Ce este investiția în contract?
Investiția în contract, aplicată la anuități, este suma principală pe care deținătorul a investit-o. Se poate face prin plăți sau o sumă forfetară. Acest termen se aplică, în general, la anuități fixe, indexate și variabile.
Înțelegerea investițiilor în contract
Orice sumă de bani retrasă dintr-o rentă care depășește investiția din contract este considerată o distribuție impozabilă. Investitorii care își anualizează contractele vor vedea o parte din fiecare plată pe care o primesc clasificată ca o întoarcere a principalului sau a unei investiții în contract. Această porțiune a fiecărei plăți este considerată o declarație fără drept de taxe.
anuități
O anuitate este un produs financiar care plătește un flux fix de plăți către o persoană, folosită în principal ca flux de venituri pentru pensionari. Analitele sunt create și vândute de către instituțiile financiare, care acceptă și investesc fonduri de la persoane fizice și apoi, după revizuire, emit ulterior un flux de plăți.
Anuitățile pot fi create astfel încât la anuizare, plățile vor continua atâta timp cât fie rentatarul, fie soțul lor, dacă este ales un beneficiu de supraviețuire, este în viață. De asemenea, anualitățile pot fi structurate pentru a plăti fonduri pentru o perioadă determinată, cum ar fi 20 de ani, indiferent de perioada în care trăiește rentatarul.
De asemenea, anuitățile pot începe imediat după depunerea unei sume forfetare sau pot fi structurate ca beneficii amânate. Analitele au fost concepute pentru a asigura un flux de numerar constant pentru o persoană în timpul anilor de pensionare și pentru a atenua riscul de longevitate sau de a-și supraviețui activele.
Contracte de anuitate
Un contract de anuitate este un acord scris între o companie de asigurare și un client care conturează obligațiile fiecărei părți. Acesta include detalii precum structura anuității, indiferent dacă este variabilă sau fixă, orice penalități pentru retragerea anticipată, soția soțului și dispozițiile beneficiarilor, cum ar fi o clauză de supraviețuitor și rata de acoperire a soțului și altele.
Un contract de renta poate avea maximum patru contrapartide: emitentul, de obicei o companie de asigurare; proprietarul anuității; rentatarul; și beneficiarul. Proprietarul este titularul contractului. Beneficiarul anual este persoana fizică a cărei viață este utilizată ca element de curte pentru a stabili momentul în care plățile pentru prestații vor începe și vor înceta. În cele mai multe cazuri, proprietarul și rentatarul sunt aceeași persoană.
Beneficiarul este persoana fizică desemnată de proprietarul anualității pentru a primi orice prestație de deces la moarte. Un contract de renta este benefic pentru investitorul individual, prin faptul că obligă în mod legal compania de asigurare să ofere o plată periodică garantată anuitantului, odată ce agentul de rentă ajunge la pensie și solicită începerea plăților. În esență, garantează un venit de pensionare fără riscuri.
