Ce este un cont de transfer legat?
Un cont de transfer legat este atunci când conturile deținute de o persoană fizică la o instituție financiară sunt conectate între ele pentru a permite transferul de fonduri de la și de la unele la altele. Cele mai frecvente conturi de transfer legate sunt de la conturi de economii la conturi de verificare sau conturi de carduri de credit. Scopul utilizării conturilor de transfer legate este de a evita comisioanele de dobânzi sau penalitățile la descoperit de cont, folosind fondurile parcate într-un cont de economii.
Înțelegerea contului de transfer legat
De exemplu, să spunem că aveți un cont de verificare cu un sold de 1.500 USD pentru cheltuielile dvs. lunare, un card de credit cu limita de credit de 2.000 USD și un cont de economii care vă plătește o dobândă anuală de 2% și are un sold de 10.000 USD. Rata dobânzii pentru facilitatea de descoperit de cont în contul de cec este de 7%; depășirea limitei de pe cardul dvs. de credit va duce la o penalizare de 50 USD plus dobândă de 20%
Configurezi transferuri legate, care ar (automat) transfera fonduri din contul de economii în contul tău de verificare dacă acesta este depășit și (b) transfera fonduri din contul de economii în contul cardului de credit pentru a plăti soldul cardului la o lună. sfârșit sau dacă depășiți limita de credit înainte de sfârșitul lunii.
Presupunem că aveți cheltuieli mari pentru cumpărăturile de vacanță în decembrie și cheltuiți 2.500 USD din contul dvs. de verificare și încasați 3.000 USD pe cardul dvs. de credit. Din fericire, previziunea dvs. de a configura conturile de transfer legate vă va salva un pachet.
Însă, utilizând transferurile legate de contul dvs. de economii, evitați dobânda de 5, 83 USD aferentă descoperirii contului de cec, la care se adaugă penalizările de 100 $ și dobânda la soldul cardului. Achitarea integrală a soldului cardului de 3.000 USD, la care se adaugă suma de 1.000 de dolari în contul de cec, ar fi epuizat contul de economii cu 4.000 de dolari, ceea ce duce la pierderea dobânzii de 6, 67 USD. Dar acesta este un preț mic de plătit, comparativ cu 105, 83 USD care ar costa dacă nu aveți conturi legate.
Protecție împotriva descoperirilor
În mod normal, o descoperire de cont apare atunci când un titular de cont retrage mai mult decât are din contul său de cec. Atunci când se întâmplă acest lucru, individului sau întreprinderii sunt percepute o taxă NSF (fonduri care nu sunt suficiente) sau o taxă de descoperit de cont, care este în medie de 35 USD pe tranzacție. În plus, i se poate percepe o taxă de descoperit de cont de 30 USD pentru aprobarea unei tranzacții de debit care depășește fondurile disponibile.
Un deținător de cont care dorește să se protejeze în cazul în care va aloca fonduri la un moment dat, în viitor, poate opta pentru protecție contabilitate. Protecția împotriva descoperirilor de fond este, de fapt, un împrumut care poate fi obținut automat dacă un cont nu are fonduri insuficiente.
