Ce este o cheltuială inflexibilă
O cheltuială inflexibilă este una care nu poate fi ajustată sau eliminată de o companie sau persoană fizică.
Reducerea cheltuielilor inflexibile
O cheltuială inflexibilă este o plată recurentă sau o datorie necesară. Este probabil o sumă fixă al cărei flux de plată este inalterabil. Pentru o persoană fizică, o cheltuială tipic inflexibilă ar fi plățile ipotecare sau auto, pensia sau pensia pentru copii, care au programe de rambursare fixe în funcție de sumă și dată. Pentru companii, dobânzile plătite și salariile angajaților ar fi cheltuieli inflexibile. O cheltuială flexibilă este una care este ușor modificată sau evitată. Cheltuielile flexibile sunt costuri care pot fi ajustate în valoare sau eliminate de consumator. În finanțele personale, cheltuielile flexibile sunt costuri care sunt ușor modificate, reduse sau eliminate. De exemplu, divertismentul și îmbrăcămintea sunt cheltuieli flexibile. Chiar și cheltuielile necesare, cum ar fi alimentele, pot fi considerate flexibile, deoarece suma cheltuită este ajustabilă de către consumator.
Cheltuieli cu criteriile de creditare
Cheltuielile inflexibile sunt unul dintre mai multe criterii luate în considerare de către creditorii în acordarea de împrumuturi personale, credite ipotecare sau împrumuturi auto. Împrumuturile personale nu sunt garantate prin garanții, spre deosebire de un credit ipotecar sau auto, astfel încât criteriile de eligibilitate sunt mai stricte. Creditorii analizează de obicei cinci criterii pentru a evalua cererile de împrumuturi personale: scor de credit; venit curent; istoricul ocupării și rata lunară echivalentă. Un cec de credit arată scorul de credit al solicitantului. Punctajul de credit poate fi îmbunătățit plătind o parte a datoriei și crescând limitele curente ale creditului pe card. Ambele îmbunătățesc raportul de utilizare a creditului, care este valoarea debitului limită de credit împărțit și pot reprezenta până la 30% din punctajul creditului.
Creditorii examinează îndeaproape sursele curente de venit și cheltuielile lunare. Chiar dacă solicitantul are câștiguri puternice, creditorii măsoară datoriile prin evaluarea sumei de pe cardurile de credit, precum și a cheltuielilor inflexibile. Raportul datorii / venituri (DTI) este egal cu plățile totale ale datoriilor lunare împărțite la venitul brut lunar. De exemplu, un împrumutat cu venituri lunare de 6.000 de dolari și 2.000 de dolari în datorii lunare are un raport DTI de 33 la sută. Creditorii caută un raport DTI de cel mult 43 la sută, ceea ce reprezintă creditele ipotecare maxime care le permit solicitanților să aibă. Creditorii necesită dovada stabilită a venitului continuu și a stabilității ocupării forței de muncă. Solicitanții care desfășoară activități independente sunt supuși unui control mai atent. O rată lunară echivalentă (IME) indică suma de plată a împrumutului pentru a plăti la timp o ipotecă sau un alt împrumut. Suma EMI a unui debitor depinde de rata dobânzii și de durata împrumutului. De asemenea, creditorii verifică istoricul creditului și istoricul rambursării împrumuturilor. Datoriile neplătite pot afecta un scor de credit de până la șapte ani, ceea ce poate reduce scorul și poate limita eligibilitatea împrumutului.
