ouăle într-un coș”.
În ceea ce privește diversificarea, cea mai mare dificultate în acest sens va veni din investițiile în stocuri. Așa cum am menționat anterior, costurile investițiilor într-un număr mare de acțiuni pot fi în detrimentul portofoliului. Cu un depozit de 1.000 de dolari, este aproape imposibil să ai un portofoliu bine diversificat, deci trebuie să fii conștient că este posibil să ai nevoie să investești într-una sau două companii (cel mult) pentru a începe. Acest lucru vă va crește riscul.
Aici se pune accentul pe beneficiile majore ale fondurilor mutuale sau ale fondurilor tranzacționate pe schimburi (ETF-uri). Ambele tipuri de valori mobiliare tind să aibă un număr mare de acțiuni și alte investiții în cadrul fondului, ceea ce le face mai diversificate decât un singur stoc.
Linia de jos
Este posibil să investești dacă începi doar cu o sumă mică de bani. Este mai complicat decât să selectezi investiția potrivită (un obiect care este suficient de dificil în sine) și trebuie să fii conștient de restricțiile cu care te confrunți ca nou investitor.
Va trebui să vă faceți temele pentru a găsi cerințele minime de depunere și apoi să comparați comisioanele cu alți brokeri. Șansele sunt că nu veți putea cumpăra stocuri individuale în mod eficient din punct de vedere al costurilor și puteți fi totuși diversificat cu o sumă mică de bani. De asemenea, va trebui să alegeți cu ce broker doriți să deschideți un cont.
